Comprar um carro ou andar de Uber? Qual é a melhor opção financeira?
Será que ainda vale a pena ter um carro próprio?
Nesse artigo eu vou tentar responder uma dúvida bastante comum entre aqueles que estão pensando em comprar um carro.
Afinal, diante de tantas opções de aplicativos de carona, será que ainda vale a pena comprar um carro próprio?
Da mesma forma que uma casa, ter um carro próprio é o sonho de várias pessoas. Muitos anseiam em ter o próprio veículo e fazem de tudo para conquistar esse objetivo.
Porém, alguns acabam fazendo isso sem pensar se realmente estão escolhendo a melhor opção para o seu bolso.
Neste artigo, você vai encontrar alguns pontos que irão te ajudar a tomar essa decisão. Tudo com base naquilo que é melhor para você.
Irei te ajudar a entender os reais custos de um veículo e quais alternativas você tem. Algumas delas, eu garanto, podem ser muito melhores para o seu bolso.
O QUE SIGNIFICA COMPRAR UM CARRO?
Na maioria das vezes, o carro funciona como um passivo, gerando despesas e mais despesas para o seu dono.
E é por isso que eu vou fazer uma breve reflexão mostrando alguns pontos importantes a serem tratados a respeito desse assunto.
Porém, já quero deixar claro que não existe uma resposta pronta e única para saber se vale a pena ou não comprar um carro.
Dependendo da situação e das suas necessidades próprias, comprar um carro pode ou não ser um bom negócio.
É preciso avaliar cuidadosamente o custo de um veículo para entender se ele se encaixa ou não dentro da sua realidade.
QUANTO, REALMENTE, CUSTA UM CARRO?
Ao pensar sobre quanto custa ter um veículo, você deve ter em mente o seguinte: custos
como IPVA, gasolina, seguro, licenciamento, multas, estacionamento e manutenção do veículo.
Porém, saiba que existem outros.
Há aspectos que não são considerados por muitas pessoas que estão pensando em comprar um carro.
Esse é o caso claro da depreciação, que nada mais é do que a desvalorização que incide sobre o veículo com o tempo.
Também é preciso levar em conta o custo de oportunidade.
Mas o que é isso?
É o quanto o dinheiro usado para comprar o carro estaria rendendo se estivesse aplicado em um ativo sem risco algum, como, por exemplo, o Tesouro Selic.
Para te ajudar nesse sentido eu ofereço aqui um breve simulação, então sugiro que faça algumas anotações.
Vamos considerar o preço de um Chevrolet Onix, zero quilômetro, que é um dos carros mais vendidos recentemente. Esse modelo custa na faixa de R$50.000,00
Entretanto, utilizando um simulador de financiamento online, eu descobri que esse mesmo carro pode ser adquirido por uma entrada de R$15.000,00, mais 48 pagamentos mensais de R$1.000,00.
Se você seguir pelo caminho do financiamento, ao final dele você terá pago quase R$70.000,00 por esse carro. Caso contrário seu custo seria de R$50.000,00.
Ou seja, R$20.000,00 a menos!
Para esse modelo o IPVA fica na faixa de R$2.000,00 reais por ano.
O valor médio do seguro pode ser estimado como R$3.000,00, embora esse valor varia muito de acordo com o perfil do motorista e da região em que ele trafega.
Como esse é um carro zero quilômetro a depreciação inicial é mais alta, podendo chegar a 20% só de tirar ele da concessionária, ou seja, quase R$10.000,00 reais na largada.
Podemos ainda considerar valores médios para gastos de combustível, estacionamento, multas e manutenção. Então, vamos lá:
- Gastos com combustível: R$1.500,00 por ano;
- Gastos com estacionamento: R$1.200,00 por ano;
- Gatos com multas: R$1.000,00 por ano;
- Gastos com manutenção: R$1.000,00 por ano
Somando tudo isso, temos um gasto médio que pode passar facilmente de R$15.000,00 ao ano.
VEJA O QUE VOCÊ ESTÁ PERDENDO AO TER UM CARRO
Mesmo se você for um motorista que não utiliza estacionamentos e não toma multa porque dirige com muito cuidado, os custos ainda assim são relevantes. Isso sem levar em conta o custo de oportunidade desse dinheiro
De acordo com a nossa calculadora da Taxa Selic, esse mesmo valor aplicado a uma taxa
atual, olhando os últimos 12 meses, teria rendido juros de aproximadamente R$1.500,00.
Tudo isso pode assustar, mas, infelizmente, é a realidade de quem pensa em comprar um carro novo.
É claro que esses valores podem ser bem diferentes dependendo do modelo, do ano, do estado do veículo que você pretende comprar e do simples fato de você optar por um veículo novo ou por um seminovo.
Mas o que eu quero fazer aqui é que você entenda o raciocínio por trás da conta. E, principalmente, chamar a sua atenção para o que você está perdendo ou deixando de ganhar.
Por isso, é preciso estar atento e colocar na ponta do lápis o real custo de um veículo próprio.
ALTERNATIVAS PARA QUEM QUER COMPRAR UM CARRO
Se você fizer as contas, poderá chegar à conclusão de que é melhor contar com métodos alternativos de transporte.
Na minha experiência com o planejador financeiro, isso acaba sendo, sempre, a decisão mais correta do ponto de vista financeiro.
Anote isto:
Do ponto de vista financeiro, não do ponto de vista total.
Graças aos avanços tecnológicos que presenciamos recentemente, hoje contamos com diversos métodos alternativos de transporte.
Esse é o caso de aplicativos de carona, em que o Uber acaba sendo o principal representante.
Porém, dependendo da cidade em que você vive pode ser que existam muitas outras opções.
Na capital paulista, por exemplo, já há serviços que disponibilizam bicicletas e até patinetes compartilhados.
Isso sem falar no tradicional transporte público, que pode não ser muito bom em muitas cidades e os táxis que lutam para sobreviver nessa crescente era de economia compartilhada.
Portanto, se você está pensando em comprar um carro, trate de incluir nas suas contas a possibilidade de recorrer a esses métodos alternativos de transporte.
Estime o custo que você teria com essas outras opções de transporte durante o ano se você não tiver ou se você não tivesse um carro. O resultado pode ser surpreendente!
AFINAL, VALE A PENA COMPRAR UM CARRO?
O propósito deste artigo não é desencorajar aqueles que pensam em comprar um carro.
É por isso que eu preciso admitir que ter um veículo próprio pode ter muitas vantagens.
Se você precisa de um carro para percorrer longas distâncias diariamente, usar aplicativos de carona pode não ser uma boa opção.
O mesmo vale para aquelas pessoas que precisam fazer muitas pequenas viagens todos os dias.
Há pessoas, também, que simplesmente amam dirigir, ou vêm nos carros um sonho de consumo.
Eu mesmo, por exemplo, sonho com o dia em que eu vou ter condições financeiras de ter um Mini Cooper conversível, sem com que ele represente um grande percentual do meu patrimônio.
E sem com que o custo de manutenção dele, o custo de ter esse carro, seja relevante no fluxo de caixa mensal.
Nesses casos – e como no meu próprio caso – ter um carro próprio pode ser a forma que as pessoas encontram de manifestar essa paixão.
Responder se vale a pena ou não comprar um carro próprio é muito difícil, justamente, porque não se trata de uma decisão exclusivamente financeira.
É preciso refletir bastante, fazer muitos cálculos e entender se o veículo se encaixa dentro da sua realidade.
Um cálculo que eu gosto de fazer é considerar o valor do carro em relação à sua carteira de investimentos total. E também o custo de manutenção do carro em relação ao seu salário ou a sua receita mensal.
Para fins de estimativa, eu trabalho pessoalmente com a idéia de que o carro deve representar no máximo 5% do seu patrimônio total.
E que o custo de manutenção dele não pode ser superior a 10% da sua receita anual na pior das hipóteses.
Enfim, não se trata de uma regra universal, mas sim uma estimativa própria que eu criei para fazer uma conta e descobrir se o seu sonho vai comprometer ou não o seu bolso.
Para te ajudar ainda mais nesse sentido, fica uma dica:
A Uber desenvolveu, recentemente, uma plataforma que ajuda a calcular o peso do seu carro.
Essa é uma espécie de teste online que vai te ajudar a responder se vale a pena manter o seu carro ou começar a utilizar o aplicativo de transporte.
Embora seja desenvolvido especificamente por uma empresa desse ramo, com seus próprios conflitos de interesses, o teste até parece ser bem fiel e realmente ajuda a trazer uma luz a esse assunto tão amplo e complexo.
CONCLUSÃO: COMPRAR UM CARRO DEVE ESTAR ALINHADO COM OS SEUS OBJETIVOS
Como você pôde ver, comprar um carro é um assunto complexo que não oferece uma resposta exata. Tudo vai depender das suas necessidades e dos seus objetivos com o veículo.
No final das contas, eu recomendo fortemente que você estude muito bem para entender se comprar um carro é uma boa opção para o seu bolso.
Fazendo isso, tenho certeza que você tomará uma decisão muito mais inteligente em relação ao seu dinheiro.
Também recomendo que você conheça e utilize nossa calculadora Selic.
Essa é uma ótima ferramenta para você calcular o custo de oportunidade de seus investimentos e entender quanto seu dinheiro estaria rendendo um ativo sem risco algum.
Então, se você gostou deste artigo, compartilhe com seus amigos e familiares. Estamos em uma era em que há uma infinidade de alternativas para grande maioria dos produtos e dos serviços.
É muito importante que as pessoas estejam conscientes de todas as opções e façam as escolhas mais adequadas para os seus objetivos.
Faça a sua parte e nos ajude a levar esse conteúdo para mais pessoas.
E para você? Qual é a melhor alternativa: comprar um carro ou andar de Uber? Comente abaixo!
Eu vou ficando por aqui.
Um forte abraço,
Ramiro Gomes Ferreira.
