Você está pensando em começar a investir num plano de previdência próprio, sem depender do INSS do governo? Neste guia completo, iremos explicar tudo o que você precisa saber sobre a Previdência Privada da Mapfre. Boa leitura!
O que é a Previdência Privada da Mapfre?
A previdência privada da Mapfre é uma aplicação financeira cujo objetivo é a aposentadoria do contribuinte ou o futuro de alguma criança. Qualquer pessoa interessada em aderir tem a liberdade de escolha e adequação às suas necessidades individuais.
Como funciona o sistema previdenciário da Mapfre?
O sistema funciona como uma espécie de poupança que é realizada ao longo do tempo, onde os contribuintes fazem pagamentos para garantir uma renda futura na aposentadoria ou em casos de invalidez, morte ou doenças graves.
O sistema previdenciário da Mapfre é baseado em um regime próprio de previdência privada.
Os contribuintes que desejam participar do sistema precisam demonstrar interesse e aderir ao plano que mais faça sentido para o seu estilo de vida e objetivos.
É importante destacar que o sistema previdenciário da Mapfre é um complemento à previdência social do INSS, que é o sistema previdenciário nacional. Por isso, é importante que os contribuintes verifiquem a sua situação previdenciária como um todo, considerando tanto o sistema nacional quanto o privado.
Como se cadastrar na previdência privada da Mapfre?
A Mapfre criou planos sob medida para seus clientes que pretendem investir no presente para garantir um seguro tranquilo. Dessa maneira, é possível contratar um plano de previdência segmentado especificamente para o seu perfil.
Para isso, você pode pedir uma cotação no site da Mapfre para dar andamento no seu plano.
Você poderá escolher o plano que mais se encaixa aos seus objetivos a partir de R$ 100.
Como são as carteiras de investimentos da previdência privada da Mapfre?
Tudo o que você investe no plano de previdência privada da Mapfre é alocado num fundo de investimento.
O plano de previdência privada da Mapfre possui diversos fundos, divididos entre as categorias de renda fixa, multimercado e renda variável.
Você pode ver o rendimento dos fundos oferecidos pela Mapfre.
Há diversos fundos para diferentes tipos de perfis de investidores, desde conservador, moderado, dinâmico a arrojado. Descubra o seu perfil de investidor.
Quem pode contribuir para a previdência da Mapfre?
A previdência privada da Mapfre abrange qualquer pessoa interessada em aderir à previdência privada da instituição.
Ela é feita para quem busca uma aposentadoria tranquila, para aqueles que se preocupam com o futuro de seus filhos, para quem gostaria de fazer um planejamento sucessório e até para aqueles que buscam apenas um incentivo fiscal.
Como funciona o cálculo do tempo de contribuição na Mapfre?
Na hora de aderir ao plano de previdência da Mapfre, você precisa definir sua idade para a aposentadoria, se você quer contribuir mensalmente, se na hora de receber uma renda mensal ou acumular um saldo mensal e quanto você gostaria de investir.
A partir dessas informações, é calculado o quanto você receberá no final da aplicação.
Como contar o tempo de contribuição para a aposentadoria
Na previdência privada da Mapfre, você escolhe quanto tempo quer investir, além dos aportes mensais que serão feitos.
Dependendo do seu objetivo, quanto antes você começar e quanto mais você conseguir investir, mais rápido será para alcançar a sua aposentadoria pelo plano de previdência privada.
Por isso, o ideal é que você planeje a sua aposentadoria o mais cedo possível.
Fatores que influenciam no valor da aposentadoria
A aposentadoria é um benefício previdenciário que tem como objetivo proporcionar um suporte financeiro para o trabalhador na fase de inatividade. No entanto, o valor da aposentadoria pode variar de acordo com alguns fatores que influenciam diretamente na sua concessão.
Um dos principais fatores é o tempo de contribuição do trabalhador. Quanto mais tempo ele contribuiu para o INSS, maior será o valor da sua aposentadoria. Isso ocorre porque o cálculo é feito com base na média salarial do período em que o trabalhador contribuiu para a previdência social.
Outro fator importante é o salário de contribuição do trabalhador. O valor da aposentadoria é calculado com base em uma média das maiores remunerações recebidas pelo trabalhador ao longo de sua vida laboral. Ou seja, quanto maior for o salário de contribuição, maior será o valor da aposentadoria.
Além do salário, o quanto você economiza por mês e consegue guardar e investir também influencia no tempo em que irá demorar para atingir os seus objetivos. Por isso, preparamos uma planilha gratuita de gastos mensais para você organizar a sua vida financeira.
A idade do trabalhador também pode influenciar no valor da aposentadoria. Isso ocorre porque a aposentadoria por idade é um dos tipos de benefícios previdenciários que podem ser concedidos. Quanto mais velho for o trabalhador, maior será o valor do benefício.
Outro fator importante é o tipo de aposentadoria que o trabalhador irá solicitar. Existem diferentes tipos de aposentadoria, como aposentadoria por tempo de contribuição, por idade, por invalidez, entre outras. Cada uma dessas modalidades possui regras e critérios específicos para a concessão do benefício, o que pode influenciar no valor final da aposentadoria.
Além disso, alguns benefícios e adicionais podem ser incorporados ao valor da aposentadoria, como o décimo terceiro salário, as férias e o adicional de insalubridade ou periculosidade. Esses benefícios podem aumentar significativamente o valor final da aposentadoria.
Ainda, se o trabalhador optar por uma previdência privada para complementar a sua aposentadoria, o valor também deverá ser considerado no cálculo final.
Como simular o valor da aposentadoria na Mapfre?
A simulação do valor da aposentadoria é uma das informações mais importantes para quem está planejando a sua aposentadoria. Na Mapfre, você pode simular a sua aposentadoria diretamente no simulador de plano de aposentadoria da empresa.
Você pode usar o nosso simulador de independência financeira para calcular em quanto tempo você chegará à sua renda desejada.
Quais são as opções de aposentadoria na Mapfre?
Há um tipo de plano na Mapfre. Conheça-o!
Plano individual
Com este plano, você pode construir patrimônio a longo prazo e se preparar para ter uma boa qualidade de vida no futuro, com uma aposentadoria tranquila e realizar seus objetivos.
A Mapfre oferece produtos feitos sob medida de acordo com o seu perfil e o da sua empresa, tanto para pessoa física quanto para jurídica.
Tipos de benefícios da Mapfre
A Mapfre também oferece alguns benefícios de risco opcionais, que são uma garantia adicional em caso de falecimento do titular.
Veja quais benefícios são oferecidos:
- Pecúlio, pensão e rendas;
- Carência para resgates: inicial de 60 dias e, após esse período, a cada 60 dias;
- Carência para portabilidades internas: 30 dias, e externas: 60 dias.
Quais são as vantagens oferecidas pela Mapfre
Algumas das principais vantagens oferecidas pela Mapfre são:
- Planos adequados ao seu perfil tributário;
- Flexibilidade total: você decide quando quer se aposentar, quanto quer investir em cada fundo e pode alterar os percentuais de investimento sem precisar contratar outro plano;
- Previdência on-line: consulte saldo, extratos, rentabilidades e mais;
- Taxas competitivas;
- Facilidade para resgate: carência de apenas 60 dias para resgates.
Como escolher uma previdência privada?
A escolha de uma previdência privada pode ser um processo complicado e confuso, especialmente para aqueles que estão investindo nesse tipo de plano pela primeira vez. No entanto, escolher a previdência privada certa é crucial para garantir uma aposentadoria confortável e segura. Felizmente, existem alguns passos que você pode seguir para ajudar a tomar a melhor decisão para suas necessidades de aposentadoria.
1. Entenda seus objetivos de aposentadoria
Antes de escolher uma previdência privada, é importante entender seus objetivos de aposentadoria. Isso inclui coisas como idade de aposentadoria desejada, nível de renda desejado durante a aposentadoria e estilo de vida desejado após a aposentadoria. Certifique-se de ter uma visão clara desses objetivos antes de começar a procurar um plano de previdência privada.
2. Faça sua pesquisa
É importante fazer sua pesquisa antes de escolher uma previdência privada. Isso inclui pesquisar diferentes provedores de previdência privada, comparar taxas e despesas, entender as opções de investimento oferecidas e avaliar a reputação do provedor de previdência privada.
3. Entenda as opções de investimento disponíveis
Uma das principais considerações ao escolher uma previdência privada é entender as opções de investimento disponíveis. Os provedores de previdência privada geralmente oferecem opções de investimento como fundos mútuos, ações, títulos e outros investimentos. É importante entender essas opções e como elas se ajustam aos seus objetivos de aposentadoria.
4. Considere suas opções de retirada
Isso inclui coisas como quando você pode começar a retirar dinheiro, quantas vezes você pode sacar dinheiro e quais são as penalidades por retirar dinheiro cedo. Certifique-se de entender essas opções antes de escolher um plano de previdência privada.
5. Avalie as taxas e despesas
Isso inclui coisas como taxas de administração, taxas de investimento e outras despesas associadas ao plano. Certifique-se de entender essas taxas e despesas antes de escolher um plano de previdência privada.
6. Procure orientação profissional
Se você ainda está confuso sobre como escolher uma previdência privada, pode ser útil procurar orientação profissional. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a entender suas opções de investimento, avaliar diferentes provedores de previdência privada e escolher o plano certo para atender às suas necessidades de aposentadoria.
Para isso, entre em contato com o nosso profissional de advisor, que irá ajudar você a tomar as melhores decisões
Dicas para escolher a certa para você
A previdência privada pode ser uma excelente opção para quem deseja garantir um futuro tranquilo e com mais segurança financeira. No entanto, escolher a previdência privada certa pode ser um desafio, especialmente diante da variedade de opções no mercado. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a escolher a melhor opção para suas necessidades:
- Avalie seus objetivos financeiros: determine qual é o seu prazo de investimento, qual é o seu perfil de risco, qual é a sua renda atual e qual é o montante que você está disposto a investir. Tendo essas informações em mente, é mais fácil escolher uma previdência que atenda às suas expectativas;
- Compreenda as taxas: verifique se há taxas de carregamento, taxa de administração, taxa de performance, entre outras, e qual é o valor de cada uma. Compare as taxas oferecidas por diversas previdências para determinar qual é a mais vantajosa;
- Verifique o histórico de rentabilidade: uma das principais razões pelas quais as pessoas investem em previdências privadas é a possibilidade de obter uma rentabilidade maior do que a oferecida por outras opções de investimento. É importante verificar o histórico de rentabilidade da previdência antes de escolher. Isso pode ser feito através da análise do desempenho passado e de uma análise das tendências atuais do mercado (lembrando que não há garantias);
- Verifique a solidez da instituição: como a previdência privada é uma opção de longo prazo, é importante escolher uma instituição sólida e confiável. Verifique a situação financeira da instituição, sua reputação no mercado e a qualidade do seu atendimento ao cliente. Optar por uma instituição reconhecida no mercado é uma escolha segura;
- Entenda as opções de resgate: considere as opções de resgate, ou seja, como o dinheiro investido pode ser resgatado. Algumas previdências permitem o resgate integral do valor acumulado, enquanto outras permitem somente o resgate parcial. Avalie as opções de resgate de cada uma para escolher a mais adequada para suas necessidades;
- Analise as opções de portabilidade: analise a possibilidade de transferir o dinheiro investido para outra previdência sem perder benefícios. Essa é uma opção interessante caso você deseje mudar de instituição ou caso surjam novas opções no mercado que atendam melhor às suas necessidades.
Quais são as diferenças entre os planos abertos ou fechados?
Os planos abertos são aqueles contratados diretamente por você com a Entidade Aberta de Previdência (EAPC), como a previdência privada da Mapfre.
Já os planos fechados são contratados para um determinado grupo de pessoas, como empresas contratando para seus funcionários, associações de classes ou setoriais.
Entre os principais planos abertos estão os tipos PGBL e VGBL. Entenda mais sobre eles!
Como funcionam os planos de previdência PGBL e VGBL na Mapfre?
Os planos de previdência PGBL e VGBL da Mapfre podem ser usados para complementar a sua renda na aposentadoria ou para concretizar outros projetos, dependendo dos seus objetivos.
As principais características do PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) da Mapfre são:
- Indicado para quem faz a declaração completa do IR;
- Indicado a contribuintes do INSS;
- Benefício fiscal investindo até 12% da renda anual;
- Não entra em inventário, indicando beneficiários;
- Imposto incide sobre total da aplicação no resgate;
- Opção de tributação regressiva e progressiva de IR.
Já o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre):
- Indicado para quem faz declaração simplificada do IR;
- Indicado para não contribuintes do INSS;
- Para quem já investe mais de 12% da renda em PGBL;
- Não entra em inventário, indicando beneficiários;
- Imposto incide sobre os rendimentos no resgate;
- Opção de tributação regressiva e progressiva do IR.
Quais são as formas de regime tributário da previdência da Mapfre?
O regime tributário refere-se à forma de cobrança do imposto sobre o dinheiro que você acumulou durante a sua contribuição à previdência privada.
Existem dois tipos de tributação que você pode escolher. Conheça-os!
Regime Progressivo
O valor de resgate é tributado em 15% na fonte como forma de antecipação do IR, podendo ser compensado na próxima declaração do IR.
Você pode escolher receber sua reserva em forma de renda mensal. Desta maneira, o desconto referente ao imposto segue a tabela progressiva do Informe de Rendimentos Pessoa Física (IRPF) com alíquotas de isento até 27,5%.
Regime Regressivo
Neste caso, a tributação é exclusiva na fonte e incentiva o investimento a longo prazo.
Dessa maneira, as alíquotas do imposto de renda partem de 35%, podendo chegar a 10% de percentual a ser aplicado no cálculo do valor do tributo a ser pago, para prazos de acumulação superiores a 10 anos.
Neste tipo de regime, não há previsão de deduções nem ajustes na declaração anual.
Quais são os tipos de taxa da previdência privada da Mapfre?
Existem dois tipos de taxas nos planos de previdência da Mapfre:
- Taxa de carregamento: é o percentual cobrado sobre as movimentações realizadas no plano de previdência, tanto para aporte quanto para resgate. Na previdência da Mapfre, a taxa de carregamento é zero sobre contribuições, aportes, portabilidades e resgates;
- Taxa de administração: refere-se aos serviços de gestão e administração do fundo de investimento. Ela é uma taxa anual, diluída ao longo dos meses e paga pelo investidor. Na Mapfre, essa taxa pode variar entre 0,35% a.a. e 2% a.a. dependendo do fundo de investimento escolhido.
Como funciona o resgate da previdência privada da Mapfre?
Ao final do período do seu plano, você terá um valor acumulado, que refere-se à soma do que você investiu mais os rendimentos.
Na hora do resgate, você pode escolher entre o resgate total, que encerrará automaticamente o seu plano, ou resgate parcial.
Para resgatar o seu valor, você deverá preencher um formulário, que você encontra no site da Mapfre, com suas informações de nome, RG, CPF, entre outros, e enviá-lo para [email protected].
Se o seu resgate for acima de R$ 10.000,00, você ainda deverá enviar uma cópia dos seus documentos na hora de solicitar o resgate do seu dinheiro.
O pagamento será efetuado até o 10˚ dia após o registro da solicitação na Mapfre.
Previdência privada do Clube do Valor
A previdência privada do Clube do Valor é uma opção interessante para quem procura uma forma de investimento de longo prazo e quer garantir uma renda complementar na aposentadoria.
Na previdência privada, você não tem incidência de antecipação de Imposto de Renda feita em maio e novembro, que é comum em fundos de renda fixa e multimercado. Além disso, você pode pagar menos IR no resgate, podendo inclusive zerar completamente o imposto.
Ainda, o seu plano de previdência privada passa direto para os beneficiários, que são escolhidos pelo titular, sendo o IR cobrado apenas no resgate do valor. Desta maneira, o todo o processo fica muito mais barato.
Em tudo isso, você conta com profissionais certificados nacional e internacionalmente, investindo numa carteira diversificada, que engloba diversos tipos de ativos que contam com uma estratégia sistematizada, gerando maior rentabilidade a longo prazo.
Tenha mais segurança na hora de investir no seu futuro com o nosso plano de previdência privada.
Carteira de investimentos da previdência privada do Clube do Valor
A previdência privada do Clube do Valor é uma excelente opção para aqueles que desejam investir em suas aposentadorias. E para garantir uma boa rentabilidade, a carteira de investimentos é composta por diversos tipos de ativos.
A estratégia do fundo de previdência do Clube do Valor é composta por 25% em Renda Variável e 75% em Renda Fixa. Na parte de Renda Fixa, a composição da sua carteira é dividida em: 35% indexada à inflação, 20% em pré-fixada e 20% em pós-fixada.
Já os 25% de Renda Variável serão divididos meio a meio, ou seja, 12,5% em ações norte-americanas e 12,5% em ações brasileiras. Nas nossas ações brasileiras, iremos aplicar a nossa Estratégia das Ações Mais Baratas da Bolsa.
Você pode acessar o nosso ranking gratuito com as 10 ações mais baratas da bolsa.
Para garantir os nossos resultados, nós utilizamos a estratégia do Constant Mix, ou seja, realocamos ativos de renda variável de acordo com o resultado deles, sempre mantendo o equilíbrio. Desta maneira, com uma composição constante das classes de ativos, garantimos que o fundo se mantenha constantemente dentro dos seus parâmetros de risco e retorno.
Além disso, essa estratégia nos disciplina a aproveitar essas oscilações naturais do mercado.
Benefícios da previdência privada do Clube do Valor
Investir o seu dinheiro na previdência privada do Clube do Valor, pensando na sua aposentadoria, é um dos melhores investimentos que você pode fazer.
Confira as vantagens da nossa previdência:
- Fundo diversificado com valor acessível;
- Sucessão patrimonial sem complicações;
- Aporte inicial de apenas R$ 200,00;
- Facilidade para migrar a sua atual previdência;
- Menor alíquota de IR, 10% podendo chegar a zero;
- Taxa de administração de 1% (versus taxa média do mercado de 1,72%);
- Benefício nas taxas tributárias;
- Não dependência do INSS.
As informações contidas nesse artigo foram baseadas no regulamento da respectiva previdência com consultas feitas em maio de 2023. Qualquer alteração no regulamento, normas e regras não são de responsabilidade do Clube do Valor. Recomendamos que qualquer dúvida quanto a sua previdência deva ser respondida pelo atendimento da própria empresa.
