A renda fixa é um investimento em que o investidor empresta dinheiro para o governo ou uma empresa em troca de uma taxa de juros e o compromisso de receber de volta o valor total.
Ela é muito popular em carteiras de investidores mais conservadores, mas também é fundamental para os mais arrojados manterem um perfil diversificado.
A renda fixa digital é muito parecida com o investimento do mercado tradicional, porém, ao invés de serem oferecidos por uma securitizadora, eles são tokenizados.
Palavras difíceis, né?
Não se preocupe, vamos explicar tudo isso neste artigo.
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Vamos lá!
Compreendendo a renda fixa no ambiente digital
A renda fixa no ambiente digital é muito parecida com a do mercado tradicional ao qual os investidores já estão habituados, porém existem algumas características importantes que você precisa saber.
O que é renda fixa digital e suas características
A renda fixa digital é um investimento similar à renda fixa tradicional, porém, ao invés de ser oferecida por uma securitizadora, ela é tokenizada, ou seja, registrada na blockchain.
E o que isso quer significa na prática? Significa que a ausência dessa estrutura oferece maiores retornos aos investidores, já que significa menos custos.
Além dos retornos maiores, a renda fixa digital possui prazos curtos de investimento, que podem chegar a um mês.
E mais! Elas são isentas de Imposto de Renda para operações de até R$ 35 mil por mês, assim como os criptoativos.
Porém, os ativos oferecidos na renda fixa digital são diferentes dos oferecidos no mercado tradicional. Eles consistem em direitos de cotas de consórcio, precatórios, recebíveis e contratos de energia.
Alguns produtos têm prazo de um mês, enquanto outros podem chegar a até oito anos de prazo, com fluxo contínuo de pagamentos de juros. Nos prazos mais curtos, o investidor pode sentir maior diferença, justamente pela isenção do Imposto de Renda – que nos investimentos da renda fixa tradicional seriam de 22,5%.
As vantagens de optar pelo ambiente digital
Optar pelo ambiente digital pode oferecer diversas vantagens aos seus investimentos, como:
- Maior segurança ao utilizar a tecnologia de blockchain;
- Menores custos;
- Menos burocracias e intermediários para realizar os investimentos;
- Maior rentabilidade;
- Facilidade de compra e venda;
- Acessibilidade.
Tipos populares de renda fixa digital
Os ativos oferecidos na renda fixa digital são diferentes dos da renda fixa tradicional. Vou te mostrar:
CDBs, LCIs, LCAs e mais no ambiente on-line
Os principais tipos de renda fixa tradicional são:
- Cotas de consórcios: é quando uma empresa adquire cotas de consórcios contemplados e cria uma cesta de ativos tokenizados. Os tokens, por sua vez, se originam de parcelas já contempladas, que devem ser quitadas dentro de um prazo de até 180 dias;
- Fluxos de pagamentos ou recebíveis: os tokens de recebíveis podem ser lastreados em um ou mais fluxos de pagamento, que são realizados entre 30 e 45 dias;
- Precatórios: os títulos de dívida do governo resultam de ações judiciais nas quais houve vitória contra o Poder Público. O vencedor, no entanto, não recebe o pagamento na hora, pois os títulos geram uma ordem de pagamento. Com o valor ajustado pela inflação, o prazo de recebimento depende do governo;
- Contratos de energia: os tokens de energia, que são cobrados de uma empresa, têm volume e preço pré-definidos, sendo lastreados em um contrato de comercialização de energia elétrica. Dessa maneira, o ativo representa a antecipação de parte dos recebíveis da comercializadora para, assim, investir em projetos de expansão.
Como plataformas digitais estão revolucionando estes investimentos
As plataformas digitais estão revolucionando o mundo dos investimentos de várias maneiras significativas.
Uma delas é por meio da acessibilidade, ou seja, elas tornam os investimentos mais acessíveis ao público geral, facilitando o acesso desses investidores ao mercado de investimentos, principalmente da renda fixa digital.
Além disso, elas possuem interfaces de uso intuitivas, o que facilita para o público leigo poder tomar suas decisões financeiras numa plataforma digital de investimento. Ainda, elas também oferecem acesso a uma variedade de ativos, desde ações, renda fixa, renda fixa digital, ETFs e muito mais.
Para os investidores que buscam por mais informações acerca do mercado de investimentos, muitas dessas plataformas ainda oferecem cursos e materiais educativos. Se você é um desses investidores mais curiosos, aproveite a nossa Planilha de Renda Fixa.
Passo a passo para investir em renda fixa digital
Investir em renda fixa digital pode ser mais fácil do que você imagina. Vou te mostrar como adicionar esse ativo ao seu portfólio e gerar ainda mais diversificação aos seus investimentos.
Escolhendo a plataforma ideal
O primeiro passo é escolher a plataforma ideal. Por ser um tipo de ativo relativamente novo e ainda não ser regulado, são poucas as plataformas que oferecem a possibilidade deste tipo de investimento no país.
Na hora de procurar e escolher a plataforma ideal para investir em renda fixa digital, certifique-se de analisar a confiança e a segurança do site. Além disso, busque em outros sites possíveis reclamações sobre a plataforma e entenda o que os investidores que já são usuários estão falando sobre ela.
Analisando e comparando oportunidades
Depois disso, o próximo passo é analisar e comparar as oportunidades dos ativos de renda fixa digital. Como vimos anteriormente, é possível investir em direitos de cotas de consórcio, precatórios, recebíveis e contratos de energia.
Cada modalidade de investimento possui suas vantagens e riscos próprios, além de diferentes rendimentos e prazos. Por isso, é muito importante que você avalie todas essas informações antes de decidir por qual desses tipos irá optar.
Lembre-se de que contar com o auxílio de profissionais do mercado financeiro pode ser uma boa estratégia para você tomar as melhores decisões. Por isso, converse com um de nossos especialistas em Wealth Advisor.
A importância de diversificar e reinvestir
A diversificação é uma das estratégias mais importantes para investidores que buscam minimizar riscos e maximizar retornos. Isso porque o mercado financeiro é instável, ou seja, existem diversos fatores que podem influenciar nas oscilações dos ativos, como taxas de juros, políticas econômicas e fiscais, situação política de um país, entre outros.
Cada tipo de ativo tende a se comportar de uma maneira diferente dependendo do cenário econômico do país em que ele está inserido. Por exemplo, enquanto juros altos podem ser interessantes para renda fixa, juros baixos podem beneficiar ações.
Além disso, é muito importante contar com ativos que distribuam proventos regulares na sua carteira, pois essa é uma forma de renda passiva que você pode utilizar para reinvestir o dinheiro, aumentando cada vez mais os seus aportes.
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