Juntei R$ 500 mil. E agora? Será que a melhor opção é alocar toda essa quantia na poupança?
Nas próximas linhas, você vai descobrir quanto rende o seu dinheiro, se você deixá-lo parado na poupança por alguns anos.
Também, vamos te mostrar outras opções de investimento que podem ser tão atrativas a nível de segurança quanto a poupança, mas muito (muuuuuito) mais rentáveis.
Gostou da ideia? Então continue a leitura e descubra tudo o que você precisa saber sobre o rendimento na poupança.
Mas se você já sabe que quer investir, e já tem consciência de que existem melhores opções de acordo com os seus objetivos, sugiro que converse com um consultor de investimentos do Clube do Valor — tudo sem compromisso e sem qualquer custo (é gratuito mesmo!).
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O que é a poupança
A poupança é a aplicação queridinha entre os brasileiros (é a preferência de 26% dos brasileiros, segundo dados da Anbima).
Afinal, a poupança é uma forma de investimento de baixo risco e fácil acesso, amplamente utilizada por quem quer guardar dinheiro de forma segura e, ao mesmo tempo, receber uns “troquinhos” de volta.
Entre as principais características da poupança, estão:
#1 Baixo risco
A poupança é considerada um dos investimentos mais seguros que existem. Ainda mais porque no Brasil ela é assegurada pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$ 250 mil aplicados.
#2 Retorno financeiro
Além de manter o dinheiro guardado em uma instituição da sua confiança, a poupança, sobretudo, oferece um retorno fixo sobre o dinheiro depositado. No Brasil, o rendimento é atrelado à taxa Selic (taxa básica de juros) e à Taxa Referencial (TR).
Além disso, há outra informação importante para que você compreenda o cálculo que virá a seguir:
- Quando a Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic + TR;
- Quando a Selic é maior que 8,5%, o rendimento é de 0,5% ao mês + TR.
#3 Alta liquidez
A poupança oferece uma liquidez alta, o que significa que o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento, sem penalidades na maioria dos casos.
É isso que torna esse investimento atrativo para quem quer montar uma reserva de emergência, na qual é preciso ter fácil acesso à quantia depositada.
#4 Isenção de Imposto de Renda
Em muitos países, assim como no Brasil, todo o rendimento da poupança é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas. Esse, inclusive, é um fator que pode tornar a aplicação atraente frente às demais opções tributáveis.
#5 Baixo retorno
Mas nem tudo são flores. Apesar da segurança e dos incentivos do governo para quem investe na poupança, essa aplicação oferece taxas de retorno inferiores à maioria das demais opções de investimentos (FIs, ações, renda fixa, etc).
Isso resulta em menor acúmulo de patrimônio no longo prazo e risco de perder o poder de compra com o passar do tempo.
Quando rende R$ 500 mil na poupança por mês
De baixíssima complexidade, investir na poupança costuma ser uma estratégia simples: é só colocar o dinheiro lá e “pronto”. Mas antes de fazer isso, sugiro que você conheça outras opções de investimento que atendam às suas necessidades financeiras, conforme seu perfil investidor, e que te façam rentabilizar muito mais a sua carteira. Combinado?
Se você precisa de ajuda durante o processo, o Clube do Valor oferece o serviço de consultoria de investimentos, em que você mantém total autonomia sobre o seu dinheiro, mas conta com ajuda profissional para tomar as melhores decisões para o seu futuro.
A ideia te agrada? E se eu te disser que nessa modalidade não há conflito de interesse e as remunerações são muito justas (e garanto que menores do que você imagina)?
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Sem mais delongas, vamos descobrir quanto rende R$ 500 mil na poupança. Vem comigo?
Como calcular: quanto rende R$ 500 mil na poupança
Como mencionamos logo acima, existem diferenças na rentabilidade quando a Selic é maior ou menor do que 8,5%.
No caso atual, em que a Selic encontra-se em 12,25% ao ano, a rentabilidade será de 0,5% ao mês. Lembrando que esse percentual só mudará caso a Selic caia para menos de 8,5%
Dito isto, vamos às contas.
A fórmula para o cálculo de rendimento mensal da poupança é a seguinte:
| Rendimento da Poupança = Valor Investido * (0,5% + TR) |
Então, para calcular quanto rende R$ 500 mil na poupança, a conta é essa:
Para efeito de cálculo iremos considerar a TR em 0%.
| Rend. Poupança = R$ 500.000,00 * (0,5%) |
| Rend. Poupança = R$ 2.500,00 |
Ou seja, ao investir R$ 500 mil na poupança, você terá um rendimento mensal de R$ 2,5 mil.
Quando rende R$ 500 mil na poupança ao ano
Agora, para descobrir quanto você teria acumulado ao final de 1 ano, temos o seguinte cálculo:
| Montante total após 12 meses = (R$ 2.500,00 x 12 meses) + R$ 500.000,00 |
| Montante total = R$ 30.000,00 + R$ 500.000,00 = R$ 530.000,00 |
Quando rende R$ 500 mil na poupança em 10 anos
Agora, se você se imagina em um investimento de longo prazo, descubra com a fórmula abaixo quanto você teria em 10 anos:
| Montante total após 120 meses (10 anos) = (R$ 2.500,00 x 120) + R$ 500.000,00 |
| Montante total após 120 meses (10 anos) = R$ 300.000,00 + R$ 500.000,00 |
| Montante total após 120 meses (10 anos) = R$ 800.000,00 |
Traduzindo: caso você invista R$ 500 mil na poupança hoje, você terá uma renda mensal de R$ 2.500,00, um acumulado de R$ 530.000,00 em um ano e um montante total de R$ 800.000,00 em 10 anos.
Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Direto
Mas e se olharmos para outras opções de investimento? O Tesouro IPCA+, por exemplo, transformaria os R$ 500 mil em:
Ao escolher aplicar os R$ 500 mil no Tesouro IPCA+ 2036, em 10 anos essa quantia dobraria e se transformaria em R$ 1.087.615,18.
Concorda comigo que já vale mais a pena que a poupança, certo?
Quanto rende R$ 500 mil em renda fixa
O que são títulos de renda fixa atrelados à inflação?
São investimentos cujo retorno é vinculado a um índice de inflação, como o IPCA. Eles oferecem uma taxa de juros fixa + a variação da inflação, garantindo que o retorno real (descontada a inflação) seja preservado.
Quando rende R$ 500 mil nas Ações Mais Baratas da Bolsa
Vamos à simulação: ao aplicar R$ 500 mil na estratégia das Ações Mais Baratas da Bolsa, do Clube do Valor, ao final de 10 anos, teríamos:
Se você aportar os R$ 500 mil, em 120 meses o seu patrimônio final seria de R$ 3.381.727,22. Ainda, em dividendos, esse montante renderia uma renda passiva mensal de aproximadamente R$ 46 mil em dividendos.
Conclusão
Percebe que quanto mais complexidade (e veja: não estou falando de dificuldade, mas sim de estratégia!) um investimento tem, maior a sua rentabilidade?
Após descobrir que, entre todas as opções, das mais seguras às que carregam mais risco, a poupança é a menos rentável, você ainda acredita que ela pode ser a melhor oportunidade para os seus R$ 500 mil?
Com este artigo, foi possível notar que a poupança é um investimento simples, pouco rentável e seguro, mas que dificilmente trará a tranquilidade financeira que a maioria dos brasileiros busca.
Em compensação, montar uma carteira de investimentos que une estratégias em renda fixa e renda variável (neste caso, nas ações mais baratas da bolsa), você tem a chance de chegar a uma renda passiva sustentável em muito menos tempo.
Mas, chegar lá fica muito mais fácil quando se tem ajuda profissional, concorda? Por isso, te convidamos a conversar com um consultor de investimentos sobre a sua carteira de ativos atual.
Com esse diagnóstico, você poderá descobrir pontos fortes da sua estratégia de investimentos e todas as oportunidades que você tem para aumentar o seu patrimônio com saúde financeira.
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