XP Investimentos é confiável?
Vale a pena investir o seu dinheiro através dessa corretora de valores?
Neste artigo, eu vou analisar criteriosamente a corretora XP Investimentos e avaliar os aspectos positivos e negativos dos serviços oferecidos por essa empresa.
Em posse dessa informação, você terá maior capacidade de decidir se vale a pena ou não investir através dessa corretora.
Além disso, também vou mostrar as taxas que a XP Investimentos cobra e explicar como os investidores podem abrir uma nova conta por lá.
Por isso, se esse tema chamou a sua atenção, convido você a ler este artigo até o final.
E se você está procurando uma corretora para investir o seu dinheiro, pode ser que você se interesse pela avaliação que também fizemos da Easynvest e da ModalMais.
- PRECISO DE UMA CORRETORA PARA INVESTIR?
- QUEM É A XP INVESTIMENTOS?
- AS CREDENCIAIS DA XP INVESTIMENTOS
- QUANTO CUSTA INVESTIR PELA XP INVESTIMENTOS?
- COMO ABRIR UMA CONTA NA XP INVESTIMENTOS
- VANTAGENS E DESVANTAGENS DA XP INVESTIMENTOS
- VALE A PENA INVESTIR PELA XP INVESTIMENTOS?
- CONCLUSÃO
PRECISO DE UMA CORRETORA PARA INVESTIR?
Você não tem certeza se precisa de uma corretora para investir o seu dinheiro?
Então eu recomendo que você assista ao vídeo abaixo antes de continuar a leitura.
Ele responde uma das dúvidas básicas dos investidores iniciantes:
“Preciso de uma corretora para investir?”
QUEM É A XP INVESTIMENTOS?
A XP Investimentos é uma empresa do Grupo XP, que concentra algumas marcas conhecidas do mercado financeiro.
Entre elas, temos outras duas corretoras importantes: a Clear e a Rico (que ainda vou analisar aqui no blog).
De acordo com o próprio grupo, essa divisão societária é benéfica por permitir uma atuação em diversos segmentos e países com relevância e eficiência.
O Grupo XP é formado por:
- XP Investimentos
- XP Educação
- XP Advisory
- XP Gestão de Recursos
- Sartus Capital
- XP Investments
- XP Corretora de Seguros
- Clear
- Rico
Segundo informações do site Banco Data, a XP Investimentos possuía, em setembro de 2021, um total de R$ 88,2 bilhões em ativos, tendo obtido um lucro líquido de – R$ 62,3 milhões.
Isso a coloca como a maior corretora de valores independente no Brasil.
E não há como negar que a XP Investimentos realmente é uma grande corretora, tendo ajudado a mudar o mercado de investimento no país em seus quase 20 anos de existência.
A empresa foi fundada em 2001 por Guilherme Benchimol, atual presidente do Grupo XP.
Hoje a XP Investimentos possui escritórios em São Paulo e no Rio de Janeiro, além de centenas de escritórios de agentes credenciados pelo Brasil.
De acordo com a página da empresa, a sua missão é:
Ajudar o brasileiro a investir melhor, oferecendo a solução ideal para cada investidor.
Os canais de comunicação da empresa são:
- Site: https://www.xpi.com.br/
- YouTube
- Telefone: (11) 4003-3710 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 880 3710 (demais localidades)
AS CREDENCIAIS DA XP INVESTIMENTOS
Não é surpresa nenhuma que a XP Investimentos atende os critérios de confiabilidade que eu utilizo para avaliar as corretoras de valores.
De acordo com o cadastro no site da B3, a empresa possui 2 selos PQO, o Programa de Qualificação Operacional da Bolsa de Valores:
- Qualificação Operacional
- Certifica
Além disso, a XP Investimentos se orgulha em ter sido a primeira instituição do mercado a ser reconhecida com o selo Cetip Certifica.
Essa é a garantia que comprova que os investimentos adquiridos na corretora (e registrados na Cetip) estão, de fato, no nome do investidor.
No site da CVM, a XP Investimentos está habilitada a operar como:
- ADMINISTRADORES DE FUNDO DE INV. IMOBILIÁRIOS
- CORRETORAS
- CUSTODIANTES DE VALORES MOBILIÁRIOS
- INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS AUTORIZADAS PELO BACEN
- PREST. SERVIÇOS DE ADMINISTRAÇÃO DE CARTEIRAS
- PREST. SERVIÇOS DE ADMINISTRAÇÃO DE CARTEIRAS
- REPRESENTANTE DE INVESTIDOR NÃO RESIDENTE
- CONSULTOR DE VALORES MOBILIÁRIOS
Por fim, vale ressaltar que a XP Investimentos possui uma reputação considerada boa no site Reclame Aqui.
Para quem não conhece, esse site é uma boa referência de atendimento ao cliente e solução de problemas.
QUANTO CUSTA INVESTIR PELA XP INVESTIMENTOS?
A XP Investimentos segue a tendência de várias corretoras do mercado financeiro.
Adotando taxa zero para vários serviços, a empresa atrai mais clientes que podem estar interessados em outros produtos financeiros.
Nesse sentido, a corretora realmente se destaca.
As seguintes taxas são destacadas como isentas:
- Custódia de renda fixa
- Custódia de bolsa
- Custódia de COE
- Taxa XP para Tesouro Direto
- Tarifas de TED para retiradas
Porém, eu sempre gosto de ressaltar que, embora não seja cobrada nenhuma taxa para investir em ativos de renda fixa (como CDB, LCI, LCA, CRI, CRA e outros), isso não significa que a XP Investimentos não ganha dinheiro nessas operações.
Nesses casos, a corretora lucra com base na diferença do preço de compra e venda dos ativos, o que é chamado de spread.
Em se tratando do Tesouro Direto, só é cobrada a taxa de custódia da B3, que é de 0,30% ao ano sobre o valor investido.
Para fundos, também não há taxa para investir.
Contudo, fundos de investimento cobram a taxa de administração e podem cobrar uma taxa de performance.
Para o investimento no mercado de ações, a XP Investimentos trabalha com o pacote de corretagem Bovespa.
Além disso, existem pacotes de corretagem que dependem da quantidade de ordens e do tipo de operação (day trade ou swing trade).
Esses pacotes geralmente são oferecidos pelas corretoras para aqueles investidores que querem especular no mercado de ações.
Agentes Autônomos de Investimento
Não há como falar da XP Investimentos sem lembrar da sua grande rede de agentes autônomos de investimentos.
Os chamados assessores são os profissionais responsáveis por acompanhar os investidores na tomada de decisão, compartilhando informações e direcionando o conhecimento sempre que necessário.
E eles fazem isso de forma “totalmente gratuita”, de acordo com a XP Investimentos.
Porém, não é exatamente assim que funciona.
Como muitos sabem, não existe “almoço grátis” no mundo dos investimentos.
Portanto, é claro que os assessores precisam ganhar de alguma forma.
E é aqui que está a minha maior crítica à forma como a corretora divulga esse serviço.
Para quem não sabe, os agentes autônomos são remunerados por meio de comissões.
Em vez de ser pago diretamente pelo investidor, o assessor recebe uma porcentagem de cada produto financeiro que indica.
Como resultado, temos um grande conflito de interesses por parte do agente autônomo, que pode começar a direcionar os investimentos para ativos que lhe rendam maiores comissões.
Para entender mais a respeito desse assunto, recomendo que você leia este artigo ou assista ao vídeo abaixo.
“Mas afinal, quanto um assessor ganha se eu investir seguindo suas sugestões?”
É muito difícil precisar essa informação.
Afinal, a remuneração do profissional depende do produto que ele indica para seus clientes.
Como um indicador aproximado, a estimativa é que, na média, um agente autônomo fature algo entre 0,8% até 1,1% ao ano sobre os ativos assessorados.
Esse é uma estimativa da própria XP Investimentos, extraída dessa página aqui.
Vale ressaltar que os agentes autônomos, em teoria, não podem realizar recomendação de investimentos.
A decisão final (de compra ou venda de algum ativo) fica restrita ao investidor e não ao agente.
COMO ABRIR UMA CONTA NA XP INVESTIMENTOS
Como na maioria das corretoras hoje, é muito fácil abrir uma conta na XP Investimentos.
Se você tem interesse de experimentar os serviços da empresa, com certeza não vai encontrar grandes dificuldades.
O processo de abertura de conta segue basicamente 4 passos:
O envio de dados pessoais:
O envio de dados residenciais:
O envio dos dados patrimoniais:
O envio de dados profissionais:
Certifique-se de possuir os documentos originais na hora do preenchimento para facilitar o processo.
Ao finalizar todas as etapas, é só enviar os dados através do próprio site.
A XP Investimentos promete entrar em contato em até 48 horas com as credenciais de acesso à plataforma da corretora.
A partir desse momento, você já pode se considerar um cliente da empresa e poderá começar a investir o seu dinheiro.
VANTAGENS E DESVANTAGENS DA XP INVESTIMENTOS
Como de costume, quero também apresentar os pontos positivos e negativos que eu identifiquei na XP Investimentos.
Vale ressaltar que as vantagens e desvantagens a seguir podem ter partido da minha interpretação de alguns aspectos dessa corretora.
Portanto, pode ser que eles não sejam tão válidos para você, dependendo da sua avaliação.
Vantagens
- Segurança de contar com um grupo forte por trás da XP Investimentos;
- Grande variedade de produtos financeiros ofertados;
- Taxa zero para diversos ativos e serviços;
- Oferta de assessoria para vários tipos de investidores;
- Escritórios de agentes espalhados por todo o Brasil.
Desvantagens
- Marketing de agentes autônomos que induz o investidor ao erro;
- Taxas altas de corretagem para Bolsa de Valores.
VALE A PENA INVESTIR PELA XP INVESTIMENTOS?
Quem já leu os artigos em que eu avaliei diversas empresas aqui no Clube do Valor sabe como é difícil não recomendar as corretoras que fazem um bom trabalho.
Esse é o caso da XP Investimentos.
Como a maior corretora de valores independente do Brasil, era de se esperar que seus serviços prezassem pela excelência e sua estrutura não pecasse em nenhum aspecto.
É claro que há pontos a serem melhorados, como a comunicação relacionada aos assessores que dá a entender que o investidor não paga nada para usar.
Contudo, é difícil dizer que a XP Investimentos não faz um bom trabalho.
Ela de fato faz um bem ao nosso mercado financeiro e definitivamente passa em meus critérios para a seleção de uma boa corretora de valores.
Agora, se você está em dúvida se vale a pena ou não abrir uma conta na XP Investimentos, a minha sugestão é: experimente.
Como a abertura de conta é gratuita, você não sairá perdendo se não gostar da experiência inicial.
Explore a plataforma, conheça os produtos ofertados e converse com os assessores disponíveis.
Porém, nunca se esqueça que a responsabilidade de investir com sabedoria é sua.
Afinal, o maior interessado em fazer o dinheiro trabalhar para você é você mesmo.
XP INVESTIMENTOS É CONFIÁVEL? CONCLUSÃO
E assim eu encerro a minha análise da XP Investimentos, a maior corretora do mercado financeiro brasileiro.
Essa é certamente uma empresa que merece ser considerada caso você esteja pensando em abrir a sua conta em uma corretora.
Se você já possui conta em outro lugar, recomendo a leitura do artigo como escolher a melhor corretora de valores.
Esse texto certamente irá lhe ajudar a entender se você fez uma boa escolha.
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Eu vou ficando por aqui.
Não se esqueça de comentar logo abaixo o que você achou deste artigo.
Um forte abraço,
Ramiro Gomes Ferreira.
