Com R$ 500 mil em mãos para investir, sua primeira escolha deve ser o Tesouro Direto?
Neste artigo, vamos te mostrar quanto rende meio milhão de reais no Tesouro Direto, além de te revelar três opções de investimentos que podem fazer o seu dinheiro crescer ainda mais.
Desejamos a você uma boa leitura! Mas se você tem uma quantia como essa para investir, e não sabe por onde começar, sugiro que você ouça a palavra de um especialista.
Pensando nessa necessidade, o Clube do Valor disponibiliza algumas vagas gratuitas na agenda de consultores e planejadores financeiros certificados para te prover um Diagnóstico de Carteira especializado.
Para agendar essa conversa, sem custos e sem compromisso, clique aqui e preencha o formulário.
*Disponível para investimentos acima de R$ 300 mil
O que é Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional brasileiro, desenvolvido em parceria com a Bolsa de Valores, que permite que pessoas físicas comprem títulos públicos federais.
Esses títulos são uma espécie de empréstimo de dinheiro ao governo. Em troca, o governo oferece uma remuneração ao investidor no formato de juros.
Para entender melhor como funciona o mecanismo, suponha que o governo opera como uma grande empresa que precisa de dinheiro para financiar projetos, construir escolas, asfaltar estradas, reformar hospitais e pagar dívidas.
Como forma de obter esse dinheiro, o governo emite os chamados “títulos públicos”. Quando você compra um desses, você está emprestando dinheiro ao governo, que se compromete a devolvê-lo com juros no futuro.
Tipos de Títulos do Tesouro Direto
São 3 as opções para quem quer investir no Tesouro Direto:
- Tesouro Selic (LFT):
- É atrelado à taxa Selic (taxa básica de juros da economia);
- Mais recomendado para quem precisa de liquidez, ou seja, pode precisar sacar o dinheiro a qualquer momento.
- Tesouro Prefixado (LTN):
- Tem a rentabilidade definida no momento da compra.
- Bom para quem sabe quando vai precisar do dinheiro e pode aguardar até o vencimento do título.
- Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal e NTN-B):
- Rentabilidade composta por uma taxa fixa mais a variação do IPCA (índice que mede a inflação).
- Indicado para quem quer proteger o dinheiro da inflação, especialmente em investimentos de longo prazo.
Riscos e benefícios do Tesouro Direto
- Riscos: os investimentos em títulos do Tesouro Direto são considerados de baixo risco, já que são garantidos pelo governo. O principal risco é o governo não honrar a dívida, o que é raro em países estáveis.
- Benefícios: entre os benefícios estão segurança, acessibilidade e diferentes opções de investimento de acordo com os objetivos e o perfil do investidor.
Dito isto, vamos descobrir na prática quanto rende meio milhão de reais no Tesouro Direto.
Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Direto
Para calcular a rentabilidade do Tesouro Direto, assim como para realizar o investimento, é preciso acessar o portal oficial do Tesouro Direto.
Lá, é possível simular a rentabilidade de todos os tipos de títulos citados acima, além de selecionar a melhor data de vencimento para retirada do montante. Neste caso, escolhemos uma opção de cada título, pensando em investimentos de médio prazo, combinado?
Vamos ao primeiro:
Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Prefixado
Para essa simulação, escolhemos a opção de Tesouro Prefixado 2029. Ou seja, um investimento de 5 anos.
Neste caso, ao investir R$ 500 mil e aportar, mensalmente R$ 500,00, você teria um rendimento de:
| Data de resgate: | 01/2029 |
| Valor inicial investido: | R$ 500.000,00 |
| Aportes mensais (59 ao todo): | R$ 500,00 |
| Valor total investido: | R$ 529.500,00 |
| Resultado bruto: | R$ 853.685,27 |
| Imposto de Renda: | – R$ 48.668,38 |
| Taxa da B3: | – R$ 6536,05 |
| Resultado líquido: | R$ 796.964,05 |
O resultado estimado é de um montante bruto de R$ 853.685,27. Ao descontar Imposto de Renda e taxa da B3, o valor líquido seria de R$ 796.964,05 ao final de 5 anos.
Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro Selic
Agora, no caso do Tesouro Selic, o mesmo montante de R$ 500 mil, com R$ 500,00 em aportes mensais renderia, no período de 5 anos (até 2029):
| Data de resgate: | 03/2029 |
| Valor inicial investido: | R$ 500.000,00 |
| Aportes mensais (61 ao todo): | R$ 500,00 |
| Valor total investido: | R$ 530.500,00 |
| Resultado bruto: | R$ 800.705,27 |
| Imposto de Renda: | – R$ 40.563,69 |
| Taxa da B3: | – R$ 6.527,39 |
| Resultado líquido: | R$ 752.322,04 |
O resultado estimado é de que o montante total investido, de R$ 530.500,00, em 5 anos se tornariam R$ 752.322,04, já descontados Imposto de Renda e taxas.
Quanto rende R$ 500 mil no Tesouro IPCA+
Já no Tesouro IPCA+, com vencimento também em 2029, os R$ 500 mil mais aportes mensais de R$ 500,00 renderiam o seguinte montante:
| Data de resgate: | 05/2029 |
| Valor inicial investido: | R$ 500.000,00 |
| Aportes mensais (63 ao todo): | R$ 500,00 |
| Valor total investido: | R$ 531.500,00 |
| Resultado bruto: | R$ 839.098,99 |
| Imposto de Renda: | – R$ 40.563,69 |
| Taxa da B3: | – R$ 6.527,39 |
| Resultado líquido: | R$ 752.322,04 |
Ou seja, em 5 anos, o valor de R$ 531.500,00 teria se transformado em R$ 752.322,04, já descontados impostos e taxas.
Vale a pena investir no Tesouro Direto?
A resposta para essa pergunta vai depender do que você tem como objetivos financeiros. Na prática, o Tesouro Direto é uma opção acessível e válida para quem não quer tomar muitos riscos e/ou não domina o mercado de investimentos.
Mas na prática, existem diversas outras opções tão ou muito mais rentáveis quanto o Tesouro Direto. Isso significa que você não deve investir em títulos públicos? De forma alguma. Significa que usar a diversificação da carteira a seu favor é a melhor opção para um investidor — seja ele iniciante ou não.
Pensando nisso, resolvemos te mostrar na prática quanto renderiam os mesmos R$ 500 mil em outras opções de investimento.
Afinal, as opções abaixo também podem e devem estar presentes em uma carteira de investimentos diversificada. Se você já tem a sua carteira, mas não sabe se está no caminho certo ou gostaria de melhorar os seus rendimentos, sugerimos que você aceite este convite:
Participe de uma conversa individualizada e gratuita com um consultor profissional de investimentos. Liberamos alguns horários na agenda dos nossos especialistas para um bate-papo personalizado para identificar os pontos fortes e fracos dos seus investimentos. Aceita participar?
É só clicar aqui, inscrever-se gratuitamente e aguardar o agendamento.
Quando rende R$ 500 mil em Renda Fixa
E na renda fixa? Quanto renderiam os R$ 500 mil?
Para essa simulação, vou usar a Planilha de Renda Fixa: uma ferramenta desenvolvida pelos especialistas do Clube do Valor com o objetivo de te auxiliar na escolha da melhor aplicação em renda fixa conforme seus objetivos, prazos e quantias financeiras disponíveis para investimento.
Esse é mais um recurso 100% gratuito e disponível para você que quer ser um investidor ativo e que toma decisões assertivas com base em números — e não em dicas de terceiros.
Para fazer o download sem custos, é só clicar aqui ou no botão abaixo.
Simulação
Se você baixou a planilha, vai observar que você tem 3 opções: Títulos Prefixados, Pós-Fixados ou Atrelados à Inflação.
Isso porque existem diferentes modalidades de investimento quando o assunto é renda fixa. Então, sinta-se livre para baixar a planilha e simular com todas as opções.
Neste artigo, optamos pelos títulos atrelados à inflação. O resultado foi o seguinte:
Dessa forma, se você aplicar R$ 500.000,00, por 60 meses (5 anos), em títulos atrelados à inflação, o melhor investimento escolhido pela planilha é o Certificado de Depósito Interbancário — um tipo de investimento em que você “empresta” dinheiro para o banco e em troca, ele se compromete a pagar o valor de volta, corrigido por juros.
Ao investir os R$ 500 mil no CDB, o retorno seria de R$ 1.023,974,73. Note que esse valor já é superior ao do investimento no Tesouro Direto, mas vale ressaltar duas importantes questões:
- Neste caso, não consideramos os aportes mensais. O que significa que esse montante pode ser ainda maior a depender do quanto você vai investir por mês.
- Este valor não está corrigido com taxas e impostos. É necessário fazer a contabilidade a depender da situação.
Quanto rende R$ 500 mil em ações baratas
Agora, e se usarmos os R$ 500 mil para investir em ações baratas? Para quem ainda não conhece a estratégia, no Clube do Valor seguimos o método de investir nas 20 Ações Mais Baratas da Bolsa.
Para entender mais sobre como funcionam os detalhes desse método, desenvolvemos um livro digital gratuito te contando o que você deve fazer para segui-lo. Mas mais do que isso: nesse material, você encontra os tickers das primeiras 10 ações que entram na estratégia.
Tudo de forma 100% gratuita. Para fazer o download sem custos, basta clicar aqui ou no botão abaixo.
Portanto, se investirmos os R$ 500 mil nessa estratégia, no mesmo período de vencimento dos títulos públicos, teríamos o seguinte rendimento:
Além de transformar meio milhão em R$ 1,2 milhão, o investidor ainda teria, ao final do período, conquistado um potencial de renda passiva estimado de R$ 17 mil.
Para esse tipo de investimento, temos um alerta a fazer:
A rentabilidade e a multiplicação do patrimônio está diretamente atrelado ao tempo de investimento. Isso porque as Ações Mais Baratas da Bolsa envolvem uma estratégia de médio ou longo prazo.
Se optássemos por investir os mesmos R$ 500 mil no período de 15 anos, esse montante se transformaria em R$ 8.659.712,02, ao passo que o CDB, exemplificado acima, teria rendido menos de R$ 5 milhões.
Quanto rende R$ 500 mil em ações que pagam dividendos
Agora, se você gostaria de investir em uma estratégia com foco em ações que pagam dividendos — ou seja, se você quer ser acionista de uma empresa que paga, periodicamente, proventos aos seus investidores — a melhor opção para você pode ser a Máquina de Dividendos.
Esse método foca em ações boas pagadoras de dividendos, levando em conta o Dividend Yield dos últimos 36 meses da empresa. Se você quer descobrir como aplicar essa estratégia à sua carteira, sugiro que você leia o Guia das Ações Melhores Pagadoras de Dividendos da Bolsa.
Esse é mais um material gratuito e idealizado por especialistas para te auxiliar na sua jornada investidora. Além de explicar o método, ainda te entregamos uma lista com as 7 melhores pagadoras da B3.
Para fazer o download, clique aqui ou no botão abaixo.
Dessa forma, ao escolher a estratégia de dividendos, os R$ 500 mil se transformariam em:
Em 5 anos, meio milhão renderia aproximadamente R$ 1,4 milhão, além de fornecer uma renda passiva de R$ 23 mil.
Mas assim como a estratégia das Ações Mais Baratas da Bolsa, esse é um método de longo prazo. Por isso, se olharmos para o período de 15 anos, essa quantia seria transformada em 8.282.895,65.
Olhando para esses números, se sente melhor preparado para começar a investir com estratégia?
Como escolher a melhor estratégia
Para escolher a melhor estratégia, conforme os seus objetivos de vida, metas financeiras e tolerância ao risco, primeiro é preciso discernimento sobre algumas questões:
- Dinheiro não vem fácil. É preciso disciplina e estratégia para conquistar seus objetivos;
- O foco é sempre no médio e no longo prazo. Dinheiro rápido e fácil é só na loteria;
- Você precisa de ajuda. A não ser que você seja um planejador ou gestor financeiro certificado, contar com um profissional sempre vai fazer a diferença.
Dessa maneira, sugerimos que você conheça o jeito Clube do Valor de investir: conheça os serviços de Wealth e entenda a importância de se contar com um especialista para ver o seu dinheiro se multiplicar de maneira exponencial.
Além disso, essa é uma forma de proteger o seu patrimônio e garantir o futuro das próximas gerações da sua família.
Tudo isso sem conflito de interesses: não trabalhamos no formato de comissionamento. Somos remunerados pela modalidade fee-based — de um jeito muito mais transparente e justo com o investidor.
Quer conhecer mais sobre o serviço? Clique aqui e descubra todas as suas possibilidades.
