Melhor Conta Digital: Um Comparativo Entre As 5 Melhores Opções do Mercado

Melhor Conta Digital

Você gosta de perder dinheiro?

Gosta de sentir que o fruto do seu esforço e dias de trabalho estão simplesmente indo para o ralo?

Pois bem, isso é o que acontece com quem possui conta em um banco que cobras altas taxas de manutenção e tarifas caras para realizar operações simples, como saques, transferências e consulta a extratos.

Você se enquadra nessa categoria?

Se sim, está na hora de conhecer as contas digitais!

Mas o que é uma conta digital?

A conta digital nada mais é do que uma modalidade de conta corrente que isenta os consumidores de pagarem taxas por transações efetuadas sem um atendimento pessoal, realizadas geralmente através da internet ou caixas eletrônicos.

Ela é, inclusive, uma dos maiores aliadas do investidor.

Neste artigo do Clube do Valor, quero fazer um comparativo entre as 5 principais opções de conta digital disponíveis no mercado e mostrar como você pode escolher a sua em 3 passos.

Então, fique atendo para dominar os seguintes pontos:

O QUE É A CONTA DIGITAL?

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Como eu disse anteriormente, a conta digital nada mais é do que uma modalidade de conta correte.

Ela é destinada àqueles consumidores que não utilizam com frequência os serviços de atendimento pessoal oferecidos pelo banco.

Isso inclui: atendimento ao caixa, conversa/consulta com o gerente, auxílio na manutenção da conta e outros serviços presenciais.

A conta digital “conversa” muito bem com a atual geração de jovens.

Afinal, poucos são aqueles que precisam ir com frequência a uma agência bancária resolver algum problema ou solicitar algum serviço.

Graças a internet, podemos fazer muito através do computador ou mesmo pelo smartphone.

Isso inclui: pagar contas, transferir valores, investir, contratar empréstimos, simular financiamos e muito mais.

As contas digitais vieram para facilitar a vida dos consumidores.

E, definitivamente, podem ajudar aqueles que querem economizar com as taxas e tarifas bancárias.

POR QUE EU PRECISO DE UMA CONTA DIGITAL?

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Economia e praticidade.

Faça as contas: um pacote de serviços básicos oferecido por um banco pode ter tarifas que giram em torno de R$ 14,90 ao mês.

Esse é um valor médio e inclui poucos serviços essenciais para o consumidor.

Ao final de um ano, os custos para manutenção dessa conta chegariam a impressionantes R$ 178,80.

Após cinco anos, o montante de tarifas seria de R$ 894.

Se esse valor tivesse sido investido a 0,5% ao mês acima da inflação, teríamos acumulado nada menos do que R$ 1.059,67 no mesmo período, a dinheiro de hoje!

Isso sem falar nas taxas para transferências por meio de TED e DOC.

Se você faz uma média de cinco TEDs/DOCs por mês pagando R$ 8 por operação (valor bem conservador, diga-se de passagem), vai gastar R$ 480 ao final de um ano.

Somando apenas esses dois custos (taxas de transferências e tarifa de manutenção), a economia de uma conta digital pode ser de até R$ 658,80 por ano!

Uma baita economia!

E isso sem considerar que ainda pode haver outros custos embutidos em serviços básicos, como saques e emissão de extratos, pesando ainda mais a balança contra as contas tradicionais.

A conta digital também é muito mais prática.

Em vez de ter que enfrentar trânsito, longas filas e um atendimento que nem sempre é da melhor qualidade, o consumidor pode fazer todas as suas operações no conforto de sua casa.

Esses com certeza são argumentos fortíssimos que favorecem a conta digital frente a conta tradicional oferecidas pelos bancos.

Se você é investidor, nem é preciso dizer o quão importante é diminuir os custos de suas operações para maximizar a rentabilidade dos investimentos.

AS 5 MELHORES OPÇÕES

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Tendo tudo isso em mente, fiz uma extensa busca e pesquisa para encontrar as 5 melhores opções de conta digital disponíveis atualmente.

A lista a seguir está organizada em ordem alfabética e traz alternativas interessantes para diferentes perfis de consumidor.

Para ajudar na escolha, separei os pontos positivos e negativos de cada opção, além de um guia rápido de como abrir a sua conta.

Também listo os valores, missão, pilares e visão das empresas (quando disponíveis), para ajudar o leitor a conhecer melhor cada uma delas.

#1 – Agibank

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Link de acesso: https://www.agibank.com.br/

Anteriomente conhecido como Agiplan, o Agibank é um banco digital que quer se destacar pelo pioneirismo.

O Agibank foi o primeiro banco do mundo a transformar o número de celular em conta corrente.

Dessa forma, foi possível que qualquer pessoa que tenha um smartphone possa se tornar um correntista.

O Agibank também introduziu o pagamento por meio de QR Code, possibilitando a realização de transações P2P e P2B direto pelo celular, sem taxas ou intermediários.

O banco atualmente conta com 1,5 milhão de clientes em todo o mundo.

  • Propósito: Fazer o dia a dia das pessoas melhor
  • Missão: Ser uma plataforma financeira de alta tecnologia que oferece soluções simples ágeis e inovadoras
  • Visão: Estar entre os 10 maiores bancos do país em lucro líquido até 2022

Pontos positivos

  • Conta 100% digital e gratuita (sem custo mensal de manutenção)
  • Transferência entre clientes Agibank ilimitada
  • Pagamento através de QR Code para P2P e P2B
  • Abertura de conta diretamente pelo aplicativo (Android e iOS)
  • Cartão de crédito e débito internacional sem cobrança
  • Boa reputação no Reclame Aqui
  • Possibilidade de saque em lotéricas

Pontos negativos

  • Informações sobre as tarifas estão um pouco escondidas no site
  • Limite de apenas 2 saques em Caixas 24 Horas por mês
  • Limite de apenas 2 saques em lotéricas por mês
  • Custos muito altos para saques extras
  • Limite de apenas 4 TEDs por mês

Como abrir uma conta?

  • Baixar o aplicativo do Agibank (disponível para Android e iOS)
  • Seguir os passos do aplicativo (preenchimento e envio de documentação)
  • Aguardar análise da abertura de conta

#2 – Inter

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Link de acesso: https://www.bancointer.com.br/

Em se tratando de conta digital, o Banco Inter provavelmente é o mais popular de todos.

Anteriormente conhecido como Banco Intermedium, a empresa tem se destacado de forma positiva no mercado por conta de sua atuação bastante agressiva.

O discurso principal é:

Repense suas relações com seu banco.

O Inter ainda é um dos poucos bancos que oferece conta digital para pessoa física e jurídica.

Dentre todos os bancos dessa lista, o Inter provavelmente é o que oferece o maior conjunto de serviços e vantagens para os consumidores.

  • Missão: Intermediar e gerir recursos financeiros de forma isenta e totalmente comprometida com o investidor, aproveitando as melhores oportunidades disponíveis no Mercado de Capitais, sempre em consonância com seus objetivos e horizonte de investimento
  • Visão: Estar entre as melhores e mais competentes gestoras e intermediadoras de recursos financeiros do Brasil, no médio prazo, contribuindo com o desenvolvimento do Mercado de Capitais
  • Valores:
    • Ética
    • Inovação
    • Segurança
    • Transparência
    • Responsabilidade Social

Pontos positivos

  • Isenção de tarifas para praticamente todos os serviços
  • TEDs gratuitos e ilimitados
  • Saques ilimitados
  • Grande oferta de outros serviços e produtos (investimentos, seguros, empréstimos e financiamentos)

Pontos negativos

  • Informações sobre as tarifas estão um pouco escondidas no site
  • Muitas reclamações no Reclame Aqui

Como abrir uma conta?

  • Acessar este link e preencher o cadastro para abertura de conta
  • Baixar o aplicativo do Banco Inter (disponível para Android e iOS) para envio de documentos
  • Aguardar análise da abertura de conta

#3 – Original

Melhor Conta Digital

Link de acesso: https://www.original.com.br/

O Banco Original tem foco em clientes de alta renda.

É por isso que, em sua operação, oferece cartões de crédito MasterCard Black, Platinum, Gold e Internacional.

Em contraste com os outros bancos, o Original não oferece uma conta digital gratuita.

Mediante o pagamento de uma tarifa mensal de R$ 9,90, os consumidores têm direito a uma cesta de serviços ilimitados durante 1 ano, o que inclui TED, saques em Caixas 24 Horas e extratos.

Mas o destaque do Original fica realmente por conta dos cartões de crédito.

O Cartão Black, por exemplo, oferece uma série de benefícios exclusivos.

A cobrança da anuidade aumenta até o segundo ano, mas o consumidor pode ficar isento se atingir determinada faixa de valor gasto.

O Original ainda oferece uma plataforma de investimentos, seguros e opções de conta para clientes corporate.

Pilares

  • Inovador: Garantir as práticas mais modernas e inovadoras do mercado financeiro para oferecer sempre um serviço inovador para todos os correntistas
  • Próximo: Combinar a tecnologia com uma relação personalizada, para que cada correntista se sinta exclusivo, único
  • Simples: Uso de um processo simples e uma linguagem fácil sem igual no mercado financeiro, para descomplicar a relação entre as pessoas e seu dinheiro
  • Confiável: Garantir que o dinheiro está sendo cuidado de forma responsável por profissionais de primeira linha, que você pode confiar
  • Transparente: Nosso objetivo é ter transparência nas relações e transações, prezando sempre por uma comunicação aberta e verdadeira com todos os nossos stakeholders

Pontos positivos

  • Grande variedade de cartões de crédito disponíveis
  • Oferece plataforma de investimento e oferta de seguros
  • Disponibiliza cashback para as compras

Pontos negativos

  • Informações sobre as tarifas estão um pouco escondidas no site
  • Conta digital não é gratuita
  • Serviços ilimitados da conta com duração de apenas 1 ano
  • Limite de apenas 4 saques por mês
  • Limite de apenas 2 transferências entre contas da própria instituição por mês
  • Limite de apenas 2 extratos por mês
  • Péssima reputação no Reclame Aqui

Como abrir uma conta?

  • Baixar o aplicativo do Original (disponível para Android e iOS)
  • Seguir os passos do aplicativo (preenchimento e envio de documentação)
  • Aguardar análise da abertura de conta

#4 – Neon

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O Banco Neon S.A. está passando por algumas dificuldades regulatórias e por isso teve suas atividades suspensas pelo Banco Central.

Até que essa situação seja plenamente resolvida, não indicamos o Neon como uma boa opção para conta digital.

Atualizaremos esta matéria caso essa situação venha a mudar no futuro.

Link de acesso: https://www.banconeon.com.br/

O Neon é um banco digital bem novo no Brasil.

Dentre todas as empresas que oferecem conta digital listadas aqui, é a única que mostra as tarifas de forma acessível, logo na barra superior.

Não há cobrança para a abertura e manutenção de conta, mas é cobrado a segunda operação de saque, transferência ou depósito por boleto, limitando aqueles que querem economizar e realizar mais de uma operação desses tipos.

O Neon oferece cartão Visa, o que o habilita a participar do programa de benefícios Visa Checkout.

O site também destaca a autorização do Banco Central e a associação com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), transmitindo confiança para os consumidores e futuros-correntistas.

Não encontrei informações institucionais, como valores, missão, visão e pilares sobre o Banco Neon.

Pontos positivos

  • Informações sobre as tarifas bem visíveis no site
  • Transmite credibilidade por ressaltar autorização do BC e associação com FGC
  • Sem tarifa de manutenção e anuidade
  • Sem tarifa para emissão do cartão
  • Transferência ilimitada entre contas do Banco Neon
  • Boa avaliação no Reclame Aqui

Pontos negativos

  • Limite de apenas 1 saque por mês sem cobrança
  • Limite de apenas 1 transferência por mês sem cobrança
  • Limite de apenas 1 depósito por boleto por mês sem cobrança
  • Não possui cartão de crédito

Como abrir uma conta?

  • Baixar o aplicativo do Neon (disponível para Android e iOS)
  • Seguir os passos do aplicativo (preenchimento e envio de documentação)
  • Aguardar análise da abertura de conta

#4 – Next

Melhor Conta Digital

Link de acesso: https://next.me/

O Next é o banco digital criado pelo Bradesco para concorrer com as empresas que estão surgindo nesse segmento.

Apesar da relação, o Next não se apoia no grande banco de varejo em suas estratégias de marketing.

Em fevereiro de 2018, o Next lançou o seu plano gratuito, o Next Na Faixa.

Além de não cobrar tarifas, o plano dá acesso a uma conta-corrente, cartão de crédito Visa Internacional (sem mensalidade) e os chamados Mimos, que são benefícios exclusivos para os clientes Next.

Para quem estiver interessado em um upgrade, o banco também oferece cartão de crédito nas modalidades Gold e Platinum.

O seu funcionamento é bastante peculiar, apoiando-se no gerenciador financeiro FLOW, que ajuda a organizar o dinheiro.

O Next também oferece um serviço chamado “Vaquinha”, que ajuda a juntar dinheiro entre amigos.

Não encontrei informações institucionais, como valores, missão, visão e pilares sobre o Banco Next.

Pontos positivos

  • Conta-corrente gratuita
  • Gestor financeiro gratuito (FLOW)
  • Plataforma de vaquinha
  • Cartão de crédito nas opções Internacional, Gold e Platinum
  • Oferece ampla variedade de benefícios para os correntistas, os chamados mimos
  • Boa avaliação no Reclame Aqui

Pontos negativos

  • Informações sobre as tarifas estão um pouco escondidas no site
  • Não oferece depósito por boleto
  • Não oferece plataforma para outros serviços (investimentos e seguros)

Como abrir uma conta?

  • Baixar o aplicativo do Next (disponível para Android e iOS)
  • Seguir os passos do aplicativo (preenchimento e envio de documentação)
  • Aguardar análise da abertura de conta

#5 – Nubank

Melhor Conta Digital

Link de acesso: https://www.nubank.com.br/

A NuConta, conta digital do Nubank, é o mais novo da lista.

O seu grande destaque é fazer com que o dinheiro na conta renda mais do que a poupança, quase alcançando a taxa Selic.

Além disso, da mesma forma que faz com o cartão de crédito, o objetivo do Nubank é descomplicar.

É por isso que eles prometem uma análise que leva menos de 3 minutos.

Ou seja: em pouco tempo você já tem a sua conta digital aprovada.

Porém, o próprio Nubank reconhece que a NuConta ainda não está completa, por isso não recomenda que ela seja sua única opção.

Não é possível, por exemplo, fazer o pagamento de boletos, agendar transferências ou sacar valores através de caixas eletrônicos, serviços essenciais nesse segmento.

  • Missão: Redefinir o padrão de serviços financeiros no Brasil e no mundo

Pontos positivos

  • Análise rápida
  • Conta gratuita com isenção de transferências
  • Integração com o cartão de crédito da empresa
  • Boa reputação no Reclame Aqui

Pontos negativos

  • Não é possível sacar dinheiro por meio de caixas eletrônicos
  • Sem a opção de pagamento de boletos
  • Ausência de plataforma de investimento
  • Há lista de espera para a criação da conta
  • Conta digital ainda em fase Beta

Como abrir uma conta?

  • Acessar o site do Nubank
  • Clicar na opção “Quero minha NuConta”
  • Preencher os dados e aguardar o convite para fazer parte da fase Beta da conta

E os grandes bancos?

Recentemente, todos os grandes bancos que ofereciam uma modalidade de conta digital resolveram encerrar essas operações.

O Bradesco (DigiConta), Itaú (iConta) e Banco do Brasil foram as últimas empresas a trabalharem com a conta digital.

Embora o Banco Central regulamente a existência desse tipo de conta, a instituição não obriga os bancos a oferecerem a seus clientes.

CAIXA e Santander também não oferecem opção de conta digital para seus correntistas.

COMO ESCOLHER A MELHOR CONTA DIGITAL EM 3 PASSOS

Melhor Conta Digital

Escolher a melhor instituição para abrir sua conta digital não é uma tarefa fácil.

Especialmente se considerarmos a grande quantidade de opções disponíveis.

Porém, segue um passo a passo que pode ajudá-lo nesse sentido.

Passo #1 – Entenda suas necessidades

O primeiro passo é reconhecer o que você precisa em um banco e em uma conta digital.

Já que as opções oferecem serviços e plataformas bem distintas, é fácil perceber que cada uma pode atender perfis diferentes.

Para nós, investidores, uma boa opção é escolher aquela que oferece menores custos, tanto de manutenção quanto de movimentações.

Porém, pode ser que você sinta necessidade de possuir um acervo maior de serviços, como plataforma de investimentos, seguros ou atendimento personalizado.

É por isso que, em primeiro lugar, você deve entender muito bem o que você precisa e não precisa em um banco e uma conta digital.

Passo #2 – Se relacione

Depois de entender o que você precisa em um banco, eu sugiro que você se relacione com alguns deles.

Por mais que você não planeje abrir uma conta em cada um deles, todos estão dispostos a tirar dúvidas e atender seus clientes.

Essa é uma estratégia muito boa para sanar alguns pontos, já que a maioria dos bancos não oferece a tabela de tarifas de uma forma muito acessível.

Graças a modernidade e com o objetivo de se diferenciar dos seus concorrentes, as empresas listadas fazem um atendimento personalizado para realmente conquistar os consumidores.

Um bom exemplo é o Nubank, que é frequentemente reconhecido por conta de seu bom relacionamento com os clientes.

Passo #3 – Experimente

Por fim, minha última sugestão é de fato experimentar.

Como as contas digitais ainda são uma novidade no mercado brasileiro, não é possível dizer com 100% de certeza qual é a melhor opção.

As empresas ainda estão evoluindo e entendendo o que os consumidores procuram em um banco digital.

Você pode fazer parte desse processo e ajudar a construir uma excelente opção para aqueles clientes que querem fugir dos bancos tradicionais e da forma antiga de se relacionar com essas instituições.

Minha sugestão é: abra a sua conta em um dos bancos acima, naquele que pareceu mais interessante para você.

Porém, não encerre a sua conta tradicional.

Comece a utilizá-lo e a explorar os serviços oferecidos.

A partir do momento que você faz isso, passa a entender mais profundamente quais são as suas necessidades e o que o banco digital precisa oferecer para atendê-lo melhor.

Nesse processo, você e o mercado passam a aprender ainda mais.

CONCLUSÃO

Melhor Conta Digital

E assim chegamos ao fim de mais um artigo do Clube do Valor.

Neste artigo, você viu um comparativo completo entre as principais opções de conta digital disponíveis no mercado.

E ainda aprendeu detalhes importantes, como:

Vale ressaltar que as informações contidas neste artigo não são de responsabilidade do Clube do Valor, mas das empresas que forneceram.

Elas podem mudar a qualquer momento, então fique atento!

Também acho importante dizer que esta foi uma análise totalmente independente.

Não recebemos nada para falar sobre nenhum dos bancos listados aqui.

O objetivo é apenas ajudar os leitores a escolher a melhor opção de conta digital para suas necessidades.

Como recomendação final, sugiro a leitura destes artigos:

Um forte abraço,

Ramiro Gomes Ferreira.

Melhor Conta Digital: Um Comparativo Entre As 5 Melhores Opções do Mercado
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