Score de crédito: o que é e como aumentar sua classificação

O score de crédito é um importante indicador que reflete a capacidade de um indivíduo de cumprir compromissos financeiros. Ele é usado pelas instituições financeiras e empresas de crédito para avaliar se uma pessoa tem condições de receber crédito.

Ou seja, ele é um indicador importante para quem gostaria de adquirir crédito para abrir ou ampliar um negócio, por exemplo. Mas como ele é calculado? Quais fatores podem afetar a pontuação? E como melhorar o seu score?

Discutiremos esses pontos e muitos outros neste artigo. Boa leitura!

O que é score de crédito?

Score de crédito, também conhecido como pontuação de crédito, é uma medida da capacidade de um indivíduo de lidar com suas finanças. É um número entre 0 e 1.000 que reflete a saúde financeira da pessoa em relação ao seu histórico de empréstimos, endividamento, comportamento de crédito e informações pessoais. É geralmente usado por instituições financeiras para avaliar a capacidade de um indivíduo de honrar um empréstimo.

Como o score de crédito é calculado?

O score de crédito é calculado com base em diversos fatores, como:

Histórico de pagamentos (55%);
Registro de dívidas e pendências (33%);
Consultas ao CPF para ofertas de crédito (6%);
Evolução financeira (6%).

Não há como calcular a sua pontuação por conta própria, sendo necessário fazer um cadastro e consultar o seu CPF no site do Serasa.

A pontuação de crédito é usada para avaliar se uma pessoa tem potencial para receber crédito. Quanto maior a pontuação, mais provável que o crédito seja concedido. Por outro lado, uma baixa pontuação de crédito pode indicar que a pessoa não tem condições de honrar seus compromissos financeiros.

Importância do score de crédito

O score de crédito é um cálculo que indica a capacidade financeira de um indivíduo de honrar suas dívidas. Como tal, é uma ferramenta importante para os credores, pois ajuda a prever a probabilidade de um indivíduo não cumprir com seus compromissos financeiros.

Score de crédito e sua relevância nas decisões financeiras

O score é importante porque reflete as finanças do indivíduo em termos de sua capacidade de honrar suas obrigações financeiras. É o que os credores usam para determinar se um indivíduo é um bom candidato para um empréstimo ou não. Se o score estiver abaixo do limite exigido, o credor provavelmente não concederá um empréstimo.

Ou seja, quando você precisar solicitar um financiamento ou pedir crédito, por exemplo, as instituições financeiras poderão fazer uma consulta na sua pontuação para averiguar quão bom (ou não) pagador você é. Dessa maneira, o score de crédito pode afetar diretamente nas suas decisões financeiras, já que esse dinheiro pode ser usado para o financiamento da casa própria ou de um novo negócio, por exemplo.

O impacto do score de crédito na concessão de crédito

O score de crédito é usado por vários tipos de credores, incluindo bancos, instituições financeiras e empresas de cartão de crédito, para avaliar o risco de empréstimo de um indivíduo. Para os credores, um score mais alto significa maior probabilidade de o indivíduo pagar o empréstimo. Portanto, quanto maior o score, maior a probabilidade de o indivíduo conseguir obter um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.

A pontuação também afeta outros aspectos da vida financeira de um indivíduo. Por exemplo, o score pode afetar o custo e a disponibilidade de seguros, taxas de hipoteca, aprovação de cartões de crédito e até mesmo a concessão de empregos.

Além disso, o score também pode ser usado por credores para estipular o limite de crédito que eles oferecerão a um indivíduo. Por exemplo, se um indivíduo tiver um score baixo, os credores provavelmente oferecerão um limite de crédito mais baixo.

Entendendo sua pontuação de score de crédito

Compreender o score de crédito de uma pessoa é essencial, pois ele irá afetar seu perfil financeiro. O score é calculado de acordo com as informações financeiras e pessoais de uma pessoa e é usado por instituições financeiras para avaliar o risco de crédito.

O que significa um baixo score de crédito

Um baixo score pode ser um sinal de que um indivíduo não tem um bom histórico de crédito. Uma pontuação abaixo das expectativas indica que o indivíduo tem maior risco de não conseguir pagar seus débitos a tempo (normalmente calculado para os próximos seis meses), o que pode afetar sua capacidade de obter crédito.

As pontuações baixas dividem-se em:

Score muito baixo: de 0 a 300 pontos. Alto risco de inadimplência;
Score baixo: de 301 a 500 pontos. Risco médio de inadimplência.

O que significa um alto score de crédito

Um alto score indica que o indivíduo é um bom pagador, pois tem maior probabilidade de pagar suas contas em dia nos próximos seis meses. Isso leva às instituições financeiras a oferecerem melhores taxas de juros a essas pessoas, além de empréstimos maiores.

As pontuações altas dividem-se em:

Score bom: de 501 a 700 pontos. Baixo risco de inadimplência;
Score excelente: de 701 a 1000 pontos. Muito baixo risco de inadimplência.

Como consultar seu score de crédito

Qualquer indivíduo tem a possibilidade de consultar seu score de crédito. Existem vários serviços on-line que permitem que você visualize a pontuação, mas o mais comum é o Serasa Score.

Siga os passos para acessar a sua pontuação:

Acesse o site do Serasa Score;
Clique em “Consultar Serasa Score”;
Faça o seu cadastro;
Pronto! Você já pode consultar sua pontuação.

Fique tranquilo em consultar o seu score quantas vezes desejar, pois isso não diminui os seus pontos. Apenas o excesso de consultas de empresas de crédito que pode afetar negativamente a sua pontuação, pois isso pode demonstrar uma certa urgência no consumidor em conseguir o crédito logo.

Ao consultar o score de crédito, é importante lembrar que a pontuação é apenas uma parte do seu perfil financeiro e é importante ter em mente que o score não é o único fator que as instituições financeiras usam para determinar a concessão de crédito.

Se você tem dinheiro investido e cuida bem do seu patrimônio, isso pode ser um fator positivo na hora de conseguir crédito. Converse com nossa equipe de wealth advisors para saber qual é a estratégia de investimentos ideal para o seu perfil e objetivos.

Fatores que afetam seu score de crédito

É importante entender quais fatores podem afetar a sua pontuação para ter uma melhor ideia de como seu score de crédito é calculado e o que você pode fazer para melhorá-lo.

Histórico de pagamentos

Esse é o fator mais importante para o cálculo da sua pontuação. Pagar as suas dívidas em dia, registrado no Cadastro Positivo, aumenta a sua pontuação, enquanto atrasos e inadimplência a reduzem.

O Cadastro Positivo é uma base de dados que recebe informações sobre pagamentos e contratação de crédito de empresas financeiras, como bancos, financiadoras, serviços de telefonia e/ou lojas. Por isso, pagar as contas que você adquiriu nessas instituições em dia é muito importante para manter a sua pontuação alta.

O histórico de pagamento representa 55% da sua pontuação total.

Nível de endividamento

O registro de dívidas e pendências é o segundo fator (33% de peso) com maior peso para a sua pontuação final. Neste item, são calculadas as suas dívidas negativadas. Pendências como protestos, cheque sem fundo, falências no CPF e outras atividades podem prejudicar o desempenho do seu score.

Quanto menos tempo uma dívida permanecer na base de dados do Serasa, menor o impacto negativo na pontuação. Por isso, é essencial que você mantenha o nome limpo.

Comportamento de crédito

O comportamento de crédito refere-se às suas interações com os serviços de crédito. Por exemplo, se você está abrindo contas de crédito ou solicitando empréstimos frequentemente, isso pode afetar negativamente seu score de crédito.

Ou seja, quanto mais consultas de créditos ao seu CPF ou CNPJ forem feitas pelas empresas em um curto período de tempo, mais pontos você pode perder (até 60). Isso pode indicar que o consumidor ou empresa está buscando crédito em excesso, o que pode significar que ela está passando por dificuldades financeiras.

As consultas ao CPF para ofertas de crédito representam 6% da pontuação total.

Informações pessoais

Outro fator que pode afetar seu score de crédito é o tipo de informações pessoais que você fornece para os serviços de crédito. Se você tiver alterado seu nome, endereço ou número de telefone recentemente, isso pode afetar sua pontuação de crédito. É importante que você mantenha seu serviço de crédito informado sobre qualquer alteração na sua informação pessoal.

Esse critério representa 6% da sua pontuação total.

Como melhorar seu score de crédito

O score de crédito é um dos principais fatores que as instituições financeiras consideram na hora de conceder crédito. Por isso, é importante que você tome as devidas precauções para manter seu score sempre alto.

Dicas para aumentar sua pontuação

Existem diversas maneiras de aumentar a pontuação do score de crédito:

Pagar as contas em dia: pagamentos atrasados podem diminuir a sua pontuação. Verifique se você tem alguma conta recorrente que sempre atrasa (como água, luz, aluguel, telefone, etc). Você pode programar o débito em conta ou colocar um alerta no seu celular para não esquecer de pagá-la, por exemplo;
Manter-se longe de novas dívidas: quanto mais dívidas você adquirir, mais difícil pode ser honrar seus compromissos sem atrasos. Por isso, evite contrair novas dívidas antes de quitar com as atuais, a menos que seja extremamente necessário;
Negociar as dívidas atuais: converse com a instituição financeira na qual você possui a dívida e tente renegociá-la a juros melhores, a fim de que você possa quitar o quanto antes;
Atualizar os dados e o cadastro: caso você tenha alguma informação errada, bancos, financeiras e seguradoras podem sentir-se inseguros em oferecer descontos em taxas e menores juros. Por isso, é muito importante que você mantenha suas informações básicas atualizadas.

Ao se manter longe de novas dívida, você terá mais dinheiro para começar a investir e crescer a sua reserva financeira. Converse com a nossa equipe de wealth advisors para averiguar qual é a estratégia de investimento ideal para o seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Hábitos financeiros saudáveis

Além de manter seus pagamentos sempre em dia, é importante desenvolver hábitos financeiros saudáveis, como:

Aproveitar o crédito limite mais baixo possível;
Evitar compras por impulso;
Pesar as opções antes de tomar uma decisão financeira;
Planejar o seu orçamento;
Guardar uma quantia mensalmente para começar a investir;
Fazer consultas ao seu score de crédito periodicamente.

Para ajudar você a planejar o seu orçamento, nós preparamos e disponibilizamos gratuitamente uma planilha de gastos mensais para você organizar as suas finanças. Além disso, você pode baixar o nosso e-book gratuito sobre o mercado de ações para aprender como começar a investir e crescer o seu patrimônio.

O que evitar para manter seu score alto

Para ter um score alto, você deve evitar pequenos erros que podem prejudicar sua pontuação, como:

Não faça compras desnecessárias usando o cartão de crédito;
Não atrase os pagamentos;
Evite solicitar crédito com frequência;
Evite o uso excessivo do limite do seu cartão de crédito.

Com essas dicas, você conseguirá manter sua pontuação de score de crédito alta e aproveitar todas as oportunidades que as instituições financeiras podem oferecer.

Mitos e verdades sobre o score de crédito

Muitas vezes, há mitos sobre a pontuação que afetam a forma como as pessoas encaram suas finanças e a própria pontuação. Entender os mitos e as verdades por trás do score de crédito é essencial para melhorar sua pontuação e aumentar seu capital de crédito.

Desvendando mitos sobre o score de crédito

Existem alguns mitos acerca do score de crédito. Por exemplo, a maioria das pessoas acredita que a quantidade de contas abertas aumenta o score, mas na realidade, a quantidade de contas abertas não tem nenhum impacto direto no score.

Outro mito é de que somente os pagamentos atrasados afetam o score, mas, na realidade, todos os tipos de pagamentos são considerados na pontuação.

Além disso, outro mito comum é que a quantidade de consultas ao score de crédito diminui a pontuação. Na verdade, o que pode diminuir a pontuação é o número de consultas feitas ao CPF do consumidor pela instituição financeira. Quanto ao score, os clientes podem consultar a sua pontuação à vontade sem afetá-la.

Entendendo as verdades sobre o score de crédito

Apesar de existirem muitos mitos sobre o score de crédito, é importante entender as verdades por trás da pontuação.

Para começar, é importante notar que a pontuação é de fato afetada por pagamentos atrasados. Pagamentos atrasados geralmente terão um grande impacto na pontuação, portanto, é importante manter os pagamentos em dia.

Outra verdade sobre o score de crédito é que ele pode demorar algum tempo para melhorar. Portanto, é importante ter paciência quando se trata de aumentar sua pontuação.

Perguntas frequentes sobre score de crédito

O score de crédito pode gerar muitas dúvidas nos consumidores. Por isso, preparamos esta seção com as perguntas mais frequentes respondidas!

O score de crédito é consultado em todas as operações de crédito?

Sim, o score de crédito é consultado em todas as operações de crédito. Em geral, as instituições financeiras realizam uma pesquisa ao CPF do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito para decidir se aprovam ou não a solicitação. Isso significa que quanto maior for o score, maior será a chance do cliente conseguir financiamentos e outros tipos de crédito.

É possível aumentar o score de crédito rapidamente?

Infelizmente, é improvável aumentar o score de crédito rapidamente. Isso acontece porque o score é calculado com base em diversos fatores, como o histórico de pagamentos, nível de endividamento, comportamento de crédito e informações pessoais. Assim, para aumentar o score de crédito, é necessário ter disciplina e monitorar seu histórico financeiro.

Consultar muitas vezes o score de crédito pode reduzir a pontuação?

Não. Consultar o score de crédito não afetará sua pontuação. No entanto, quando os bancos e outras instituições financeiras consultam a pontuação, isso pode ter um impacto na pontuação. Os bancos são mais prudentes quanto ao uso do crédito, o que pode resultar em uma pontuação mais baixa. Portanto, é importante monitorar seu score com cuidado para manter sua pontuação alta.