Como (Não) Ficar Rico Rápido: 7 Mitos Pouco Conhecidos Sobre Dinheiro que Podem Arruinar Suas Finanças

Assim como todas as pessoas, você também quer saber como ficar rico, não é?
Mais do que isso: você quer ficar rico rápido! Quer ficar rico em pouco tempo!
Eu sei exatamente como é esse sentimento.
E tenho a convicção que 99% das pessoas no mundo também querem descobrir esse segredo.
Desde muito jovem, essa ideia de enriquecimento rápido me fisgou e fez com que eu me interessasse muito por finanças, investimento e empreendedorismo, como explico melhor nessa página.
O objetivo primário desse post é ser bem franco com você sobre como ficar rico rápido.
Por isso, já começo com uma verdade que pode parecer dura, mas precisa ser reconhecida: é praticamente impossível ficar rico rapidamente sem nenhum esforço, ou sem assumir qualquer risco.
Isso jamais acontecerá, salvo raríssimas exceções.
O problema é que essa ideia é tentadora.
Ela mexe diretamente com nossos sentimentos mais profundos e pode fazer com que você caia em grandes armadilhas financeiras, como esquemas de pirâmides ou investimentos especulativos.
Assim, aqui eu elencarei os principais mitos sobre como ficar rico em pouco tempo (destacando, também, as verdades por trás dos mitos, que, juntas formam os 7 segredos dos ricos), para ajudar você a não se perder no seu caminho rumo à independência financeira!
Esse artigo teve uma boa dose de inspiração no capítulo 4 (“The Money Miths”) do livro “The Total Money Makeover”, do excelente educador financeiro Dave Ramsey.
Logicamente, todo o racional do autor foi adaptado, por mim, à lógica brasileira, para tornar a leitura melhor para você! 🙂
Continue lendo, que você irá aprender muito mais sobre:

• A verdade sobre a sua futura aposentadoria
• O mito por trás de dois populares investimentos
• A dura verdade de esquemas do estilo “fique rico rápido sem trabalhar”
• Quais as características das pessoas que mais apostam na loteria
• A comum desculpa da falta de tempo
• O mito sobre andar com dinheiro em espécie
• A despesa mais importante, que você jamais pode cortar
• Como ficar rico rápido: a “fórmula secreta”

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MITO #1 – “TUDO DARÁ CERTO QUANDO ME APOSENTAR… SEI QUE NÃO ESTOU ECONOMIZANDO AINDA, MAS NO FIM TUDO DARÁ CERTO…”

Não caia na ilusão de que um governo que não consegue lidar bem com dinheiro vá cuidar bem de você, quando você parar de trabalhar.

Isso é a sua tarefa!

E, quanto antes você começar a se planejar para a sua independência financeira, mais fácil ela será.

Verdade #1: As coisas não darão certo no futuro, a não ser que você trabalhe para que elas deem.

MITO #2 – OURO E POUPANÇA SÃO DOIS EXCELENTES INVESTIMENTOS

No Brasil, temos uma cultura nefasta de dizer que poupança é um bom investimento, que todos devem possuir.
Felizmente, nos últimos anos, diversos educadores financeiros estão trabalhando para quebrar esse grande mito.
Meu amigo Thiago Nigro, do excelente blog “O Primo Rico”, escreveu um artigo exatamente sobre isso, mostrando por que a poupança não vale a pena.
Outros ótimos autores se juntaram a ele nessa missão, escrevendo outros ótimos artigos sobre o mesmo tema:

• Diego Wawrzeniak, do Blog “Bussola do Investidor”, fez um incrível post para mostrar por que investir na poupança é uma péssima escolha.
• André Fogaça, do “GuiaInvest”,  já escreveu um excelente post sobre o mesmo tema, que você pode conferir aqui.
• Por fim, o Leonardo Rocha, do “Quero Investir Agora”, também escreveu um ótimo artigo, mostrando como os ajustes monetários e fiscais do governo afetam a caderneta de poupança.

Por conta da grande quantidade de material de qualidade criado por esses autores, não vou me estender muito aqui.
E vou falar de outro ativo que é muito valorizado pelo brasileiro (na verdade, não só por aqui): o ouro.
As pessoas costumam repetir frases como “desde o inicio dos tempos, o ouro foi o padrão que o homem utilizou para trocar bens e serviços” ou “com ouro, na crise, você irá ter o que todos irão querer ter”.
Depois de ouvirem isso, elas compram ouro achando que estão investindo, sob a falsa ilusão de segurança.
O ouro é, na realidade, um péssimo investimento, com um grande histórico de mediocridade (entretanto, é sempre bom deixar claro que pode ser importante ter uma pequena – leia bem – pequena parcela do seu patrimônio investido em ouro, por questões de diversificação…)
O único período da historia que o ouro entregou um bom resultado foi a partir de 2001, e muito baseado em sentimentos apocalípticos trazidos à tona depois do 11/09 e da crise de 2008.
O que a história nos mostra é que, quando a economia colapsa, a primeira coisa que aparece é um mercado negro em que as pessoas trocam alguns itens por outros itens ou serviços.
Nesse sentido, qualquer outro bem que seja bastante demandado, como a gasolina ou uma habilidade importante (ou até mesmo um bom par de jeans) pode ser uma moeda de troca mais forte do que o ouro.

Verdade #2: Poupança e ouro são dois péssimos investimentos, e podem ser substituídos por ativos que rendem muito mais e possuem menor risco.

Atualização: Interessado em aprender a investir em diferentes ativos? Então leia nossos posts sobre “como investir em…”:

• Como Investir em Imóveis Parte I e Parte II
• Como Investir no Exterior Legalmente, Mesmo com Pouco Dinheiro
• Como Investir no Tesouro Prefixado (LTN)

MITO #3 – POSSO FICAR RICO RAPIDAMENTE AO COMPRAR ALGUNS CURSOS QUE ME ENSINEM A GANHAR DINHEIRO FÁCIL, TRABALHANDO MUITO POUCO OU PARTICIPANDO DE ESQUEMAS DE PIRÂMIDE FINANCEIRA

Não existe nenhuma maneira de ganhar dinheiro sem esforço ou trabalho duro.
Você precisa estar sempre atento às “oportunidades” de multiplicar o seu investimento muito rapidamente.
Não gaste seu tempo tentando encontrar os erros na lógica deste tipo de negócio.
Há anos, costumo ser convidado por amigos para conhecer esquemas de enriquecimento fácil.
Esses esquemas geralmente são apresentados em reuniões de negócios com certa pomposidade.
Eu até gostava de participar daquelas reuniões, de empresas como a “TelexFree” e “BBom”, apenas para prestar atenção no modelo de negócios e encontrar a falha por trás dele.
Mas a realidade é que você não deve nem gastar 2 minutos do seu tempo com esse tipo de coisas.
Use seu tempo para fazer atividades produtivas, praticar esportes e ficar próximo às pessoas que você ama, que você ganha muito mais.

Verdade #3: Ninguém constrói um grande patrimônio, de uma hora para a outra, trabalhando pouco.

MITO #4 – POSSO FICAR RICO RÁPIDO VENCENDO NA LOTERIA

Experimente reparar nas pessoas que lotam as filas para apostar na loteria.
Com uma breve análise, você perceberá que não se tratam de pessoas ricas (tampouco inteligentes).
Estudos, como o Entretainment Poverty and the Demand for State Lotteries, mostram que os estados que mais arrecadam com loteria são os que possuem a menor renda per capita, nos Estados Unidos.
Apostar na loteria, inclusive, é algo financeiramente sem sentido, uma vez que apenas 45,3% do valor arrecadado é distribuído como premiação.

Verdade #4: A loteria é um grande imposto em cima dos mais pobres e daqueles que não gostam de pensar na lógica matemática.

MITO #5 – NÃO TENHO TEMPO PARA CRIAR UM ORÇAMENTO OU PLANO PARA A INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

A esmagadora maioria das pessoas só foca em assuntos urgentes no seu dia a dia.
Um dos hábitos das pessoas altamente eficazes (famoso best seller de Stephen Covey) é que elas começam as tarefas com um fim em mente.
Nessa lógica, você precisa dar a devida urgência a atividades importantes, como a criação do seu plano rumo à independência financeira.
Infelizmente, a maioria das pessoas gasta mais tempo escolhendo novas roupas do que planejando a sua liberdade financeira.
E você precisa perceber que a qualidade da sua vida, no futuro, depende de um pouco de trabalho de planejamento, hoje.
A boa notícia, aqui, é que organizar suas finanças pessoais requer menos tempo do que a maioria imagina.

Verdade #5: Na verdade, você não tem tempo para não criar um plano para sua independência financeira.

MITO #6 – NÃO É BOM ANDAR COM MUITO DINHEIRO EM ESPÉCIE, POR QUE É MUITO PERIGOSO

Vivemos tempos de crise econômica, o que faz com que o índice de criminalidade aumente muito.
Nesse cenário, muitas pessoas preferem andar com menos dinheiro em espécie, por conta do medo de assalto e roubos.
Há também a questão da praticidade: é muito mais fácil carregar apenas um cartão de crédito…
Mas a realidade, comprovada em diversos estudos, é que se você andar com mais dinheiro em espécie (e usar menos o cartão de crédito) você irá gastar menos!
Por quê?
Por dois principais motivos:

• Se você oferecer pagamentos a vista, em dinheiro, aumentará bastante seu poder de barganha, e conseguirá mais descontos.
• Estudos comprovam (veja mais nesse site) que as pessoas tendem a gastar mais, quando utilizam seu cartão de crédito.

Verdade #6: É muito mais arriscado você usar o cartão de crédito para todas as despesas.

MITO #7 – NÃO POSSO PAGAR POR SEGUROS

Todo mundo odeia comprar seguros, até o momento em que precisa utilizar algum.
Não é à toa que a página sobre como escolher seu seguro de automóvel é a menos visitada do Clube do Valor…
Mas a realidade é que você precisa proteger seu patrimônio e seus principais bens, nem que isso gere uma pequena despesa extra.
Despesa, essa, que você jamais pode pensar em cortar.
PS: Conheça nosso guia completo sobre como escolher um seguro viagem neste link!

Verdade #7: Existem alguns seguros que você não pode se dar ao luxo de ficar sem.

COMO FICAR RICO RÁPIDO E EM POUCO TEMPO: A “FÓRMULA SECRETA”

Explicado todos os mitos sobre o enriquecimento e as verdades por trás deles, chegou a hora de eu lhe ensinar a “fórmula secreta” para ficar rico rapidamente:

Sempre que você receber alguma entrada na sua conta bancária, de qualquer espécie (seja salário, pró-labore, rendimento de aluguéis, etc), de cara invista no mínimo 15% na sua conta do plano de independência financeira.
Isso é, utilize esse dinheiro para comprar títulos públicos, ou imóveis, ou fundos imobiliários, ou ações, ou algum outro instrumento de renda fixa, de acordo com o seu plano.
Então, repita isso e assista seu patrimônio crescer…
E, caso você esteja em apuros financeiros (leia-se: endividado), encontre maneiras de juntar dinheiro rápido (dou 21 dicas nesse post) para se livrar de passivos o quanto antes para, então, começar a investir para sua independência financeira.

“Mas pera ai, isso parece como um conselho normal de investimentos! Como posso ficar rico rápido assim?”
Seguindo esse planejamento, garanto que você ficará rico mais rápido do que seguindo quase qualquer outro plano.
O que você precisa fazer é reavaliar o seu conceito sobre “em pouco tempo”, “rápido” ou “rapidamente”.
A construção de um patrimônio grande e sólido, do zero, não é algo que acontece do dia para a noite, e tampouco com pouco esforço ou trabalho duro!
Isso leva tempo.
Requer disciplina, paciência e conhecimento (leia mais sobre isso na página de como investir dinheiro).
Mas é possível.
Basta seguir esse plano, conhecer as lições para o sucesso financeiro e pensar sempre no longo prazo.
E, se você se sentir desmotivado, ler as principais frases de dinheiro que eu selecionei também pode ajudar!

CONCLUSÃO

Sempre que alguém pensa em ficar rico em pouco tempo, a principal imagem que vem à cabeça é comprar o ticket premiado da loteria.
As pessoas pensam em descobrir algum tipo de segredo ou informação privilegiada que fará o seu dinheiro duplicar em um mês.
Pensam em esquemas, onde entregam seu dinheiro a algum “guru” que irá, num passe de mágica, fazer com que o seu dinheiro multiplique-se várias vezes.
Enfim, fazem de tudo para aprender como ficar rico rápido…
Mas no mundo real, não é assim que funciona.
A construção de riqueza, de um grande patrimônio, requer que você consiga economizar dinheiro, poupar uma grande quantia, fazer ele trabalhar para você e, ainda, proteger o patrimônio construído.
E, assim, o quanto antes você colocar seu dinheiro para trabalhar, mais rápido você ficará rico.
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Grande abraço,
Ramiro.