Na hora de compor a carteira de investimentos, existem investidores que optam por ter recursos disponíveis para oportunidades que podem surgir pontualmente. Então, se você também deseja ter esse valor disponível, precisa conhecer a reserva de oportunidade.
A partir desse montante, você tem a chance de aproveitar condições que sejam consideradas vantajosas para investimentos — como preços menores de aquisição. Porém, a obtenção de benefícios reais depende da formação e do uso correto do montante.
Por isso, aprenda o que é a reserva de oportunidade e entenda como utilizá-la da maneira adequada!
O que é a reserva de oportunidade?
Antes de compreender o que é a reserva de oportunidade, é importante conhecer o conceito de reserva financeira. Ela representa um montante que você acumula ao longo do tempo e que prevê o uso para um fim específico, fora do orçamento tradicional, como emergências.
Já a reserva de oportunidade é formada com o objetivo de ter recursos suficientes para investir quando surgir uma oportunidade considerada atraente. Portanto, serve para explorar condições pontuais e que não estavam disponíveis anteriormente.
Como funciona a reserva de oportunidade?
Para entender o funcionamento dessa reserva de valor, imagine o investimento no mercado de ações. Se, em certo momento, o preço das ações de determinada empresa caírem, essa pode (ou não) ser uma oportunidade.
Tal cenário poderá gerar lucros se a queda no preço dos papéis for pontual — em vez de um sintoma de problemas estruturais, por exemplo. Nesse caso, tem-se a chamada ação descontada. Ao comprar uma ação por um preço abaixo do que ela vale, espera-se poder obter ganhos.
Afinal, se a companhia tiver os fundamentos necessários, a tendência é a recuperação de preço ao longo do tempo. Nesse cenário, para poder aproveitar essa oportunidade, é preciso ter capital disponível para o aporte.
A reserva de oportunidade, portanto, funciona como uma maneira de viabilizar a realização de certo investimento quando ele se torna disponível ou mais atrativo.
Qual é a diferença entre reserva de oportunidade e de emergência?
Apesar de serem termos relativamente parecidos, a reserva de oportunidade e a reserva de emergência não são iguais. No caso da reserva de emergência, o objetivo é compor um montante que possa ser utilizado em situações urgentes.
Por convenção, ela costuma ter o equivalente a 6 meses do custo de vida, garantindo o sustento por esse período diante de adversidades. Por outro lado, a reserva de oportunidade tem como objetivo permitir que você utilize os recursos para aproveitar condições pontuais do mercado.
Já a reserva de emergência, quando se trata do mercado financeiro, oferece condições para que você possa manter seu investimento. O motivo está no fato de que, tendo os recursos para se sustentar mesmo em caso de imprevistos, não é preciso resgatar seus ativos para cobrir o orçamento.
Como montar uma reserva de oportunidade?
Para criar a sua reserva de oportunidade, o principal ponto consiste em elaborar um planejamento financeiro. Por meio dele, você será capaz de estabelecer um orçamento, que servirá para prever como distribuir os recursos disponíveis.
Na formação do orçamento, vale a pena prever a distribuição de parte dos recursos para a reserva de oportunidade. Em geral, economiza-se mensalmente durante determinado período até formar o capital desejado.
Para saber quanto juntar, você deve considerar o total que pretende ter disponível para aproveitar as chances que possam surgir. Note que isso não significa o quanto você deseja ter investido ao total e, sim, o valor que deseja ter disponível para esse uso específico.
Outro ponto importante é que a reserva de oportunidade deve ser criada depois da reserva de emergência. Isso porque o montante voltado para imprevistos é a base de todo o planejamento financeiro e da realização de investimentos, então deve ser prioridade.
Como utilizar a reserva de oportunidade corretamente?
Após juntar a quantia voltada para aproveitar determinados cenários, é o momento de entender como usá-la. Nesse caso, é preciso ter cuidado para não deixar a reserva de oportunidade parada, já que isso a fará perder poder de compra devido aos avanços da inflação.
Portanto, o ideal é buscar um investimento que seja seguro e líquido — como acontece com a reserva de emergência. Essa medida garante a proteção do seu dinheiro e permite que você o resgate e o utilize quando desejar.
Aqui, é preciso ter cuidado para que a alocação não seja feita em alternativas que não se alinhem ao propósito da reserva de oportunidade. A ideia é ter rentabilidade, mas é fundamental garantir a disponibilidade e a segurança do montante para ter condições de aproveitar as situações que surgirem.
Vale a pena ter uma reserva de oportunidade?
Embora a reserva de oportunidade tenha aspectos positivos, é importante saber que ela gera controvérsias no mercado. Isso porque, dependendo da sua estratégia de investimento, do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros, a escolha pode não ser interessante.
Um dos motivos para isso é o custo de oportunidade. Enquanto seu dinheiro fica investido em um ativo que seja seguro e líquido, ele rende menos que se estivesse em alternativas arrojadas, com maior potencial de retorno.
Quando se considera o longo prazo, isso pode gerar uma diferença significativa. Além disso, se você estiver disposto a assumir mais riscos, pode não fazer sentido deixar esse dinheiro em opções tão conservadoras.
Afinal, você perde a chance de ganhar mais com o montante por deixá-lo subalocado em busca de oportunidades melhores que ainda não se concretizaram. Outra questão importante é o fato de que nem sempre é possível saber, com clareza, qual é o melhor momento de fazer um investimento.
Em um momento de queda da bolsa, por exemplo, pode ser difícil identificar que aquele é o preço mínimo de determinada ação. Por isso, é fundamental avaliar se essa reserva realmente faz sentido para você.
Como você viu, a reserva de oportunidade pode ser uma forma de se preparar para aproveitar condições específicas no mercado financeiro. Porém, é importante avaliar o seu perfil e objetivos para determinar se ela é adequada para as suas estratégias de investimentos.
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