Escolher uma Gestora de Investimentos é uma das decisões mais importantes que você fará na vida. Isso porque você estará confiando o dinheiro que você trabalhou duro por anos (ou uma vida inteira!) para alguém gerenciar para você.
Como escolher uma Gestora de Investimentos
Por mais que você saiba que a Gestora é uma empresa séria e que seus gestores sejam pessoas estudadas e com experiência comprovada no mercado, ainda é difícil “desapegar” do controle sobre sua carteira de investimentos.
Muito disso pode ser por alguma experiência que você teve com outras gestoras no passado, cujas relações não foram pautadas na transparência e segurança. Por isso, é importante:
- Conhecer bem a gestora para qual está pensando em delegar a gestão do patrimônioSaber quem será o gerente da sua conta;
- Qual é a estratégia que será usada;
- Resultados que já foram obtidos por essae gestora em outras oportunidades.
A primeira dica que damos é que você tenha paciência ao pesquisar todas essas informações antes de fazer a sua escolha final. Você pode:
- Conversar com pessoas da Gestora;
- Pesquisar mais sobre ela;
- Ver o que outras pessoas estão comentando.
Está tudo bem ter dúvidas na hora de escolher a melhor Gestora de Investimentos, pois é realmente uma decisão importante e que requer muitas informações.
Mas você não precisa mais se preocupar!
Nós vamos te dar algumas dicas de quais fatores você deve avaliar na hora de escolher a sua Gestora de Investimentos, evitando, assim, “más” gestoras (pouca transparência na comunicação da gestão dos seus investimentos, conflito de interesses entre o seu patrimônio e o método de pagamento dos consultores, entre outros).
Quais cuidados você deve ter ao escolher uma Gestora de Investimentos?
Se você já investe há algum tempo e quer delegar essa responsabilidade para uma Gestora de Investimentos, ou gostaria apenas de trocar, escolher uma Gestora com o serviço de Wealth Management é uma das melhores maneiras de fazer isso.
Veja alguns cuidados que você deve ter na hora de escolher a sua Gestora de Investimentos e seguir com um relacionamento para a vida toda.
1. Foque no valor além do preço do serviço
Ao analisar um serviço para contratar, é muito comum que olhemos primeiro para o preço – é assim com pedreiro, mecânico, etc. Assim, isso também acontece ao compararmos gestoras.
Porém, você deve se atentar ao valor e não apenas ao preço do serviço.
O preço é o quanto você paga, enquanto o valor é o quanto você recebe. Por isso, avaliar o preço obviamente é importante, mas ele não pode ser o único valor decisivo.
Como o preço é algo que você controla, avalie opções que não tenham conflito de interesse e taxas de administração que sejam justas, como é o caso do Clube do Valor.
2. Converse com pessoas da Gestora
Se possível, agende uma conversa com o setor comercial para saber como é feita a administração da sua carteira pelo planejador financeiro e explique quais são suas expectativas e pré-requisitos. Pergunte com que frequência você pode marcar reuniões com o seu futuro gestor, pois é importante que você esteja a par dos seus investimentos.
Alinhar as expectativas de como é feito o fluxo de trabalho após a contratação é um passo imprescindível para a criação de uma relação baseada na transparência e confiança. Tire todas as suas dúvidas antes de fechar o contrato.
3. Verifique as credenciais
Ainda na conversa com o setor comercial, faça perguntas sobre a experiência da equipe, quais os certificados que são exigidos e em quais instituições estudaram.
Outro ponto importante que você deve se atentar é consultar a Gestora no CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Lá você poderá analisar todas as informações necessárias para a sua tomada de decisão.
Se você encontrar algum cliente desta Gestora, tente agendar uma conversa também, para tentar entender a perspectiva pelo lado que você estará.
Não se preocupe em parecer chato ou numa entrevista, lembre que estamos falando do seu dinheiro.
4. Identifique como é feita a remuneração dos gestores
Este é um dos fatores mais importantes e decisivos na hora de escolher a sua Gestora de Investimentos.
Existem diferentes maneiras de o seu gestor ser remunerado e você deve saber como isso acontece na Gestora que está escolhendo.
Por que isso é importante?
Um dos grandes “pé atrás” em delegar o gerenciamento de investimentos para um gestor, é que a maioria são pagos por comissão e, por isso, acabam escolhendo fundos de investimentos que ganharão mais – e não necessariamente serão o melhor para você. Já os consultores podem ser remunerados por taxa fixa, taxa percentual ou comissão, enquanto assessores e gerentes de banco tendem a ser apenas por comissão.
No Clube do Valor, isso não acontece.
Nós cobramos taxas porcentuais fixas, o que minimiza o conflito de interesses, fazendo com que o gestor se sinta livre em encontrar os melhores investimentos para o cliente. Isso porque ele não ficará restrito a procurar o que ele vai ganhar mais, mas sim o que vai render mais na sua conta, pois com a taxa fixa, o valor para ele segue inalterado.
Quer saber mais sobre o conflito de interesse na hora de escolher uma gestora? Veja esse post que eu compartilhei no meu Instagram.
5. Não tenha pressa
Escolher uma Gestora de Investimentos é uma das decisões mais importantes da sua vida. Dependendo da gestora escolhida, isso poderá mudar os seus planos de aposentadoria.
Por isso, não tenha pressa em decidir. Pergunte às pessoas que você confia e faça você mesmo uma profunda pesquisa a respeito de todos esses pontos que comentamos.
É importante você também entender qual é o modelo de investimentos que irá adotar: gestão discricionária? Fundo de fundos (FOF)?
Descubra mais sobre o nosso serviço de Wealth Management aqui no Clube do Valor.
Vantagens de ter uma Gestora de Investimentos
O mundo dos investimentos pode ser uma ótima estratégia para fazer com que o seu dinheiro trabalhe para você e, assim, você chegue à aposentadoria exatamente da maneira como sonha.
Porém, você precisa trabalhar e estudar para progredir na carreira e assim ter dinheiro para investir todo mês. Não tendo o tempo necessário para estudar sobre investimentos, você deixa o dinheiro “parado”.
A inflação e demais indicadores externos continuarão colocando pressão sobre o valor da moeda e, com o tempo, aquela quantia enorme de dinheiro acaba valendo menos.
Olha o quanto a Bolsa de Valores (IBOVESPA) subiu desde 2006 e seu dinheiro poderia ter acompanhado esse crescimento se estivesse investido.
Por isso, pesquisar uma Gestora de Investimentos capaz de criar a melhor estratégia com o seu dinheiro pode ser um passo em direção a uma aposentadoria tranquila.
Quando você está doente, você se medica sozinho ou consulta um médico para que ele possa diagnosticá-lo com os sintomas corretos e lhe indique um tratamento?
Delegar serviços às pessoas tecnicamente capacitadas pode ser uma das suas melhores decisões, pois você otimiza seu tempo e, ainda, tem a confiança de que seu dinheiro está trabalhando para você.
Portanto, as principais vantagens de ter um serviço de Wealth Management são:
- Economia de tempo;
- Expertise;
- Experiência;
- Flexibilidade na alocação dos recursos;
- Carteira individualizada com os seus interesses;
- Gestão das obrigações tributárias;
- Transparência.
Desvantagens de ter uma Gestora de Investimentos
Claro que nem tudo são flores e, justamente por isso, você deve ter paciência ao escolher uma Gestora de Investimentos para cuidar do seu dinheiro, pois, no futuro, poderá ser muito mais complicado fazer a troca do que iniciar “do zero”.
E existem um fator que você deve estar atento, como:
- Custo (cada gestora possui uma taxa diferente).
Por que escolher uma Gestora de Investimentos?
Qualquer pessoa tem condições de fazer uma gestão adequada de sua carteira de investimentos, porém muitas não têm tempo ou interesse em fazê-la.
Estudar sobre investimentos e escolher os melhores ativos de acordo com sua estratégia demandam muito tempo e estudo. Além disso, os investimentos podem ser um pouco complexos de se entender e acompanhá-los diariamente podem tirar o seu foco de outras coisas, com o seu trabalho.
Para ajudar você a se decidir, separamos três perguntas essenciais que você deve se fazer antes de se aventurar no mundo dos investimentos:
- Eu sei o suficiente para gerenciar minha carteira?
- Qual a minha disposição em assumir riscos?
- Faz sentido investir bastante tempo e energia na minha gestão patrimonial, sendo que posso delegar a um profissional?
- Uma ajuda profissional me deixaria mais tranquilo em relação às escolhas dos meus investimentos?
Se o seu ar condicionado quebrou, o que você faz?
Você pode até tentar (e conseguir) consertá-lo, porém gastará muito mais tempo aprendendo do que se chamar um técnico responsável pelo serviço.
Quanto vale a sua hora?
O que realmente pode valer a pena, no seu caso, é gastar um tempo inicial para escolher a melhor Gestora de Investimentos e depois manter uma relação pautada na confiança e transparência com o seu gestor.
Wealth Management: a melhor estratégia para seu dinheiro render.
Quando avaliar que você deve contratar ou trocar de Gestora
Pode ser que você venha de um relacionamento não muito bom com uma Gestora de Investimentos ou, ainda, que está procurando uma Gestora para iniciar neste mundo.
Não importa.
Existem três fatores que devem ser avaliados na hora de avaliar se o serviço de Wealth Management é para você:
- Seu assessor não está sendo totalmente transparente;
- Você não sabe como é feito o controle de riscos da sua carteira de investimentos e está com muitas dúvidas;
- Você tem pouco tempo e está a procura de uma equipe especializada para cuidar do seu patrimônio (lembrando que essa equipe deve mantê-lo atualizado).
Neste sentido, o nosso serviço de Wealth Management possui três objetivos principais:
- Ter uma boa comunicação e transparência com você;
- Proteger seu patrimônio de crises e instabilidades políticas;
- Deixar você totalmente consciente do que fazemos com o seu dinheiro (e como fazemos).
Por não remunerarmos por meio de uma comissão relacionada aos investimentos que o planejadorgestor indica para você, mas sim por meio de taxas porcentuais fixas que são cobradas para a gestão, o conflito de interesses é minimizado entre a remuneração da gestora e a sua carteira de investimento – podendo o foco ser 100% nos seus objetivos.
Além disso, não recebemos nenhum patrocínio de bancos ou corretoras e temos estratégias de investimentos completamente claras. Você é capaz de compreender o que fazemos e o porquê fazemos.
Mesmo assim, você não ficou satisfeito? Não se preocupe!
Não temos cláusula de fidelidade, ou seja, sua permanência conosco é pelo tempo em que você estiver satisfeito com o nosso serviço de Wealth Management.
E quais são os benefícios imediatos do nosso serviço de Wealth Management?
- Maior tranquilidade e segurança no gerenciamento da sua carteira;
- Criação de um portfólio 100% personalizado ao seu perfil de risco e objetivos financeiros;
- Relatório mensal com todos os movimentos da sua carteira;
- Atendimento pessoal e reuniões periódicas com o seu planejador financeiro;
- Análise de previdência privada;
- Encontros com planejadores financeiros.
Quer ter a tranquilidade de saber que seu capital está protegido e sendo cuidado por uma equipe especializada, que estão comprometidos com a construção do seu futuro e da sua família?
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