Uma das maneiras mais eficazes de controlar suas finanças e potencializar seus investimentos é por meio de ferramentas financeiras. Elas são uma ótima maneira de organizar os seus gastos mensais e, ainda, controlar os seus investimentos.
Dependendo da sua estratégia de investimento, existe uma planilha específica para cada situação, como investimentos em ações, estratégia de dividendos ou investimento em renda fixa. Neste artigo, nós separamos 10 ferramentas financeiras essenciais para quem quer potencializar seus investimentos ainda em 2023. Boa leitura!
O que são ferramentas financeiras?
Ferramentas financeiras referem-se a instrumentos e recursos usados para gerenciar, controlar, analisar e tomar decisões relacionadas a finanças pessoais ou empresariais. Elas podem ser tanto no formato de planilhas financeiras quanto programas de software, calculadoras, aplicativos, sites e muito mais.
Por que usar ferramentas financeiras na gestão de suas finanças?
Utilizar ferramentas financeiras na gestão de suas finanças pode oferecer diversos benefícios significativos, tanto para suas finanças pessoais quanto empresariais. Alguns desses benefícios são:
- Organização;
- Tomada de decisão informada;
- Controle de fluxo de caixa;
- Economia de tempo;
- Identificação de oportunidades de economia;
- Acompanhamento de investimentos;
- Segurança financeira;
- Planejamento financeiro a longo prazo.
Como mencionado anteriormente, existem diversos tipos de ferramentas financeiras, dependendo do seu objetivo com ela. A seguir, iremos falar sobre as ferramentas de orçamento e controle financeiro.
Ferramentas de orçamento e controle financeiro
Antes de começar a investir, é importante que você cuide das suas finanças. Isso porque, normalmente, os juros de dívidas são mais altos do que o retorno que você pode obter investindo o mesmo dinheiro do pagamento da dívida.
Por isso, contar com ferramentas de orçamento e controle financeiro é muito importante para a sua saúde financeira, fazendo com que você se organize e entenda como está gastando o seu dinheiro. Veja, a seguir, algumas ferramentas que podem ajudar.
Planilha de independência financeira
A planilha de independência financeira do Clube do Valor é a ferramenta ideal para quem quer descobrir o valor e o tempo necessários para viver de renda passiva. A partir dela, você descobrirá qual caminho você deve seguir para alcançar sua independência financeira.
Com esta planilha, você poderá:
- Definir sua renda mensal passiva desejada;
- Descobrir o patrimônio necessário para gerar essa renda;
- Estimar em quanto tempo você alcançará seu objetivo de independência financeira, a partir das suas contribuições mensais e rentabilidade esperada.
Baixe a planilha de independência financeira aqui.
Planilhas de controle de gastos mensais
Organizar suas finanças é o primeiro passo para alcançar o seu objetivo de independência financeira. Com esta planilha, você poderá otimizar seu controle, cadastrando as suas fontes de renda, os seus gastos e encontrando pontos de uma possível economia, para sobrar ainda mais por mês.
Baixe a planilha de gastos mensais aqui.
Ferramentas de análise de investimentos
As ferramentas de análise de investimentos foram pensadas para pessoas que já investem e gostariam de calcular seus rendimentos. Nesta seção, você conhecerá algumas ferramentas financeiras que ajudam no cálculo dos seus investimentos.
Calculadora de independência financeira
Simular a sua independência financeira nunca foi tão fácil. Com a nossa calculadora, basta você preencher algumas informações, como quanto dinheiro você tem para investir hoje, quanto você consegue guardar por mês, quanto você gostaria de ganhar mensalmente e em quanto tempo você quer parar de trabalhar. Com essas informações, nós iremos calcular a sua independência financeira para você.
Acesse a calculadora de independência financeira aqui.
Planilha de renda fixa
Contar com ativos de renda fixa no portfólio é muito mais do que apenas para quem tem um perfil de investidor conservador, é para todos que entendem a importância de uma carteira diversificada para minimizar riscos e maximizar retornos.
Com a nossa planilha de renda fixa, você poderá comparar os melhores ativos de renda fixa e investir no mais adequado para o seu objetivo. Além disso:
- Descubra qual é o título que oferece a maior rentabilidade líquida;
- Compare os melhores ativos entre diferentes classes (pós-fixado, prefixado e híbrido/atrelado à inflação);
- Saiba o tipo de renda fixa mais adequado para o prazo que você pretende investir.
Baixe a planilha de renda fixa aqui.
Planilha de rendimento de fundos imobiliários
Os fundos imobiliários são ativos interessantes para quem busca receber uma renda passiva mensal, por meio de seus dividendos, e ainda gostaria de lucrar com a valorização de suas cotas, já que são ativos de renda variável.
Com a nossa planilha de rendimento de fundos imobiliários, você descobrirá quanto você pode receber mensalmente investindo nos melhores FIIs.
Baixe a planilha de rendimento de fundos imobiliários aqui.
Planilha cálculo de dividendos
Não são apenas os fundos imobiliários que pagam dividendos, mas muitas ações também. Por isso, para facilitar o seu cálculo, nós preparamos uma planilha de cálculo de dividendos de ações para você começar a ganhar dinheiro com proventos de ações.
Baixe a planilha de cálculo de dividendos aqui.
Ferramentas de monitoramento de ativos e portfólio
Após montar a sua carteira de investimentos, é fundamental monitorar seus ativos e fazer o rebalanceamento sempre que necessário. É importante, no entanto, que você mantenha-se firme à sua estratégia financeira, não deixando-se levar por oscilações normais do mercado ou notícias. A seguir, conheça algumas ferramentas financeiras que podem lhe ajudar a monitorar seus ativos e seu portfólio.
E-book 10 ações mais baratas da bolsa
Aqui no Clube do Valor, nós criamos uma metodologia própria para identificarmos as ações com o maior potencial de valorização, ou seja, quais ações que você pode comprar agora para lucrar com elas no futuro. Lembrando que não existe garantia de que elas irão valorizar, são apenas algumas ações escolhidas que entraram no nosso critério de avaliação.
Baixe o e-book 10 ações mais baratas da bolsa aqui.
E-book 7 ações melhores pagadoras de dividendos
Os dividendos são uma ótima maneira de você ganhar uma renda extra mensal. Diferentemente dos FIIs, que são obrigados por lei a distribuir proventos mensais, a distribuição de dividendos de ações deve passar pelo conselho deliberativo da empresa, respeitando as contas da companhia.
Por isso, neste material gratuito, reunimos as 7 ações melhores pagadoras de dividendos do mês.
Baixe o e-book 7 ações melhores pagadoras de dividendos aqui.
Planilha inteligente para seleção de ações
Você quer tomar decisões mais assertivas na hora de escolher as ações que irão compor a sua carteira? Nós preparamos uma planilha gratuita para seleção de ações. Com ela, você estará pronto para tomar decisões financeiras mais inteligentes e melhorar a rentabilidade da sua carteira de investimentos.
Baixe a planilha inteligente para seleção de ações aqui.
Além disso, você pode entrar em contato com a nossa equipe de especialistas e solicitar uma análise de carteira gratuita para identificar se seu portfólio foi escolhido de acordo com os seus objetivos financeiros e perfil de investidor.
Ferramentas para educação e aprendizado financeiro
Um outro tipo de ferramenta financeira que pode ajudar você a otimizar os seus investimentos são as ferramentas para educação e aprendizado financeiro. Ao adquirir mais conhecimento, você poderá tomar decisões mais informadas nos seus investimentos, fazendo com que seu sonho de independência financeira fique cada vez mais perto.
Conheça algumas ferramentas para educação e aprendizado financeiro que nós recomendamos!
E-book como e onde investir 1 milhão de reais
Você tem o sonho de ser milionário (ter R$ 1 milhão na conta)? Esta planilha é para você! Nela, nós explicaremos o que você deve fazer para crescer o seu patrimônio e fazê-lo trabalhar por você.
Mesmo que você ainda não tenha alcançado a marca do milhão, pode se beneficiar do conteúdo do e-book.
Baixe o e-book como e onde investir 1 milhão de reais aqui.
E-book guia completo de ações
Você quer preservar e multiplicar seu patrimônio? Neste material gratuito, nós desvendamos todos os mistérios do mercado de ações, para você investir sem medo.
Baixe o e-book guia completo de ações aqui.
E-book o jeito mais fácil de investir no exterior
Investir no exterior pode ser uma boa alternativa para quem busca diversificar seu portfólio e ainda se beneficiar da variação cambial (principalmente com a valorização do dólar). Porém, muitos investidores não entram no mercado financeiro no exterior por não saberem como fazer.
Por isso, nós preparamos este material gratuito para você descobrir qual é o jeito mais fácil de investir no exterior.
Baixe o e-book o melhor jeito de investir no exterior aqui.
Cursos on-line e webinars
Outra forma de aprender sobre o mercado financeiro é por meio de cursos on-line e webinars. Os cursos e webinars são uma ótima maneira de adquirir conhecimento e habilidades financeiras.
Além de você ter conteúdos audiovisuais disponíveis, você tem acesso a profissionais qualificados que podem lhe ajudar a sanar algumas dúvidas a respeito de investimentos.
Para que você invista bem, é necessário mais do que apenas escolher entre ações, fundos imobiliários ou renda fixa. É preciso que você entenda as variações de mercado e como você pode fazer as melhores escolhas para alcançar seus objetivos.
Podcasts e canais de YouTube sobre finanças
Outra maneira de se manter informado é acompanhar podcasts e canais de YouTube sobre finanças. Por serem um tipo de mídia mais dinâmica, esses tipos de mídia costumam trazer conteúdos semanais, ou até diários, dos principais acontecimentos do mercado financeiro.
Lembre-se, apenas, de cuidar com as notícias das empresas que você investe para não tomar decisões precipitadas. É normal que aconteçam oscilações nas suas ações, mas você deve ficar atento a sua estratégia de investimentos.
No nosso canal do YouTube, nós liberamos vídeos quase diariamente, para você ficar por dentro das nossas estratégias e do que está acontecendo no mercado financeiro.
Acesse nosso canal do YouTube aqui.
Como escolher a ferramenta financeira ideal
Com tantas opções de ferramentas financeiras, pode ser difícil escolher alguma, né? A escolha da ferramenta financeira ideal depende das suas necessidades pessoais, seus objetivos e quais os custos e benefícios que você pode ter com ela.
Considerando suas necessidades e objetivos
Antes de escolher uma ferramenta financeira, é importante ter clareza sobre seus objetivos financeiros. Você está procurando controlar despesas, fazer orçamentos, investir ou aprender mais sobre finanças?
Essas respostas influenciarão na sua decisão de qual ferramenta financeira escolher. Além disso, é importante que você tenha em mente de que não precisa escolher apenas uma ferramenta financeira por vez.
Por exemplo, pode ser que, ao mesmo tempo que você busca organizar seus gastos mensais, você quer aprender mais sobre investimentos, para já ir buscando aprendizado para quando tiver dinheiro para investir. Neste sentido, é possível que você utilize mais de uma ferramenta ao mesmo tempo.
Avaliando custos e benefícios
Algumas ferramentas financeiras são gratuitas, enquanto outras têm custos associados, como taxas de assinatura mensal ou anual. Entenda qual é a sua situação atual e se ferramentas gratuitas oferecem toda a informação que você precisa no momento ou se tem e gostaria de gastar dinheiro com isso no momento.
É importante que você avalie os benefícios que essas ferramentas podem lhe trazer, como quantidade de informações, aplicabilidade no dia a dia e uma gestão simples da planilha.
Aqui no Clube do Valor, todas as nossas planilhas e materiais são gratuitos e muito completos para você aproveitar para otimizar suas finanças sem precisar gastar dinheiro.
Entendendo a segurança e privacidade
Certifique-se de que a ferramenta financeira adere a altos padrões de segurança e protege suas informações financeiras e pessoais. Isso é demasiado importante, pois você estará disponibilizando informações confidenciais sobre suas finanças para a plataforma.
Além disso, se for baixar uma planilha, escolha sites confiáveis para certificar-se de que não contém vírus.
Conclusão: maximizando seus resultados com ferramentas financeiras
Utilizar ferramentas financeiras pode ser uma ótima estratégia para maximizar seus resultados, pois elas permitem que você enxergue com mais clareza sobre quanto é a sua renda, quais são os seus gastos e como seus investimentos estão sendo distribuídos.
Adaptação e aprendizado contínuo
É importante entender que utilizar ferramentas financeiras requer adaptação e aprendizado contínuo. Isso quer dizer que você deve manter sua planilha atualizada com suas informações financeiras para que ela funcione da melhor maneira possível.
No início, pode ser um pouco difícil de incluir todas as suas informações lá. Uma dica é estabelecer sempre um dia e horário para que você preencha todas as suas informações na planilha. Um bom dia seria na segunda pela manhã, em que você poderia fazer a retrospectiva da semana e do final de semana que passaram e estabelecer novas metas.
Lembre-se que a ferramenta financeira deve auxiliar você a alcançar seus objetivos financeiros e não ser um martírio na sua vida. Por isso, é importante estar disponível para manter um aprendizado contínuo e otimizar as suas finanças.
Conquista uma jornada financeira com autenticidade e segurança
A chave para alcançar uma jornada financeira saudável e segura é a autenticidade. É importante conhecer a si mesmo para entender quais são os objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Analisar as finanças pessoais para entender o orçamento, a composição do portfólio e a origem dos recursos é fundamental. A partir daí, é possível desenvolver estratégias de investimento mais eficazes e que atendam às necessidades e objetivos financeiros específicos.
Ao optar por usar ferramentas financeiras, é importante lembrar que este é um recurso para auxiliar você a otimizar suas finanças, mas que não está escrito em pedra. Entender como adaptar a utilização das ferramentas no seu dia a dia pode ser uma estratégia interessante para você alcançar seus objetivos financeiros. Dessa forma, é possível desfrutar de um caminho financeiro com autenticidade e segurança.
O mais importante é que você não precisa trilhar esta jornada sozinho. Conte com a ajuda dos nossos especialistas em wealth advisor e construa um patrimônio sólido e seguro para o seu futuro e de sua família.
