Imagina só acordar no dia 1º de janeiro e descobrir que você está R$ 550 milhões mais rico com a Mega da Virada?
Não importa quanto dinheiro você tenha na carteira, eu aposto que você pularia de felicidade, como se fosse uma criança que ganhou um doce. Ou melhor, que ganhou milhões de doces.
É nessa hora que você começa a pensar: o que eu faria com R$ 550 milhões?
A maioria dos brasileiros responderiam: compraria um carrão, uma mansão na cidade, outra na praia, daria alguns milhões para cada membro da família, sairia viajando pelo mundo, e por aí vai.
Mas venho te alertar: caso você seja o contemplado, pense racionalmente sobre o que fazer com essa quantia. Por maior que seja a quantia de dinheiro, todo o valor gasto sem retornos pode acabar!
Então você já sabe o caminho certo, não sabe? A direção certa está no investimento estratégico. Vem descobrir como ao longo deste artigo.
No entanto, caso você não ganhe, nem tudo está perdido! É possível investir com inteligência e conquistar alguns milhões para a sua conta. Converse com um especialista para entender suas possibilidades.
Vamos reservar uma horinha na agenda de um consultor de investimentos para uma análise gratuita da sua carteira de investimentos.
Passo a passo: o que fazer com o dinheiro da Mega da Virada
Ganhei na Mega da Virada. E agora? Esse é um dos sonhos de todo o brasileiro, não importa a classe social. Mas com grandes poderes (financeiros), vêm grandes responsabilidades.
Por isso, trazemos um passo a passo de tudo o que você precisa fazer para utilizar essa quantia com inteligência.
Passo 01: Respire e planeje
A euforia é grande, a felicidade mais ainda. Mas depois de comemorar bastante, chega o momento de colocar a mão na consciência, respirar fundo e reservar um tempo para absorver a novidade antes de tomar qualquer decisão precipitada.
Por isso, a dica que te dou é: busque ajuda profissional. Procure especialistas em finanças, investimentos, impostos e direitos. São eles que vão te fornecer os caminhos certos (e em conformidade com a lei) para proteger o seu patrimônio recém adquirido e rentabilizá-lo.
Aqui no Clube do Valor, por exemplo, contamos com profissionais certificados em finanças e investimentos que te ajudarão a amadurecer as suas estratégias e transformar os seus milhões em outros tantos milhões. Topa conversar sobre o serviço? Clique aqui para agendar essa conversa.
Passo 02: Entenda a sua situação fiscal
Volto a repetir: grandes poderes, grandes responsabilidades! Principalmente quando falamos sobre o regime fiscal brasileiro, existem normas legais que precisam ser vistas com cautela para que você possa proteger o seu patrimônio.
Para isso, consulte a lei e um especialista tributário para compreender suas obrigações fiscais. Esse profissional será capaz de te ajudar a desenvolver estratégias que minimizam a carga tributária sobre os rendimentos futuros do prêmio. O seu consultor de investimentos também vai te ajudar nesse quesito.
Passo 03: Estabeleça um Fundo de Emergência
Quantas histórias já ouvimos de um amigo ou parente que recebeu “uma bolada” de dinheiro e perdeu tudo em questão de meses? Isso acontece pela falta de planejamento financeiro e principalmente pela falta de um fundo de emergência sólido.
É claro que multiplicar o seu dinheiro e fazê-lo trabalhar por você é essencial. Mas nos momentos de aperto, ter uma reserva para urgências protege o restante do seu dinheiro e te dá um respiro para resolver a situação com calma.
Ou seja: esse é um dinheiro que você deve ter sempre à mão para momentos emergenciais. assim você não precisa tocar na quantia reservada para investir.
Passo 04: Pague suas dívidas
Nome limpo é sinônimo de boa noite de sono. Nada melhor do que deitar a cabeça no travesseiro e saber que todo o seu dinheiro é seu, não é? Além disso, é excelente que você possa usá-lo para fazer mais dinheiro, ao invés de destiná-lo para pagar juros de uma multa em atraso.
Então, caso você seja o contemplado, utilize uma parte desse dinheiro para quitar suas dívidas e chegar ainda mais perto da tranquilidade financeira.
Passo 05: Escolha investir em uma carteira diversificada
Contas pagas, tributação em dia e muita calma para tomar boas decisões. Chega o momento de investir o seu prêmio! E para isso, é essencial que você escolha uma estratégia diversificada.
O que isso significa? O que estamos querendo dizer é que você precisa ser inteligente para que o seu dinheiro trabalhe da mesma forma. Então nada de usar a “diquinha” do amigo, colocar todo o seu dinheiro em criptomoedas ou copiar a carteira do vizinho achando que vai funcionar perfeitamente para você.
Investir é um processo único. É simples, mas não é fácil. Cada investidor tem seu próprio perfil, seus objetivos, suas condições e sua suscetibilidade a assumir riscos. Por isso, a sua carteira é sua e de mais ninguém, combinado?
Neste artigo, vamos te apresentar uma série de opções para investir com estratégia. Continue a leitura para entender tudo o que você precisa saber.
Passo 06: Absorva estes conselhos
- Você precisa estabelecer metas financeiras. Não se chega a lugar nenhum quando não se conhece o caminho. Concorda comigo?
- Estude sobre finanças! Esse é um assunto que não aprendemos em casa, nem na escola. Portanto, se você não buscar aprender, é provável que você passe por alguns sufocos ao longo da vida.
- Mantenha um estilo de vida sustentável. É claro que você vai viver todos os luxos que merece, mas lembre-se que os momentos e as pessoas são mais importantes do que as coisas.
- Cuide da sua saúde mental. Mudar de vida do dia para a noite é um processo delicado.
- Contribua com a sociedade. Isso vai te ajudar na satisfação pessoal e no legado positivo que você deixará para o mundo.
- Pense, desde agora, no planejamento sucessório. Você vai precisar!
Por que investir o dinheiro da Mega da Virada
Ninguém gosta de perder dinheiro, mas todo mundo gosta de ganhar! E esse é o motivo principal pelo qual você deveria investir — seja os R$ 550 milhões do prêmio ou os R$ 250 mil que você tem na poupança.
Quando você gasta dinheiro (e você gasta diariamente), você não só está diminuindo o seu patrimônio, mas também está deixando de aumentá-lo. É claro que você precisa gastar para viver, mas fazer isso quando você sabe que há uma parte do seu dinheiro trabalhando por você faz com que você viva com tranquilidade financeira.
Mas esse não é o único motivo para investir.
5 motivos para investir o prêmio da Mega da Virada
- Preservação do capital: dinheiro parado perde valor ao longo do tempo devido à inflação. Investir com estratégia é a única forma de driblar esse fator.
- Geração de renda passiva: investir garante que seu dinheiro continue crescendo e gerando uma renda regular e contínua por meio de proventos e lucros dos seus ativos.
- Diversificação de riscos: de nada adianta colocar todos os seus ovos em uma única cesta e correr todos os riscos que um só mercado fornece.
- Realização de sonhos e objetivos pessoais: são os investimentos que vão garantir que você tenha dinheiro para realizar tudo aquilo que você sempre sonhou.
- Planejamento sucessório: investir garante que o seu filho e os filhos do seu filho possam viver uma vida tranquila, assim como a sua.
Se estes motivos te convenceram, não é preciso esperar o resultado da Mega da Virada para começar o seu #ProjetoInvestidor. Para encontrar o seu caminho nessa jornada, comece com uma análise de carteira gratuita.
Com ela, você recebe um diagnóstico completo sobre como andam as suas estratégias e sobre como investir o seu dinheiro, conforme os seus objetivos de vida. Topa? É 100% gratuito e sem compromisso.
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Mega da Virada: Quanto rende R$ 550 milhões
Você já sabe por que deve investir a sua “fézinha”. Chegou a hora de descobrir a melhor opção para isso. Nos próximos tópicos, vamos te apresentar suas opções e te contar quanto rende esse valor em diferentes estratégias de investimento.
Lembrando que os resultados são projeções baseadas no histórico de mercado. Isso significa que os valores podem mudar para mais ou para menos, dependendo dessa oscilação. Até porque é aquilo: rentabilidade passada não garante resultados futuros. Estamos combinados?
Mega da Virada: Quanto rende R$ 550 milhões na poupança
Antes de falarmos em valores, vamos falar em taxas. Para calcular o rendimento da poupança, você precisa entender o seu funcionamento.
- Quando a taxa Selic é menor ou igual a 8,5% ao ano, a rentabilidade é de 70% da Selic + Taxa Referencial (TR);
- Quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, a rentabilidade é de 0,5% ao mês + TR.
Ou seja, com a taxa Selic a 12,25% ao ano, a rentabilidade será de 0,5% ao mês — e esse percentual só mudará no caso de a Selic cair para menos de 8,5%.
Como calcular
Para efeito de cálculo iremos considerar a TR em 0%.
- Valor inicial (P): R$ 500.000.000,00
- Taxa de juros mensal (r): 0,5% (ou 0,005 em forma decimal)
- Número de meses (n): 120
A fórmula para calcular, contando com os juros compostos gerados é
| M = P(1 + r)ⁿ |
Dito isto, o cálculo seria o seguinte:
| M = 500.000.000 * (1 + 0,005)¹²⁰ |
| M = 550.000.000 * 1,005¹²⁰ |
| M = 500.000.00 * 1,8194 |
| M = 1.000.668.203,72 |
Ou seja, ao investir R$ 550 milhões na Poupança, você teria um montante final de mais de R$ 1 bilhão.
Mega da Virada: Quando rende R$ 550 milhões em renda fixa
São diversas as opções que você tem disponível em renda fixa. Para esta simulação, escolhemos a modalidade de investimento atrelada à inflação. Essa opção é aquela híbrida, em que uma parte do investimento é baseada em uma taxa de retorno que você já conhece, e outra é baseada em uma taxa que você não pode prever.
Para realizar o cálculo, utilizamos a Planilha de Renda Fixa gratuita do Clube do Valor. Mas se você quer simular investimentos prefixados e pós-fixados, clique aqui e faça o download gratuito.
Confira os resultados:
Na Planilha, você preenche os campos em azul claro e a fórmula da ferramenta te indica a melhor aplicação para as condições que você escolheu. Neste caso, escolhi aplicar os R$ 550.000.000,00 em renda fixa pelo período de 10 anos (120 meses).
Como resultado, a planilha calcula que a melhor opção é o investimento em CDB/LC. Ao final do período, o montante será de mais de R$ 2 bilhões. Percebe a diferença entre investir o seu dinheiro e deixá-lo parado na poupança?
Agora, se você quer simular outras opções de renda fixa, baixe gratuitamente a Planilha de Renda Fixa: uma ferramenta que vai te acompanhar durante toda a sua jornada investidora.
Mega da Virada: Quanto rende R$ 550 milhões em renda variável
Para o investidor 2.0 — aquele que conhece um pouco mais do mercado e sabe que o segredo da rentabilidade está na diversificação entre ativos e classes de ativos — a renda variável tem papel importante na trajetória rumo à tranquilidade financeira.
Mas você sabe o que é renda variável? Antes de chegarmos aos cálculos, vamos aos conceitos.
Renda variável é uma categoria de investimento no qual o retorno financeiro pode variar ao longo do tempo (daí o nome!). Diferente da Renda Fixa, na qual os retornos são conhecidos, ou ao menos previsíveis, a renda variável é mais imprevisível e apresenta maiores riscos — em compensação, os potenciais de retorno são consideravelmente maiores.
Como calcular
Assim como no exemplo da renda fixa, existem dezenas de possibilidades para investir em renda variável. Para esta simulação, resolvemos calcular de acordo com a estratégia da Máquina de Dividendos. Ou seja, aquele planto tático que visa lucrar a partir do pagamento de dividendos de uma ação, ao invés de lucrar com a apenas com a valorização dela.
Os resultados apresentados abaixo são provenientes da aplicação da estratégia com o apoio do material 7 Ações Melhores Pagadoras de Dividendos e da Planilha de Cálculo de Dividendos.
Se você quer ver com os próprios olhos, sugerimos que você baixe sem custos estes dois materiais:
- 7 Ações Melhores Pagadoras de Dividendos: um guia gratuito que te informa, sem qualquer custo, as 7 ações que pagam melhores dividendos. Ou seja, que vão te proporcionar uma arrecadação mensal generosa, quando comparada as outras.
- Planilha Cálculo de Dividendos: é ela que vamos usar para calcular a rentabilidade do prêmio da loteria. Com um banco de dados completo, basta que você insira o código da ação escolhida (neste caso, das 7 contidas no material acima) e ele vai calcular automaticamente e sem custos os dividendos que você receberá periodicamente. Incrível, né?
Vamos aos resultados:
Ao aplicar R$ 550 milhões em ações pagadoras de dividendos, a renda estimada será de mais de R$ 9 milhões todos os meses pingando na sua conta. Um sonho, né?
Ao final dos 10 anos usados no exemplo, o montante total arrecadado, sem o reinvestimento, seria de:
| Total arrecadado = R$ 550.000.000,00 + (Dividendos gerados x 120 meses) |
| Total arrecadado = R$ 550.000.000,00 + (R$9.004.285,71×120) |
| Total arrecadado = R$ 550.000.000,00 + (R$1.080.514.285,20) |
| Total arrecadado = R$ 1.630.514.285,20. |
Agora, caso durante os 10 anos você reinvista os dividendos, o resultado final seria de:
Ou seja, ao final de 10 anos, R$ 550 milhões aplicados a uma estratégia inteligente de pagamento de dividendos reinvestidos se transformaria em mais de R$3,7 bilhões.
Prêmio dividido na Mega da Virada: o que fazer?
Ok, agora vamos colocar nossos pés no chão por um minuto. Todo mundo gosta de imaginar o que faria com uma quantia tão grande de dinheiro como esta. Mas a verdade é que geralmente o prêmio é dividido entre vários apostadores — seja no bolão de amigos ou na divisão da loteria.
Na virada de 2022-23, por exemplo, o prêmio foi dividido entre 5 apostas. Cada uma delas levou cerca de R$ 108 milhões para casa.
Então, vamos criar um cenário hipotético para o seu Réveillon: você e mais 5 amigos viajaram para a praia e, no dia 28 de dezembro, decidiram apostar na Mega da Virada. No dia 01 de janeiro do próximo ano, vocês descobriram que a aposta de vocês foi uma das 5 contempladas.
Dos R$ 550 milhões, vocês levam R$ 110 milhões para casa. Ao dividir igualmente entre os 5 amigos, cada um leva R$ 22 milhões. O que fazer para multiplicar essa quantia?
Primeiro, escolha uma carteira de investimentos:
- Balanceada:
Com perfil de risco moderado e uma combinação equilibrada entre renda fixa (percentual maior) e variável (percentual menor), esse tipo de carteira busca o equilíbrio entre segurança e crescimento.
É ideal para investidores que estão dispostos a assumir algum risco para obter bons retornos, mas que ainda procuram certa estabilidade.
- Sofisticada:
De perfil de risco moderado a alto, essa carteira inclui uma variedade de classes de ativos, com estratégias mais complexas. Busca um equilíbrio entre crescimento e preservação do patrimônio.
É ideal para investidores com conhecimento mais aprofundado do mercado financeiro e que estão dispostos a assumir riscos adicionais em busca de retornos mais elevados.
- Arrojada:
Para esta carteira, o perfil de risco é alto e o foco costuma ser em renda variável. Como objetivo, o investidor arrojado escolhe o retorno a longo prazo e assume riscos maiores em troca de maior potencial de crescimento.
Ela é adequada para investidores com alta tolerância ao risco, capacidade de suportar grandes flutuações de valor do investimento e que possui objetivos de longo prazo.
E aí, escolheu a carteira para você? Ou prefere o diagnóstico de um especialista?
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Vamos aos resultados conforme cada um dos perfis:
Quanto rende R$ 22 milhões em uma carteira balanceada
Se você escolheu a carteira balanceada, na qual 55% da quantia é aplicada em renda fixa e 45% em renda variável, em 15 anos você teria:
| Patrimônio inicial: | R$ 22.000.000 |
| Patrimônio final: | R$ 246.511.392,37 |
| Renda passiva mensal (1%): | R$ 2.586.560,13 |
Ou seja, ao investir R$ 22 milhões em uma carteira equilibrada, ao final de 180 meses você receberia uma renda mensal passiva (quando o dinheiro trabalha por você) de mais de R$ 2,5 milhões.
Quanto rende R$ 22 milhões em uma carteira sofisticada:
Caso a sua escolha seja a carteira sofisticada, na qual 60% da quantia é aplicada em renda variável e 40% em renda fixa, em 15 anos você teria:
| Patrimônio inicial: | R$ 22.000.000 |
| Patrimônio final: | R$ 281.850.198,01 |
| Renda passiva mensal (1%): | R$ 3.168.237,10 |
Em outras palavras… se você investir R$ 22 milhões em uma carteira sofisticada, depois de 180 meses você viveria com a tranquilidade de uma renda passiva de mais de R$ 3 milhões. Quem é que não quer?
Quanto rende R$ 22 milhões em uma carteira arrojada:
Agora, se você está disposto a correr riscos por uma alta rentabilidade, também é preciso pensar no longo prazo. Por isso, para este exemplo, aumentamos o tempo de investimento para aproximadamente 20 anos (mais especificamente 19 anos e 9 meses).
Isso porque em carteiras arrojadas, existem janelas de tempo em que estas aplicações passam por flutuações até o momento em que elas “se pagam”. Vamos ao exemplo:
Após cerca de 20 anos do investimento de R$ 22 milhões em 75% de renda variável e 25% de renda fixa, o montante final seria de:
| Patrimônio inicial: | R$ 22.000.000 |
| Patrimônio final: | R$ 1.231.336.418,88 |
| Renda passiva mensal (1%): | R$ 16.394.489,62 |
Depois de 237 meses, você teria transformado R$ 22 milhões em mais de R$ 1,2 bilhão, com uma renda passiva de aproximadamente R$ 16 milhões todos os meses caindo na sua conta. É ou não é um negócio e tanto?
Ganhando ou não ganhando na Mega da Virada…
Você também pode transformar aquela quantia parada na poupança em um dinheiro que vai ser muito útil para a sua tranquilidade financeira daqui há alguns anos.
Eu garanto que você não quer passar os próximos 20 ou 30 anos trabalhando. Ao invés disso, você pode usar esse tempo para que o seu dinheiro trabalhe por você. Mas, para chegar lá, é preciso inteligência e estratégia.
Investidores que escolhem alocações eficientes chegam à tranquilidade financeira em muito menos tempo. Por isso é que te convidamos a conhecer o serviço de Wealth Advisor, do Clube do Valor.
Essa é uma modalidade de consultoria de investimentos com taxas justas, sem remuneração por comissão, que tem como principal objetivo fazer o seu patrimônio crescer — e a sua tranquilidade também.
Dê essa chance para o futuro da sua família e marque uma conversa com um consultor. É só clicar aqui para preencher o formulário de agendamento.
Conclusão
Não importa quanto dinheiro você tenha em mãos, sem a estratégia certa, você perde a oportunidade de crescer o seu patrimônio e assegurar a tranquilidade financeira da sua e de todas as próximas gerações da sua família.
Ao longo deste artigo, você pode notar a evolução da rentabilidade financeira de um prêmio com valor altíssimo. Ao entender que uma estratégia robusta pode te render muitos milhões de reais em comparação com uma estratégia simples e pouco eficiente, como a poupança, você começa a notar quão importante é contar com profissionais especializados em multiplicar patrimônios.
Quer entender mais sobre como aumentar o seu patrimônio? Os consultores do Clube do Valor estão à sua disposição para uma conversa que pode mudar a sua forma de gerir as finanças.
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