Taxa DI hoje e histórica: conheça nossas incríveis calculadoras da taxa DI (CDI)
Você já se perguntou como a Taxa DI influenciou seus investimentos no passado?
Imagine saber exatamente o rendimento que teria obtido se tivesse investido em determinada data.
Parece interessante, não é?
Bem, hoje, dia 19 de outubro de 2023, a taxa DI está em 1,01% ao mês, o que equivale a 13,15% ao ano.
Mas, ao invés de apenas fornecer números, queremos levá-lo a uma jornada…
…uma jornada para aprender tudo sobre a Taxa DI e como ela pode ser um recurso poderoso para seus investimentos.
E para ajudá-lo nessa busca, criamos algumas ferramentas…
Vamos começar?
Nossa base inicia em 01/07/1994.
Como utilizar a calculadora retroativa da taxa DI?
Antes de mais nada:
A Taxa DI é uma referência para os juros interbancários no Brasil, influenciando o rendimento de muitos investimentos.
Basicamente, é o quanto os bancos cobram para emprestar dinheiro entre si. Se você quer saber mais sobre a taxa DI e como ela funciona, você precisa ler esse guia completo sobre o tema:
Após entender a dinâmica da taxa, vamos à utilização da ferramenta.
Você só deve incluir quatro itens nela:
O valor disponível para (hipoteticamente) investir: Este é o montante inicial que você gostaria de investir. É o ponto de partida para calcular quanto esse dinheiro poderia render ao longo do tempo com base na taxa DI.
O valor hipotético da taxa DI: Ao inserir um valor hipotético para essa taxa, você estará estimando qual será o rendimento percentual do seu investimento durante o período em que ele estiver aplicado.
A data hipotética da aplicação: Esta é a data em que você estaria iniciando o investimento. Ela é importante para determinar o período total de investimento e, assim, calcular o rendimento ao longo desse tempo.
A data hipotética do resgate: Esta é a data em que você planeja retirar o seu investimento.
A partir daí, a ferramenta vai te mostrar quanto a sua aplicação teria se valorizado no período.
Mais do que isso, ela vai mostrar:
- A simulação de quais teriam sido seus custos;
- O IR a ser pago;
- O retorno líquido (livre de taxas) de uma aplicação passada que tenha rendido a porcentagem do CDI que você colocou.
Interessante, não é mesmo?
Quanto rende o DI hoje?
Agora, caso você não tenha interesse em simular o rendimento histórico da taxa DI, e sim apenas ter uma noção do quanto um investimento hoje atrelado à taxa renderia, então temos outra calculadora:
O funcionamento dessa calculadora é ainda mais simples do que o da anterior.
Você precisa inserir:
- O montante que deseja investir hoje;
- Quanto pretende adicionar mensalmente ao investimento;
- A porcentagem relacionada ao CDI (Taxa DI);
- A duração do seu investimento, em meses.
Com essas informações, a calculadora mostrará o rendimento esperado do seu investimento, mas isso só será preciso se a Taxa DI se mantiver igual à de hoje durante todo o período.
Assim como a calculadora retroativa, ela mostra o retorno líquido. Ou seja, o quanto teria sobrado “no seu bolso”, livre de taxas e impostos a pagar.
SEU PATRIMÔNIO PODE ESTAR SOB RISCO!
Eu garanto que nós temos muitas coisas em comum.
Vamos lá…
Eu tenho certeza que você:
- Trabalhou duro para construir seu patrimônio;
- Quer proporcionar uma vida de conforto para sua família;
- É determinado em ser o melhor naquilo que faz.
Acertei em cheio, não é mesmo?
… mas e agora?
Como fazer para proteger e multiplicar esse dinheiro?
A resposta mais óbvia seria: investir esse patrimônio!
Desculpa acabar com esse conto de fadas, mas…
Sem uma estratégia clara seu patrimônio está sob risco!
Eu digo isso com propriedade.
Estou ciente dos relatos preocupantes que nossa equipe de especialistas de investimento do Clube do Valor recebe semana após semana.
São profissionais bem-sucedidos como eu e você, que não apenas não estão conseguindo multiplicar seus patrimônios, mas também estão perdendo dinheiro!
E aqui preciso ser transparente com você, isso acontece por 3 motivos:
- Concentrar seus investimentos: o principal fator que leva investidores a perderem parte relevante de seus patrimônios está na concentração de suas carteiras;
- Não seguir uma estratégia: estamos falando daquelas dicas de última hora para comprar ativos que “vão bombar na bolsa”. Quando você se dá conta, sua carteira se tornou um amontado de ativos sem nenhuma lógica e sem bons rendimentos;
- Confiar em profissionais comissionados: grande parte dos assessores de investimentos recebem comissões de acordo com a venda de ativos. Essa prática cria um claro conflito de interesses, pois o assessor prioriza seus próprios rendimentos em oposição aos objetivos financeiros do investidor.
Foi exatamente o caso da carteira da Fernanda.
Essa era a realidade, por exemplo, do portfólio de investimentos da Fernanda, que atualmente é cliente do serviços de Wealth do Clube do Valor.
Quando ela chegou até nós, no final de 2022, esse era o estado de sua carteira:
Para você ter uma ideia, a maior parte dos ativos presentes nesta carteira não estavam alinhados com seus reais objetivos financeiros e, ainda por cima, representavam um grande risco.
E muitos destes ativos com vencimento no ano de 2099, ou seja, quando Fernanda completasse 138 anos.
Podemos observar aqui:
- Renda variável concentrada em apenas dois FIIs;
- Nem R$ 0,01 ligado a ativos norte-americanos;
- Peso excessivo em COEs;
- Exposição a debêntures.
Com esse exemplo, fica claro que investir sem uma estratégia, empilhando ativos, se configura como um tremendo erro.
Dito isso, quero me comprometer com você.
Estou tornando minha missão pessoal lhe auxiliar a proteger e multiplicar seu patrimônio.
Mas você deve estar se perguntando..
Tá Ramiro, como você vai me ajudar?
Meu time irá fazer uma análise gratuita de sua carteira.
Sim, uma reunião sem qualquer tipo de compromisso na qual os meus melhores especialistas em investimentos vão realizar um diagnóstico da sua carteira.
Assim, você poderá saber se seu portfólio de investimentos está alinhado a seu perfil de investidor e a seus reais objetivos financeiros.
É isso mesmo que você leu…
Meus especialistas irão participar pessoalmente dessa reunião.
Mas atenção! Como os especialistas de investimentos do Clube do Valor vem se especializando em montar carteiras de investimentos imbatíveis para ajudar cada vez mais brasileiros a atingir sua independência financeira, irão estar presentes apenas nas reuniões para investidores com mais de R$ 250 mil de patrimônio líquido.
Se esse é seu caso, basta preencher esse rápido formulário abaixo que nossa equipe entrará em contato para agendar o melhor horário para nossa conversa.
Te vemos lá!
Cálculo da Independência Financeira
Após compreender a lógica por trás da taxa DI e simular quanto seu investimento teria rendido no passado com base nessa taxa, é natural questionar-se sobre o potencial de rendimento futuro.
Utilizando as ferramentas apresentadas, você pode projetar os rendimentos atrelados ao CDI daqui para frente.
No entanto, além de simplesmente saber quanto seu dinheiro pode crescer, é essencial entender o impacto desses rendimentos na sua jornada para a independência financeira.
Afinal, quanto tempo será necessário para alcançar a liberdade financeira desejada?
É aqui que nossa Calculadora de Independência Financeira entra em cena, permitindo que você visualize não apenas o crescimento do seu patrimônio, mas também o tempo necessário para atingir seus objetivos financeiros e viver de renda.
Na primeira aba, intitulada “Cálculo da Independência Financeira”, você pode descobrir o valor necessário para alcançar sua independência financeira.
Basta preencher o campo com o montante que você tem guardado para investir hoje em dia, por exemplo, 250 mil reais.
Em seguida, insira quanto você pode guardar para investir mensalmente e o valor que deseja receber mensalmente quando atingir seu objetivo, por exemplo, 20 mil reais.
O número de independência financeira, que é o patrimônio meta a ser alcançado para obter a renda passiva desejada, será gerado automaticamente.
Fase de Acumulação
Brinque com os números para entender o tempo necessário para atingir seus objetivos, e o resultado será apresentado, mostrando a quantidade de anos necessários para alcançar sua meta.
A evolução do patrimônio mês a mês será exibida no gráfico do lado esquerdo.
Fase de Distribuição
Por fim, você pode verificar se o planejamento é viável considerando sua idade e tempo em que planeja viver de renda.
Essa calculadora é uma excelente ferramenta para o planejamento financeiro e para que você possa tomar decisões informadas sobre sua independência financeira. Recomenda-se sempre buscar orientação profissional e atualizar suas análises regularmente para acompanhar a evolução de seus investimentos.
Serviço de Wealth Advisor do Clube do Valor
Entendemos que cada pessoa tem uma história única e que cada história merece um planejamento individualizado.
No Clube do Valor, oferecemos o serviço de Wealth Advisor — um modelo de atendimento preferido pelos americanos e pioneiro no Brasil.
Nosso compromisso? Apenas com você. Não temos vínculos com bancos ou corretoras. Em vez disso, oferecemos análise imparcial da sua carteira e orientação especializada.
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