“Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”: os 7 Principais Ensinamentos de Gustavo Cerbasi Nesse Livro

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

João e Maria estão juntos há 5 anos e agora pensam em se casar.

Depois de tomarem essa decisão, pais, irmãos e amigos começaram a palpitar sobre o que fazer na cerimônia, na lua de mel e em relação a nova moradia.

Eles já ouviram de tudo:

“Esse é o momento mais importante da vida de vocês. Tratem de fazer uma festa com tudo o que há de melhor no mundo!”

“Façam uma lua de mel dos sonhos. Afinal, só se casa uma vez na vida!”

“Quem casa quer casa. Não inventem de ir morar de aluguel. É jogar dinheiro no lixo!”

Diante de tantas recomendações, João e Maria acabaram acatando todos os pedidos e fizeram uma cerimônia com muito luxo, uma lua de mel dos sonhos e financiaram um imóvel assim que voltaram.

O resultado?

O casamento começou cheio (mas muito cheio mesmo) de dívidas.

Como consequência, João e Maria passaram várias dificuldades, brigaram muito no começo da relação e quase se separaram no primeiro ano de casamento.

Essa é apenas uma história fictícia.

Contudo, ela se repete todos os dias com milhares de casais que estão se juntando ou pensando em fazer isso.

Todos esses problemas acontecem simplesmente por conta de um único fator: falta de educação financeira.

Com muita sabedoria, Gustavo Cerbasi identificou as principais dificuldades dos casais e reuniu dicas e lições no livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”.

Neste artigo, vou fazer um breve resumo desta obra e elencar os seus principais ensinamentos.

O LIVRO “CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS”

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

O livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” foi lançado em 2004 pela Editora Sextante.

O autor é ninguém menos que Gustavo Cerbasi, uma verdadeira lenda quando o assunto é educação financeira.

Em 2009, sua obra foi considerada uma das mais vendidas no ano.

O livro fez tanto sucesso que, em 2012, virou adaptação nos cinemas nacionais com “Até que a Sorte nos Separe”.

Em 2013, o filme ganhou uma sequência, e, em 2015, a terceira e última parte.

Segundo informações da editora, o livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” já vendeu mais de 1 milhão de cópias.

Já Gustavo Cerbasi dispensa apresentações.

Eu já havia indicado o seu canal no YouTube e alguns de seus livros aqui no Clube do Valor.

Além disso, tive o prazer de entrevistá-lo pessoalmente, façanha que ficou registrada no vídeo abaixo:

Agora que já tivemos uma breve introdução ao livro, vamos aos principais ensinamentos dele.

ENSINAMENTO #1 – IDENTIFIQUE O SEU PERFIL FINANCEIRO

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

Não é novidade para ninguém que conhecer a si mesmo é importante.

Saber quais são os motivos que o fazem acordar todos os dias é essencial para continuar assim diante dos desafios da vida.

Com base nisso, você pode começar a trabalhar em direção aos seus sonhos e buscar realizá-los de diversas formas possíveis.

Mas a provocação que eu faço é:

Se isso é essencial na nossa vida individual (você com você), quão mais importante ainda é quando estamos falando de uma vida a dois?

Em seus anos de experiência, o Cerbasi percebeu que não conhecer o perfil financeiro de seu parceiro é um dos maiores erros dos casais.

Erro que pode levar a muitas brigas, discussões e até ao fim de um relacionamento.

E é bem fácil entender isso.

Imagine um casal que está há anos junto, exatamente como o casal fictício que foi apresentado no início do artigo.

O sonho de Maria é fazer uma viagem dos sonhos para a Europa e todo o seu trabalho se concentra única e exclusivamente nisso.

Já João tem como sonho uma casa no campo, bem simples, onde ele possa passar as férias.

Porém, ele constrói esse sonho em um ritmo bem mais lento que Maria, já que hoje eles já moram afastados da cidade grande.

Qual é o grande problema?

É provável que, sem conhecer o perfil financeiro um do outro, os dois acabem não tendo os seus sonhos realizados.

Ao falar do perfil financeiro, Cerbasi não está falando exatamente do perfil de investidor.

O perfil financeiro é a forma como cada pessoa lida com o dinheiro.

Existem basicamente cinco perfis:

  • Poupadores
  • Gastadores
  • Descontrolados
  • Desligados
  • Financistas

Como era de se esperar, cada um desses perfis possui características próprias.

O nome já entrega algumas dessas características, mas é bom estar muito bem atento às suas especificidades.

Por quê?

Porque alguns perfis tendem a se dar melhor com outros e alguns perfis podem, até mesmo, ser incompatíveis!

É por isso que ter autoconhecimento e conhecer ao seu parceiro é tão importante.

É importantíssimo conhecer os pontos fortes e fracos de cada um dos perfis e saber trabalhar com eles.

ENSINAMENTO #2 – FAÇA UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO ANTES QUE SEJA TARDE

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

Gustavo Cerbasi é categórico ao afirmar que:

“Os problemas financeiros familiares decorrem de decisões ou escolhas ruins.”

Quando não sabemos para onde ir, acabamos indo para qualquer lugar.

E, às vezes, esse “qualquer lugar” pode acabar levando à ruína um casamento ou um namoro.

Se o relacionamento começar mal, a tendência é que ele continue desse jeito.

É por isso que o autor do livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” incentiva que um planejamento financeiro seja construído o quanto antes.

Porém, se o planejamento não foi construído no começo do relacionamento, isso não é desculpa para começá-lo agora mesmo.

O casal só terá benefícios ao fazer isso!

Mas eles serão mais bem notados depois de algum tempo, quando a família (mesmo que de apenas duas pessoas) perceber que tem uma boa reserva financeira e está indo na direção que agrada a todos.

Mas Cerbasi faz também um alerta importante: guardar dinheiro pelo simples ato de guardar não traz prazer algum.

O dinheiro não trará prazer se o casal não aprender (junto) a construir os planos juntos.

E o próximo ensinamento traz exatamente essa mensagem.

ENSINAMENTO #3 – CONSTRUA SONHOS E PLANOS EM COMUM

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

“Um casamento só dá certo quando seu verdadeiro sentido é o da união”.

Essa é outra frase com a qual o Cerbasi nos presenteia.

Ela serve de introdução para falar especificamente da necessidade de se construir planos financeiros em comum para o casal.

Com a união, o casal passa a conviver com dois salários, duas cabeças pensando e duas formas diferentes de lidar com o dinheiro (perfil financeiro).

Imagine a dificuldade de conseguir conciliar, portanto, os objetivos de cada um?

É por isso que o convite é tentar construir, também, sonhos em comum para o casal.

Independência financeira e reserva de emergência são dois bons exemplos que podem se encaixar em praticamente qualquer situação.

Afinal, esses são objetivos que todas as pessoas deveriam ter e perseguir.

Porém, outros marcos também podem ser considerados aqui.

  • Sabe aquela viagem dos sonhos que o casal tanto quer fazer?
  • Ou quem sabe aquela casa na praia?
  • Ou ainda a faculdade do filho que acabou de nascer?

Perceba que é perfeitamente possível conciliar os objetivos do casal, mesmo que estejamos falando de pessoas completamente diferentes.

Contudo, aqui vale um alerta: só porque o casal vai construir planos em conjunto, isso não significa que a individualidade vai deixar de existir.

Se o seu cônjuge tem um objetivo que não está alinhado com o que você quer, não tem problema!

Basta apenas que você saiba respeitar e que seja criado um orçamento para contemplar, também, esse outro objetivo.

O mesmo vale para você.

É provável que você também tenha desejos e vontades que não sejam compartilhados por seu parceiro.

Isso é perfeitamente normal.

Nesses casos, o respeito e a tolerância devem prevalecer, e o planejamento financeiro precisa levar em conta os planos individuais de cada um.

Mas lembrem-se de seus planos comuns!

Eles são muito importantes e alimentam os objetivos das duas partes do casal.

Como diria Cerbasi:

“Planos comuns jamais serão construídos de modo eficiente se tudo no relacionamento for dividido. Perde-se em eficiência, em organização e em resultados!”

ENSINAMENTO #4 – UTILIZE O EXEMPLO COMO MELHOR FERRAMENTA DE ENSINO

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Se existe um momento na vida de um casal em que o planejamento financeiro é imprescindível, esse momento é a chegada de um filho.

Se até o presente momento, nada nesse sentido havia sido feito, agora é a hora.

Pode ser que os planos e sonhos mais ambiciosos precisem ser revistos, mas não dá para postergar mais.

Aqueles casais que não cuidam antecipadamente da formação de seus filhos sentem, no futuro, o peso de suas escolhas.

Muitos acabam vendo a saúde ir pelo ralo simplesmente por conta do aumento excessivo de trabalho por conta do igualmente excessivo aumento de gastos.

É uma situação pela qual ninguém deseja passar.

E como lidar com isso?

Como fazer com que seus filhos cresçam colocando em prática as importantes lições que você quer deixar para eles?

Simples: pelo exemplo.

Nós mesmos fomos criados assim.

Perceba que, salvo raras exceções, os filhos geralmente tendem a lidar com o dinheiro da mesma forma que os pais.

Se os pais são mesquinhos e controladores, grande é a tendência de seus filhos contiverem essas características.

Se os pais são controladores e não gastam dinheiro em hipótese alguma, esse pode ser o perfil financeiro de seus filhos.

Agora me responda:

O que você precisa fazer para que seu filho possua uma visão equilibrada do dinheiro, saiba respeitar as diferenças entre as pessoas e entenda muito bem o que fazer com suas finanças?

Você já sabe a resposta.

É preciso viver isso!

O seu filho vai aprender pelo exemplo.

Ele vai imitá-lo e provavelmente vai desenvolver os mesmos hábitos financeiros que você.

Portanto, se você não tem bons hábitos financeiros, aí está um bom motivo para começar a desenvolvê-los.

Se você não quer passar dificuldades com seus filhos – ou ver seus filhos passando necessidades –, tenha em mente a importância do seu exemplo para eles.

ENSINAMENTO #5 – TENHA DISCIPLINA COM RELAÇÃO ÀS CONTAS E AOS INVESTIMENTOS

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

A impressão que nós podemos ter é de que esse ensinamento “já está batido”.

Afinal, todo mundo já ouviu dizer que é preciso ter disciplina com relação ao dinheiro.

Porém, é por causa da importância dessa lição que Cerbasi acredita que vale a pena bater nessa tecla – embora alguns achem que já ouviram ela tantas vezes.

Mas o panorama que o autor do livro pinta é um pouco diferente.

Pense, por exemplo, em uma pessoa extremamente consumista.

Aquela pessoa que possui em seu orçamento o que é chamado de “fundo antidepressão”.

Quando se sentem tristes, vão ao shopping gastar dinheiro.

E, com frequência, o “fundo antidepressão” não é o suficiente para pagar as contas e acaba-se arruinando o planejamento financeiro.

Falta disciplina nesse caso?

Sim, falta!

As alternativas?

  • Deixar o cartão de crédito em casa?
  • Pensar uma dezena de vezes antes de gastar?
  • Sair com o dinheiro contado?

Todas essas opções podem funcionar, mas não há garantia de que isso vá manter a pessoa “dependente” disciplinada.

É por isso que Cerbasi acredita em métodos alternativos para manter as pessoas motivadas e mais preparadas para resistir às tentações.

Ele mesmo compartilha uma de suas estratégias.

Em sua planilha de orçamento doméstico, ele inclui dois indicadores importantes: quanto de juros são recebidos dos investimentos e o quanto falta para conquistar a independência financeira.

Saber que a cada dia se fica mais rico e a tranquilidade financeira está cada vez mais próxima é o que o ajuda a se manter fiel aos seus objetivos.

Mas lembre-se: isso é o que funciona para ele.

É isso que o ajuda a ter disciplina frente às tentações e resistir à vontade de gastar além da conta.

Isso vai funcionar para você?

Eu não sei, mas você precisa encontrar o que vai ajudá-lo.

Simplesmente arquivar o assunto e continuar vivendo do jeito que está não vai resolver o problema.

É preciso buscar alternativas e tentar entender o que faz você gastar como gasta.

Depois disso, crie estratégias que vão ajudar você e seu parceiro a se manterem fiéis ao orçamento e aos investimentos.

ENSINAMENTO #6 – CELEBRE AS CONQUISTAS DO CASAL

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

“Uma das causas da queda da qualidade no relacional do casal é a rotina”.

Essa é outra verdade emplacada por Cerbasi em seu livro e que certamente deve ser verdade para muitas pessoas que estão lendo este texto neste exato momento.

Afinal, isso é algo quase inevitável.

Após vários anos de convívio juntos, é normal que os casais não vejam mais “novidade” um no outro.

Com o tempo, alguns hábitos que não agradam acabam sendo percebidos com mais intensidade.

Além disso, a “conquista” deixa de ser algo necessário e o casal acaba caindo em um precipício chamado “zona de conforto”.

Os planos e objetivos financeiros podem até estarem no caminho certo, mas o relacionamento vai de mal a pior.

O que fazer, neste caso?

O ensinamento não poderia ser mais simples: permitam-se celebrar as conquistas atingidas.

O casal conseguiu guardar dinheiro para finalmente construir a reserva financeira?

Permitam-se comemorar esse feito, de forma equilibrada, marcando um jantar para o mês seguinte.

O casal tem conseguido guardar, de forma consistente, um bom dinheiro para planos futuros?

Então aproveitem uma oportunidade para comemorar a disciplina que vocês têm conseguido sustentar.

São esses momentos, mesmo que pequenos, que farão com que o casal saia da rotina e consiga prosperar durante muito mais tempo em seus planos.

E o melhor: unidos!

Portanto, celebre as conquistas do casal.

Cada pequena vitória é um passo gigantesco em direção aos objetivos criados em conjunto.

Se vocês souberem comemorar, perceberão que vão construir com muito mais facilidade (e felicidade) os planos do casal.

ENSINAMENTO #7 – CONVERSE SOBRE DINHEIRO DENTRO DO RELACIONAMENTO

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

Por fim, o último – e talvez mais importante – ensinamento do livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” é o convite para conversar mais sobre dinheiro dentro do relacionamento.

Não é novidade para ninguém que a escola não nos prepara para lidar com o dinheiro.

Vivemos e crescemos sem aprender aspectos básicos, como o simples fato de como funciona uma taxa de juros.

Ao encontrarmos a nossa cara metade, é provável que o conhecimento financeiro de um acabe servindo de parâmetro para o outro – supondo que um deles saiba mais.

Mas o que acontece quando ambos não estão preparados para lidar com o dinheiro?

No final das contas, grande parte dos problemas de relacionamento entre marido e mulher estão relacionados ao dinheiro.

Seja pela falta, seja pelo excesso dele.

O grande “charme do dinheiro”, entretanto, é a sua capacidade de não se mostrar como o vilão da história.

  • Se não há dinheiro para um jantar romântico, o problema é percebido como falta de romantismo
  • Se não há dinheiro para renovar o guarda-roupa, o problema é percebido como desleixo
  • Se não há dinheiro para levar as crianças no parque, o problema é percebido como falta de carinho

Por outro lado, se a renda do casal é mais elevada, outros tipos de problemas podem surgir.

É normal, por exemplo, que marido e mulher nessas condições não cheguem a um acordo sobre os hábitos de consumo e a maneira de administrar as finanças.

Um acaba reclamando dos hábitos excessivos de consumo do outro, argumentando que isso tem adiado a conquista de outros objetivos.

Assim, os motivos para confrontos e discussões explosivas vão se acumulando.

O grande problema, no final das contas, é a falta de conversa sobre dinheiro.

Isso é o que Cerbasi considera ser algo preventivo, o que evitaria muitas brigas.

A maioria das pessoas deixa para tocar nesse assunto quando a bomba já estourou.

No final das contas, procuramos ajuda quando ela custará muito mais caro que a solução.

É por isso que o Cerbasi tem se dedicado tanto a escrever e criar conteúdos e outros tipos de materiais para incentivar mais diálogo sobre dinheiro.

Ao introduzirmos esse assunto em nosso cotidiano, a tendência é nos habituarmos a ele e entendê-lo melhor.

É nisso que nós, do Clube do Valor, também acreditamos.

E é por isso que continuamos firmes em nossa missão de levar a educação financeira a cada vez mais pessoas.

E ficamos felizes por poder contar com livros incríveis, como o “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”, para nos ajudar nessa missão!

FRASES DO LIVRO “CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS”

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

Para finalizar este artigo, fiz uma seleção com as frases que eu considerei serem as mais marcantes deste livro.

“A falta de planos faz com que os sonhos de um se tornem empecilhos para a conquista das aspirações do outro.”

“Conhecer o próprio perfil e o do parceiro e saber de suas limitações é a primeira coisa a se fazer antes de se propor a discutir sobre dinheiro.”

“No estereótipo de uma família bem-sucedida, o tamanho da casa e do carro aumenta ao longo dos anos, os filhos têm brinquedos e eletrônicos da moda e ganham carro ao entrar na faculdade, a casa de campo ou de praia dos pais vira destino de fim de semana dos amigos dos filhos e o casamento dos jovens é totalmente pago pelos pais. Eis um verdadeiro conto de fadas da classe média.”

“Os problemas financeiros familiares decorrem de decisões ou escolhas ruins.”

“O planejamento financeiro tem um objetivo muito maior do que simplesmente não ficar no vermelho.”

“O momento da escolha da moradia é decisivo para o sucesso financeiro do casal.”

“Um casamento só dá certo quando seu verdadeiro sentido é o da união.”

“Planos comuns jamais serão construídos de modo eficiente se tudo no relacionamento for dividido. Perde-se em eficiência, em organização e em resultados!”

“O primeiro passo para poupar é fazer sobrar dinheiro.”

“Quando vocês se propõem organizar e controlar com mais carinho sua vida financeira, o objetivo principal certamente é viabiliza a conquista de sonhos.”

“A sensação de riqueza se mede pelo estado de espírito, e não pela conta bancária.”

“A chegada dos filhos é a fase da vida em que o planejamento financeiro se torna imprescindível.”

“A vinda do primeiro filho traz mudanças à vida do casal tão ou mais significativas do que o casamento.”

“Acredito que a maior preocupação dos pais em relação aos filhos é conseguir proporcionar-lhes um futuro seguro e tranquilo. O melhor caminho para atingir esse objetivo é garantir-lhes uma boa formação intelectual, física e de caráter.”

“Uma boa oportunidade de estimular nos filhos um bom relacionamento com o dinheiro é levá-los às compras.”

“Independentemente do tipo de imprevisto que surgir, estará melhor a família que tiver reservas financeiras.”

“Investir é o caminho da garantia ou da melhora no futuro daquilo que se construiu até hoje.”

“Uma das poucas coisas que podem impedi-los de tornar-se ricos é a perigosa sedução do dinheiro, a tentação de consumir e proporcionar a si mesmos um padrão de vida um pouquinho melhor do que aquele que vocês têm hoje.”

“Acredito que todos os livros sobre finanças pessoais ou planejamento financeiro pessoal tenham em comum pelo menos duas regras: nunca ponham todos os ovos em uma única cesta e paguem-se primeiro.”

“O planejamento financeiro, as orientações sobre a forma de lidar com o dinheiro e as dicas de economia doméstica que ofereço neste livro têm certamente o objetivo de fazer de vocês um casal mais rico e com menos problemas ao longo da vida.”

“Um futuro melhor depende de vocês mesmos, e de mais ninguém.”

CONCLUSÃO: UMA VERDADEIRA OBRA PRIMA SOBRE FINANÇAS PARA CASAIS

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos - Os principais ensinamentos

A conclusão não poderia ser outra.

O livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” é um livro imprescindível para os casais, sejam eles novos ou aqueles que já estão formados há algum tempo.

Gustavo Cerbasi foi muito feliz ao publicar este livro e certamente tem ajudado muitas pessoas a serem financeiramente mais felizes graças ao seu conhecimento compartilhado.

Também gostaria de deixar um profundo agradecimento ao Gustavo Cerbasi por ter nos presenteado com essa belíssima obra.

Que ele ainda possa viver muitos anos, ajudando cada vez mais pessoas com seu conhecimento.

Eu vou ficando por aqui.

Um forte abraço,

Ramiro Gomes Ferreira.


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