Como se Tornar um Planejador Financeiro: um Guia Completo Com os 4 Passos que eu Segui Para me Tornar um (e Tudo o que Você Precisa Saber Sobre a Profissão e Certificação)

Você quer saber como se tornar um planejador financeiro?

Então você está no lugar certo.

Este artigo foi criado para ajudar aqueles que querem fazer parte dessa nobre profissão (da qual eu também faço parte) ou simplesmente tem curiosidade a respeito dela.

Quero compartilhar com você tudo o que você precisa fazer para se tornar um planejador financeiro.

Além disso, vou te explicar alguns detalhes importantes a respeito dessa forma de atuação.

Também vou mostrar os 4 passos que eu seguiria caso estivesse no seu lugar.

Exatamente os 4 passos que eu segui para me tornar um planejador financeiro.

Portanto, continue a leitura para dominar os seguintes pontos:

O QUE É UM PLANEJADOR FINANCEIRO?

Como se tornar um planejador financeiro

Antes de apresentar os 4 passos que eu segui para me tornar um planejador financeiro, é importante darmos um passo para trás e explicar alguns detalhes dessa profissão.

O primeiro deles – importantíssimo – é o fato de o planejador financeiro não ser uma atividade regulada pela CVM.

Ou seja: o profissional não se credencia pelo órgão regulador brasileiro para começar a atuar e cobrar os seus clientes por seu serviço.

Na verdade, o planejador financeiro pode atuar e cobrar seus clientes de diferentes formas dentro do mercado financeiro.

Entre as atuações mais comuns, podemos mencionar:

Cabe ressaltar, mais uma vez, que para você atuar em qualquer uma dessas formas que mostramos acima você precisa estar devidamente habilitado pela CVM.

Agente Autônomo de Investimentos

O agente autônomo de investimentos – também conhecido como assessor de investimentos – é o profissional que é remunerado por comissões de produtos.

Nos Estados Unidos, essa atuação é conhecida como stock broker ou simplesmente corretor de investimentos.

É aquele profissional que mostra as opções de ativos disponíveis e, se o cliente seguir sua sugestão, o assessor ganha uma comissão em cima desse investimento.

Teoricamente, o assessor de investimentos não pode fazer indicação de investimentos – embora isso possa acontecer na prática, em algumas ocasiões

Analista de Investimentos

Como se tornar um planejador financeiro

O analista de investimentos é o profissional que cobra para elaborar relatórios de análise de ativos.

Ele pode indicar onde o cliente vai investir desde que isso esteja bem declarado dentro desse documento.

Para fazer isso, o profissional precisa de um credenciamento da APIMEC, a partir do qual ele se torna um analista CNPI.

Gestor de Investimentos

Como se tornar um planejador financeiro

O gestor de investimentos é o profissional que realiza as ordens de investimentos em nome de seus clientes – o serviço de gestão de carteira de investimento.

Para isso, ele precisa estar devidamente credenciado pela CVM.

A sua remuneração se dá através da taxa de administração/gestão e reflete uma porcentagem da carteira administrada de seu cliente.

Consultor de Valores Mobiliários

Como se tornar um planejador financeiro

O consultor de valores mobiliários – ou simplesmente consultor de investimentos – é o profissional que cobra diretamente do cliente para prestar o seu serviço.

Depois de uma análise da situação do investidor, ele indica onde deve-se investir, não ganhando uma comissão em cima dos produtos financeiros.

Repare que essa é uma atuação diferente do assessor, que ganha por cada indicação ao cliente.

E os Gerentes Bancários?

Os gerentes bancários também poderiam ser enquadrados nessa categoria.

Da mesma forma que os assessores de investimentos, os gerentes também ganham comissão pela indicação de produtos.

Contudo, a forma de atuação, na minha opinião, está ainda mais desalinhada com os interesses do cliente, uma vez  que o profissional precisa se preocupar em vender os produtos do banco.

ASSOCIAÇÃO DOS PLANEJADORES FINANCEIROS

Como se tornar um planejador financeiro

Da mesma forma que acontece com outras profissões, existe uma associação que congrega os planejadores financeiros.

Trata-se da PLANEJAR, a Associação Brasileira de Planejadores Financeiros.

Essa é uma instituição muito séria que luta pelos direitos desses profissionais.

Os planejadores financeiros que se certificam pela PLANEJAR ganham o título de CFP®, ou Certified Financial Planner.

Essa é uma distinção a nível mundial que mostra que o profissional é realmente preparado para atuar como planejador financeiro.

De acordo com o site da própria PLANEJAR, os objetivos da associação são:

  • Fomentar a profissão de planejador financeiro pessoal no Brasil
  • Promover eventos sobre temas de interesse do planejador financeiro pessoal
  • Divulgar publicamente a relação dos profissionais CFP®
  • Promover a integração dos profissionais associados
  • Divulgar eventos e cursos de interesse dos associados realizados por outras entidades e associações

Não faz muito tempo que eu me tornei um profissional CFP® e realmente acredito na importância desse título para os profissionais que querem se tornar planejadores financeiros.

Como se tornar um planejador financeiro

Trata-se de uma distinção difícil de se obter e que realmente destaca o profissional diante do restante do mercado.

O TRABALHO DE UM PLANEJADOR FINANCEIRO

Como se tornar um planejador financeiro

Neste ponto, é importante entender que o escopo de trabalho de um planejador financeiro pode ser bastante amplo.

Em geral, esse profissional faz um trabalho personalizado com base nas individualidades de cada um de seus clientes.

De acordo com o entendimento da PLANEJAR e da FPSB (Financial Planning Standrds Board – órgão americano equivalente à PLANEJAR), a atuação do planejador financeiro se resume a:

  • Coleta de dados
  • A análise desses dados
  • E a síntese desses dados

A imagem abaixo demonstra mais precisamente as práticas fundamentais de um planejador financeiro:

Como se tornar um planejador financeiro

Como você pode ver, são várias áreas e competências envolvidas.

Além de entender sobre temas como impostos, risco, gestão financeira e de ativos, sucessão e aposentadoria, o planejador financeiro também precisa ter as seguintes capacidades:

  • Coletar informações quantitativas/qualitativas
  • Considerar oportunidades e restrições
  • Avaliar informações
  • Formular/avaliar estratégias para elaborar um plano financeiro

Portanto, trata-se de uma atuação que envolve muitas facetas, mas que também é muito interessante em sua prática profissional.

COMO SE TORNAR UM PLANEJADOR FINANCEIRO EM 4 PASSOS

Como se tornar um planejador financeiro

Passados esses pontos básicos, chegou a hora de entender como é possível se tornar um planejador financeiro.

E eu gosto de resumir o mapa para atingir esse objetivo em 4 passos – exatamente os 4 passos que eu segui para me tornar um profissional da área.

Passo #1 – Ser apaixonado por finanças pessoais e investimentos

Como se tornar um planejador financeiro

O primeiro ponto a ser analisado é a sua paixão pelos temas finanças pessoais e investimentos.

Como o processo para se tornar um planejador financeiro é longo e com certeza demanda muitos anos de estudo e experiência profissional, é preciso ser apaixonado por essas áreas para continuar.

Quem realmente gosta do que faz vai conseguir vencer os obstáculos.

Aquele que está apenas interessado no potencial financeiro da profissão certamente vai desistir no meio do caminho.

Passo #2 – Estudar muito

Como se tornar um planejador financeiro

O segundo ponto é a necessidade de estudar muito.

E, para quem está alinhado com o primeiro passo, esse aqui não é muito difícil.

Afinal, quem é apaixonado pelos temas finanças pessoais e investimentos automaticamente vai gostar muito de estudar esses assuntos.

E realmente será necessário buscar muito conhecimento através de livros, blogs (nacionais e internacionais), além de realizar vários cursos durante a carreira.

Passo #3 – Buscar experiência profissional na área

Como se tornar um planejador financeiro

O terceiro passo é a busca por experiência profissional na área.

Isso é essencial para o sucesso profissional, mas também é importante para a certificação.

Para se tornar um planejador financeiro CFP é imprescindível demonstrar o histórico de atuação profissional no ramo.

E qual tipo de experiência conta?

Vários tipos de trabalhos são considerados, entre os quais a atuação em:

Passo #4 – Certificar-se

Como se tornar um planejador financeiro

Depois de cumprir os três primeiros passos, chegou a hora de buscar a certificação.

Para isso, é preciso estudar e realizar a prova para CFP da PLANEJAR.

Esse processo é conhecido pelos 4 “Es”:

  • Exame
  • Educação
  • Experiência profissional
  • Ética

Em se tratando do exame, essa é uma série de provas bastante difícil e que está dividida em 6 módulos:

  • Planejamento Financeiro e Ética
  • Gestão de Investimentos
  • Planejamento da Aposentadoria
  • Gestão de Riscos e Seguros
  • Planejamento Fiscal
  • Planejamento Sucessório

Como podemos ver, trata-se de um processo que exige bastante estudo do profissional e que realmente o qualifica para ser um planejador financeiro completo.

CONCLUSÃO

Como se tornar um planejador financeiro

E esse foi o guia completo sobre como se tornar um planejador financeiro.

Nos últimos parágrafos, eu compartilhei informações importantes a respeito dessa nobre profissão.

Além disso, você pode conhecer os 4 passos que eu recomendo para aqueles que pretendem se tornar planejadores financeiros – os mesmos 4 passos que eu segui.

Dito tudo isso, recomendo também a leitura do meu artigo completo sobre planejamento financeiro pessoal com 52 dicas práticas para mudar a sua vida.

Esse é um bom teste para você entender se essa é a profissão que você realmente quer para você.

E para você que ficou interessado no mapa mental mostrado neste artigo: você pode baixá-lo agora mesmo junto com o pacotão com todos os mapas mentais já utilizados na série “Ramiro Responde”.

É só preencher o formulário abaixo com os seus dados:


Eu vou ficando por aqui.

Forte abraço,

Ramiro Gomes Ferreira.

Como se Tornar um Planejador Financeiro: um Guia Completo Com os 4 Passos que eu Segui Para me Tornar um (e Tudo o que Você Precisa Saber Sobre a Profissão e Certificação)
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