Já pensou em finalmente desacelerar daquela rotina frenética da vida profissional e sentir a maravilhosa sensação de tranquilidade?
Esta é a realidade de muitos investidores que vivem com uma renda passiva de R$ 15 mil reais mensais.
Estamos falando aqui de uma fonte de renda que entra mensalmente em sua conta, sem a necessidade de cumprir tarefas do trabalho.
Mas o que poucos sabem é como conquistar essa renda capaz de proporcionar liberdade financeira.
E é exatamente isso que eu ensino nos próximos parágrafos, usando a maravilhosa calculadora de independência financeira.
Vamos lá:
Criando um Plano para Renda Passiva
Para atingir um nível previsível de renda passiva de R$15.000 por mês, a primeira coisa que você precisa é de um plano.
Eu me lembro claramente de criar meu primeiro plano para viver de renda passiva. Foi em 2010, quando eu tinha 17 anos, no primeiro ou segundo semestre da faculdade. Fui apresentado à matemática financeira em uma disciplina, o que me levou a comprar uma calculadora financeira HP 12C e aprender a usá-la para cálculos de juros compostos e amortização de dívidas.
Comecei a calcular os números para determinar quanto precisava acumular para viver de renda passiva, mesmo que fosse menos do que menciono neste texto.
Na época, meu objetivo era ter R$10.000 por mês. Com um capital inicial pequeno e contribuições mensais projetadas de R$300 (mesmo ganhando R$700 por mês em um estágio), assumi um retorno médio anual de investimento de 10,75%, que era a taxa SELIC na época.
Calculei minha meta de patrimônio líquido considerando a taxa SELIC e outras variáveis, e o resultado mostrou que levaria 30 anos para alcançar meu objetivo.
Fiquei relativamente feliz com esse resultado, pois tinha apenas 17 anos na época. Somando 17 com 30, percebi que teria uma renda passiva de R$10.000 por mês aos 47 anos. Foi empolgante ver que estava no caminho certo.
No entanto, durante um intervalo entre as aulas, compartilhei meu plano com meu amigo Diego. Em menos de 10 segundos e com apenas duas frases, ele destruiu minha animação.
Ele perguntou se eu havia considerado que os retornos médios nos próximos 30 anos poderiam ser menores e se eu havia considerado a inflação. Ele mencionou que impostos e o impacto da inflação provavelmente reduziriam o retorno real para cerca de 3% ao ano.
Suas palavras me atingiram como um balde de água fria. Percebi que precisava recalcular meu plano. O cálculo revisado mostrou que levaria 115 anos para atingir minha meta de patrimônio líquido.
Estava em apuros. Estou compartilhando essa história para ressaltar dois aspectos importantes: a necessidade de ter um plano, mesmo que imperfeito, e a importância de considerar a taxa de retorno estimada da sua carteira de investimentos.
Passos para Criar seu Plano de Independência Financeira
Agora que você entende a importância de ter um plano, vamos mergulhar nos passos que você deve seguir para criar um plano de independência financeira.
Lembre-se de que este post do blog trata de alcançar a independência financeira, alcançar um ponto em que você tenha um patrimônio líquido substancial bem investido que gere uma renda passiva de R$15.000 por mês ou mais. Criar tal plano requer estimar várias variáveis, portanto, preste muita atenção.
Passo 1: Determine a quantidade atual que você tem para investir
Comece avaliando quanto você tem disponível atualmente para investimento em sua conta de corretora.
Certifique-se de considerar que essa quantia será dedicada exclusivamente a investimentos de longo prazo.
Passo 2: Calcule suas contribuições mensais
Estime o valor mensal que você pode alocar para o seu plano de investimento. Essa estimativa deve refletir sua situação financeira atual e suas possibilidades de poupança mensal.
É importante ter uma noção de quanto você pode contribuir regularmente para o seu plano.
Passo 3: Defina a renda mensal desejada no futuro
Decida qual será a renda mensal que você deseja ter no futuro. A escolha dessa quantia depende dos seus objetivos e necessidades pessoais.
Passo 4: Determine o prazo desejado para alcançar a independência financeira
Estabeleça o período de tempo em que deseja alcançar a independência financeira. Isso pode variar de acordo com suas circunstâncias e metas pessoais. Por exemplo, você pode querer atingir esse objetivo em 20 anos.
Passo 5: Faça os cálculos e ajustes necessários
Agora é hora de colocar os números em prática. Faça os cálculos levando em consideração o seu patrimônio atual, suas contribuições mensais, a renda desejada e o prazo estabelecido. Com base nessas informações, você pode determinar qual será o seu patrimônio necessário para alcançar a renda passiva desejada.
Lembre-se de considerar diferentes cenários de retorno de investimento. Por exemplo, você pode calcular com uma taxa conservadora de retorno, como o rendimento do Tesouro SELIC, ou uma taxa mais otimista, levando em conta um portfólio balanceado que busque um retorno real acima da inflação.
Simulações e Ferramentas
Para facilitar os cálculos e ajustes, você pode utilizar ferramentas online, como a Calculadora de Independência Financeira do Clube do Valor.
Essa ferramenta permite inserir seus próprios dados, como patrimônio atual, contribuições mensais, renda desejada e prazo desejado. Ela fornecerá uma estimativa do patrimônio necessário para atingir sua meta.
Lembre-se de que a conquista da independência financeira pode exigir ajustes ao longo do tempo.
Se os cálculos iniciais indicarem que você não alcançará sua meta dentro do prazo desejado, você pode considerar opções como aumentar seus aportes mensais, estender o prazo ou até mesmo reavaliar a renda desejada.
Calculadora de Independência Financeira
Apresentamos a seguir uma calculadora online de independência financeira disponível para todos através deste link, que pode auxiliar no planejamento de sua liberdade financeira em três abas distintas.
Cálculo da Independência Financeira
Na primeira aba, intitulada “Cálculo da Independência Financeira”, você pode descobrir o valor necessário para alcançar sua independência financeira.
Basta preencher o campo com o montante que você tem guardado para investir hoje em dia, por exemplo, 250 mil reais.
Em seguida, insira quanto você pode guardar para investir mensalmente e o valor que deseja receber mensalmente quando atingir seu objetivo, por exemplo, 20 mil reais.
O número de independência financeira, que é o patrimônio meta a ser alcançado para obter a renda passiva desejada, será gerado automaticamente.
Fase de Acumulação
Brinque com os números para entender o tempo necessário para atingir seus objetivos, e o resultado será apresentado, mostrando a quantidade de anos necessários para alcançar sua meta.
A evolução do patrimônio mês a mês será exibida no gráfico do lado esquerdo.
Fase de Distribuição
Por fim, você pode verificar se o planejamento é viável considerando sua idade e tempo em que planeja viver de renda.
Essa calculadora é uma excelente ferramenta para o planejamento financeiro e para que você possa tomar decisões informadas sobre sua independência financeira. Recomenda-se sempre buscar orientação profissional e atualizar suas análises regularmente para acompanhar a evolução de seus investimentos.
Planilha de gastos mensais
Para te ajudar ainda mais, o Clube do Valor criou um modelo completo e gratuito de planilha para você de Controle de Gastos Mensais, que usamos com os nossos alunos, dá uma olhada:
Com ela você pulará várias etapas, porque já fizemos este trabalho para você. Depois de fazer o download (aproveita que é gratuito!), você só precisa personalizar as categorias (ou pode usar as nossas sugestões que já vem prontas), inserir os valores e voi-là, você poderá facilmente acompanhar para onde vai o seu dinheiro.
Na primeira aba, ficam as categorias de gastos – que são exatamente essas que já descrevi um pouco antes, bem como as categorias de receitas e de investimentos.
Já na segunda aba, você vai informar absolutamente todas as transações realizadas, com o sinal de negativo (-) para valores pagos e positivo (+) para valores recebidos. Você irá informar, ainda, em qual conta bancária houve movimento.
Automaticamente, o seu fluxo de caixa será atualizado na terceira aba contendo as despesas totais por mês, o saldo das contas e o resultado líquido (que é o quanto “sobrou” ou “faltou” no mês). Isso vai garantir o seu total controle financeiro! Clique aqui para ganhar a planilha.
Conclusão
A busca pela independência financeira requer um planejamento cuidadoso e realista.
Criar um plano personalizado com base em seus próprios dados e metas é essencial para alcançar o objetivo de uma renda passiva de R$15.000 por mês.
Lembre-se de que é importante ajustar seu plano ao longo do tempo e estar preparado para possíveis mudanças nas condições econômicas. Com perseverança e disciplina, você pode trilhar o caminho para alcançar sua liberdade financeira.
O ponto chave é investir bem e aumentar o potencial de retorno da sua carteira.
Dito isso, quero me comprometer com você.
Estou tornando minha missão pessoal lhe auxiliar a proteger e multiplicar seu patrimônio.
Mas você deve estar se perguntando..
Tá Ramiro, como você vai me ajudar?
Meu time irá fazer uma análise gratuita de sua carteira.
Sim, uma reunião sem qualquer tipo de compromisso na qual os meus melhores especialistas em investimentos vão realizar um diagnóstico da sua carteira.
Assim, você poderá saber se seu portfólio de investimentos está alinhado a seu perfil de investidor e a seus reais objetivos financeiros.
É isso mesmo que você leu…
Meus especialistas irão participar pessoalmente dessa reunião.
Mas atenção! Como os especialistas de investimentos do Clube do Valor vem se especializando em montar carteiras de investimentos imbatíveis para ajudar cada vez mais brasileiros a atingir sua independência financeira, irão estar presentes apenas nas reuniões para investidores com mais de R$ 250 mil de patrimônio líquido.
Se esse é seu caso, basta preencher esse rápido formulário abaixo que nossa equipe entrará em contato para agendar o melhor horário para nossa conversa.
Te vemos lá!
