Você gostaria de ganhar 500 reais por mês, sem precisar trabalhar pra isso? É, 500 reais na sua conta todos os meses, sem esforço extra…
Isso é possível com Fundos Imobiliários e, neste texto, eu vou te mostrar como fazer e o quanto você precisa ter para começar!
Se este assunto te interessa, então acompanha até o final:
Como receber rendimentos mensais nos investimentos?
Se a ideia é ter uma renda extra de R$ 500,00 mensais, não tem mistérios: sua carteira tem que possuir ativos que pagam dividendos mensais.
Das poucas ações que temos listadas aqui no Brasil, poucas do setor bancário (como Itaú e o banco Banestes) pagam rendimentos de forma mensal. Então, a forma mais eficiente para atingir esse objetivo é formar uma carteira de fundos imobiliários.
Além dos rendimentos, você também ganha na valorização. Olha esse gráfico aqui (IFIX x Ibovespa e CDI):
O retorno da média do mercado de FIIs foi o maior das estimativas pesquisadas. Maaaas…
O seu sucesso neste mercado não é garantido, tudo depende de COMO você escolhe seus Fundos Imobiliários. Primeiro, eu vou te falar como não escolher seus fundos:
O jeito errado: um fundo só
A pior forma de fazer uma estimativa do quanto você precisa para ter uma renda extra de R$ 500,00 é olhando para apenas um FII de forma isolada.
Se formos pegar um caso qualquer, como o do MXRF11, por exemplo (que é o FII com maior número de cotistas), dependendo do mês usado como estimativa, chegaríamos a conclusões bem diferentes:
E não apenas isso, mas concentrar os seus investimentos em apenas um ativo faz com que você sinta o máximo de volatilidade no preço do ativo.
Dito isso, temos formas muito melhores e mais apuradas para analisar essa questão como, por exemplo:
Renda de R$ 500,00 com IFIX
Se você é investidor de FIIs, já deve ter ouvido falar sobre o IFIX.
O IFIX é o Índice de Fundos de Investimentos Imobiliários que temos aqui no Brasil. Ele é composto por cotas de fundos imobiliários negociados no Brasil, e indica o desempenho médio das cotações desses fundos.
Digamos que ele é o Ibovespa dos fundos imobiliários.
Analisando os últimos 10 anos, o IFIX se comportou desta forma:
A valorização nesses 10 anos foi de 78,29%:
Mas, aqui, não olharemos tanto para a valorização, e sim para o rendimento mensal. Afinal, é isso que queremos descobrir neste texto.
Portanto, segundo esta matéria da InfoMoney, a rentabilidade média do IFIX foi de 9% ao ano:
Finalmente, para conseguirmos R$ 500,00 mensais, precisamos de 6.000,00 reais anuais.
Usando uma regra de três simples: 9% — R$ 6.000 100% — x, eu preciso de um patrimônio de R$ 66.666,67 investidos no IFIX para ter R$ 500,00 mensais. E lembrando que essa renda é líquida de Imposto de Renda.
Mas dá pra fazer melhor! Com uma boa estratégia, é plenamente possível investir melhor, obter um retorno melhor no longo prazo e mais dividendos por mês no longo prazo. Veja:
Como ganhar dinheiro com fundos imobiliários?
Aqui no Clube do Valor, a gente une as duas principais formas de ganhar dinheiro com os fundos imobiliários:
1. Geração de renda (recebimento dos rendimentos distribuídos);
2. Ganho de capital (valorização do preço da cota).
Tem um tipo específico de FIIs que possuem naturalmente uma tendência de se valorizarem, e acima da média do mercado: os FIIs baratos.
Ao adquirir um FII barato, além de levar tudo o que ele oferece (imóveis e títulos que estão no seu patrimônio, rendimentos, etc), você também leva o potencial de valorização desse seu investimento: tanto o potencial intrínseco do fundo, como o potencial de valorização da cota por você tê-la comprado abaixo do valor patrimonial.
Inclusive, esse foi o assunto chave de um estudo que fizemos recentemente: o que aconteceria se você montasse uma carteira olhando apenas para os fundos do IFIX (Índice de FIIs da B3) que estão mais baratos no momento?
E o resultado que uma carteira composta pelos FIIs que estavam no quadrante mais baratos superaram muito a média do mercado e de uma carteira com FIIs caros.
Por isso que eu, pessoalmente, gosto muito de utilizar essas duas formas principais para ganhar dinheiro com FIIs: olhar tanto para os rendimentos distribuídos, quanto para a relação entre o preço atual da cota do FII com o seu valor patrimonial.
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Como saber quanto rende os fundos imobiliários?
Para entender melhor como funciona na prática, precisamos entender que algumas regras precisam ser respeitadas:
- Não podemos escolher ativos pouco negociados —> filtro de liquidez;
- Evitamos escolher FIIs instáveis —> filtro de idade;
- Precisamos entender o funcionamento dos FIIs —> filtro de setor – ou seja, excluir FIIs de desenvolvimento e incorporação de imóveis, que atuam de forma diferente e possuem riscos muito diferentes (geralmente mais elevados) do que o resto dos FIIs;
- Precisamos entender os ativos dentro dos FIIs —> filtro de diversificação mínima.
Esses são os critérios principais da Estratégia BBB, que é uma forma de escolher apenas ativos que sejam bons pagadores rendimentos, bonitos de olhar (com boa diversificação interna), e baratos.
E o resultado histórico dela em uma simulação que fizemos foi bastante interessante, conseguindo facilmente superar a média do mercado ao longo do período analisado.
O DY anual da nossa carteira bateu o DY anual do IFIX desde 2013, olha só:
O pressuposto é a carteira de janeiro de cada ano e o Dividend Yield médio ponderado pela participação de cada fundo (seja no IFIX, seja na nossa estratégia) dos últimos 12 meses da carteira.
Ou seja, a carteira de janeiro de 2022 BBB, está considerando o DY dos últimos 12 meses. A nossa carteira atual tem o DY de 10,13% o que, resgatando aquela nossa regra de três simples: 10% — R$ 6.000 100% — x, dá um patrimônio de R$ 60.000 para garantir R$ 500,00 mensais! Um pouco mais fácil, né?
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Se você criar uma carteira de FIIs que te garante ganhar tanto nos dividendos, como na valorização das cotas, é possível ter uma renda extra de R$ 500,00 com uma aplicação de R$ 60.000,00.
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E tenho uma notícia muito boa para te dar: o Clube do Valor é pioneiro em disponibilizar uma modalidade de relacionamento para os brasileiros, que já é a favorita dos americanos – mais justa e sem conflito de interesses, o Financial Advisor.
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