O que você aprendeu sobre finanças na escola?
Eu aposto que nada, ou muito pouco. Acertei? Sobre investimentos, então…
Para dominar o assunto, é preciso que o investidor corra atrás do tempo perdido e estude de maneira ativa sobre como transformar o próprio dinheiro em mais dinheiro.
Por isso, aprender a calcular a rentabilidade dos próprios investimentos é um passo importante para gerar maior autonomia e previsibilidade de ganhos. É só assim que você consegue entender se um investimento é bom ou ruim para a sua carteira.
Falando em carteira, quanto você sabe sobre a sua? Para te ajudar a entender seus rendimentos e (melhor ainda) aprimorar seus ganhos, disponibilizamos uma horinha gratuita na agenda dos especialistas do Clube do Valor para otimizar seu portfólio.
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Quanto rende: o que é a rentabilidade de um ativo
Ok, ok, rentabilidade é quanto uma ação gera de retorno. Isso você já sabe. Mas quando você se aprofunda no tema, descobre que existem pequenos (e grandes) detalhes que te guiam em melhores tomadas de decisão. Quer ver?
A rentabilidade de um ativo é sim o que mede o seu retorno financeiro, mas tem um porém: ele o relaciona com seu custo ou valor de mercado. É aí que entra a necessidade de boas escolhas.
Ao avaliar a rentabilidade em relação ao custo, é que se observa o desempenho em termos percentuais.
Por exemplo, se você comprou uma ação por R$ 100,00 e agora ela vale R$ 110,00, houve uma rentabilidade de 10% porque a ação valorizou em 10%. Agora, se você comprou essa mesma ação por R$ 100,00 e ela agora vale R$ 90, significa que você teve um prejuízo de 10%.
No entanto, esse é um exemplo simples de cálculo. Na vida real, os percentuais são cheios de vírgulas, os números são quebrados e os tipos de investimento mudam a maneira como você calcula seus rendimentos.
Por exemplo, existem diferentes tipos de rentabilidade:
Rentabilidade nominal
Nada mais é do que o retorno bruto que um investimento gera, sem levar em conta fatores externos como a inflação.
Esse cálculo funciona exatamente como no exemplo acima: se você investiu R$ 1.000,00 e após um determinado tempo esse investimento transformou-se em R$ 1.050,00, a rentabilidade nominal é de 5%, já que houve R$ 50,00 de ganho em cima dos R$ 1.000,00.
Mas o que isso quer dizer? Significa que essa conta não reflete o poder de compra real do dinheiro, justamente por não considerar a inflação. Na prática, no exemplo acima, o retorno seria de 5% – a média da inflação no período.
Rentabilidade Real
Aqui a coisa complica um pouco — mas só um pouco! A rentabilidade real representa o seu real poder de compra, já que é ajustado conforme a inflação. Ou seja, esse cálculo vai representar o seu ganho efetivo de dinheiro ao investir em determinado ativo.
Por exemplo, se a rentabilidade nominal do seu investimento foi de 5%, mas a inflação do período foi de 3%, a rentabilidade real é de aproximadamente 1,94%. Isso quer dizer que ao “usar” esse dinheiro, ele aumentou em 1,94% o seu poder de compra.
A fórmula para este cálculo é a seguinte:
| Rentabilidade real = (1+ Rentabilidade Nominal / 1 + inflação) – 1 |
Ou seja, no exemplo acima, a conta seria essa:
| Rentabilidade real = (1+ 0,05 / 1 + 0,03) – 1 |
| Rentabilidade real = (1,05/1,03) – 1 |
| Rentabilidade real = (1,01941748) – 1 |
| Rentabilidade real = 0,0194 |
| Rentabilidade real = 1,94% |
A partir de agora, sempre que um investimento te prometer uma rentabilidade de X%, você vai aplicar essa fórmula e descobrir o quanto ele realmente vai te oferecer de retorno, combinado?
Quanto rende: como calcular a rentabilidade de um ativo
Você já conhece o conceito e já conhece algumas das fórmulas. O que é que falta? Falta compreender que cada classe de ativos possui suas particularidades e a respeito do retorno não seria diferente.
Cada investimento é único e precisa ser calculado de diferentes formas. Nas próximas linhas, vamos te explicar como usar ferramentas eficientes que podem fazer isso por você.
Antes disso, vamos te apresentar alguns conceitos importantes no mundo dos investimentos. E se você ainda não o domina, sugiro que conheça o serviço de Wealth Advisor do Clube do Valor.
Funciona assim: você contrata e passa a investir com o aconselhamento constante de um consultor de investimentos certificado. O dinheiro é seu, o controle também, mas você passa a ter um aliado que tem o crescimento do seu patrimônio como objetivo principal.
Te interessa essa modalidade? Então clique aqui e converse com um especialista para conhecer todas as possibilidades.
Quanto rende: O que são índices de rentabilidade
Vamos te apresentar alguns deles. Compreender essas siglas e termos vai ser muito importante para a sua jornada investidora do início ao fim. Vem conhecer:
ROA: Retorno sobre Ativos
Do inglês, a sigla significa “Return On Assets” e mede o quão eficiente uma empresa é em gerar lucros a partir dos seu total de ativos. Em outras palavras, ele te mostra quanto lucro uma empresa produz para cada unidade de valor dos ativos que possui.
Ih, ficou difícil? Vamos à um exemplo um pouco mais didático: imagine que os ativos de uma empresa são como funcionários em uma loja. O ROA diz quão bem essa empresa aloca esses funcionários para gerar lucro.
Se uma loja tem muitos funcionários (ativos), mas produz pouco (baixo lucro), seu ROA é baixo. Mas se essa mesma loja gera muito lucro, com poucos funcionários (ativos), seu ROA é alto.
Ainda confuso?
| Então vamos supor que uma empresa tenha lucro líquido de R$ 100.000,00 e ativos totais no valor de R$ 500.000,00. Ao multiplicar R$ 100.000,00 por R$ 500.000,00 e em seguida, multiplicar o resultado por 100, você obtém o percentual do ROA. |
| Neste caso, o resultado é de 20%. Ou seja, para cada real investido em ativos, a empresa está gerando R$ 0,20 de lucro. Bacana, né? |
Mas por que o ROA é importante? Porque é ele que avalia a gestão eficiente para gerar lucros, e com isso é possível tomar melhores decisões de investimento.
ROE: Retorno sobre o Capital Próprio
O “Return on Equity” (ROE) é uma métrica financeira que mede a capacidade de uma empresa em gerar lucro a partir do próprio capital (aquele dinheiro investido pelos seus acionistas). É ela que mostra quanto lucro a empresa gera para cada unidade investida pelos seus proprietários.
Pense nele como uma medida de eficiência para os investidores. Funciona de maneira semelhante à quilometragem por litro de combustível dos veículos: quanto maior a distância percorrida (lucro gerado) com menos combustível (capital próprio), mais eficiente ele é.
| Vamos supor que uma empresa gere um Lucro Líquido de R$ 150.000,00 e o Capital Próprio seja de R$ 500.000,00, nesse caso o ROE seria de: |
| ROE = 150.000,00/500.000,00 x 100 = 30% |
Isso significa que a empresa gera um retorno de 30% sobre o capital investido pelos acionistas.
Mas por que o ROE é importante? Porque mede a rentabilidade para os acionistas e porque indica o risco versus o crescimento do ativo.
ROI: Retorno sobre o Investimento
É ele que mede o retorno de um investimento ao calcular o lucro ou o prejuízo desse ativo em relação ao seu custo. O “Return on Investment” é uma métrica utilizada para avaliar a eficiência e a rentabilidade de um investimento.
Em linhas gerais, ele responde à pergunta: “Para cada unidade de investimento que fiz, quanto eu estou ganhando ou perdendo em troca?
Para responder à esta pergunta, a fórmula é essa:
| ROI = (Ganho (ou perda) do investimento – Custo do Investimento / Custo do Investimento) x 100 |
Digamos que você investiu R$ 10.000,00 em ações da empresa X e, após um ano, vendeu as vendeu por R$ 12.000,00. O cálculo seria assim:
| ROI = (12.000 – 10.000 / 10.000) x 100 |
| ROI = 20% |
Isso significa que você obteve um retorno de 20% sobre o seu investimento original.
Por que o ROI é importante? É importante para a tomada de decisão, pois um ROI alto indica retorno favorável, enquanto o ROI baixo indica possíveis perdas.
Quanto Rende: Como calcular o retorno de investimentos
Chegou o momento de colocar a mão na massa. Mas imagine só ter que fazer cálculos e mais cálculos, como os das fórmulas acima, para descobrir a rentabilidade de cada um dos ativos que você tem na carteira?
Um trabalhão, né? Pensando em te poupar esse tempo, o Clube do Valor desenvolveu 3 materiais totalmente gratuitos que vão calcular para você o retorno de aplicações em:
- Renda Fixa;
- Dividendos de Ações;
- Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs).
Vem descobrir como:
Como calcular o retorno de investimentos em renda fixa
O que é renda fixa
Se você quer se aprofundar no assunto, recomendo que leia o artigo Como Funciona Renda Fixa: Entenda as Principais Características dos Títulos Oferecidos no Universo Financeiro Brasileiro antes de seguir em frente.
Mas, resumidamente, investimentos em renda fixa são instrumentos financeiros utilizados pelo governo para captar recursos para financiar atividades como educação, saúde e infraestrutura. Funciona como um empréstimo do investidor para o governo que, em troca, se compromete a pagar de volta o valor emprestado com juros, em uma data futura pré-determinada.
Calculando na prática
Para fazer este cálculo, utilizei a Planilha de Renda Fixa. Com ela, dá para calcular a rentabilidade de títulos prefixados, pós-fixados e atrelados à inflação.
Neste exemplo, escolhi calcular a rentabilidade de R$ 250 mil em títulos prefixados de renda fixa em um período de 36 meses (3 anos).
O resultado foi o seguinte:
A calculadora da Planilha de Renda Fixa nos indica não apenas a rentabilidade desse investimento, mas também a melhor opção em renda fixa para otimizar esse crescimento de patrimônio.
Dessa forma, no teste apresentado, um investimento em CDB/LC, com taxa de retorno de 12,6% transformaria R$ 250.000,00 em R$ 534.571.900,00 em 3 anos.
Gostou de saber? Então teste por si mesmo. Para baixar gratuitamente a Planilha de Renda Fixa, clique aqui e preencha um formulário simples.
Como calcular dividendos de ações
Agora, se você escolheu investir em uma estratégia com foco em dividendos, pode optar pela Planilha de Cálculo de Dividendos. Na aba “estimativa de rendimentos”, conseguimos calcular a renda mensal estimada vinda do pagamento de dividendos.
O que é uma estratégia com base em dividendos
Da mesma forma, se você quer se aprofundar na estratégia de dividendos, pode ler o artigo completo sobre a Máquina de Dividendos: o que é e como funciona essa estratégia?.
Mas, em linhas gerais, uma estratégia baseada em dividendos é um método focado em adquirir ações de empresas que pagam dividendos regulares e consistentes. O objetivo é gerar uma renda passiva contínua por meio de pagamentos de dividendos, ao mesmo tempo em que se mantém o potencial de valorização do capital investido.
Calculando na prática
Vamos usar a mesma quantia utilizada na simulação de renda fixa para efeitos de comparação. Combinado?
Na Planilha de Cálculo de Dividendos, preenchi apenas os campos em azul claro, como na imagem abaixo. Ou seja, só é necessário adicionar os tickers das ações escolhidas e o valor aportado em “Valor da Carteira” — e o restante as fórmulas automáticas farão o trabalho por você.
Então, se aplicarmos R$ 250 mil em uma estratégia de dividendos, utilizando as 7 Ações Melhores Pagadoras de Dividendos do mês atual (material também disponibilizado gratuitamente pelo Clube do Valor), teremos o seguinte resultado:
As 7 Ações Melhores Pagadoras de Dividendos, neste caso, geram um Dividend Yield (rendimento do dividendo) de 1,35%. Com isso, mensalmente um investidor que aplica R$ 250.000,00 em ações que pagam dividendos receberia, mensalmente, uma renda passiva de mais de R$ 3.300,00.
Ao final dos 3 anos, como no exemplo anterior, o investidor teria acumulado, apenas de renda passiva, um total aproximado de R$ 121.600,00. Isso se ele não escolher reinvestir a renda passiva e lucrar com os juros compostos!
Essa estratégia fez sentido para você? Então simule novos aportes e descubra quanto a quantia que você tem em mãos para investir renderia em dividendos.
Para isso, baixe a Planilha de Cálculo de Dividendos totalmente gratuita. E se você quiser conhecer as ações que melhor pagam dividendos, clique aqui e baixe, também!
Como calcular o retorno de investimentos em FIIs
Agora, se a sua vontade é diversificar a sua estratégia, os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) também podem ser uma boa opção! Para calcular o rendimento em FIIs, vamos usar a Planilha de Rendimentos de Fundos Imobiliários, a qual você também tem acesso gratuito clicando aqui.
O que são FIIs
Caso queira se aprofundar no tema, sugiro que assista ao vídeo do Ramiro Gomes Ferreira, do Clube do Valor, sobre a nova estratégia que o especialista segue quando o assunto são Fundos Imobiliários. Dá o play!
Mas… resumidamente, Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são ativos que captam dinheiro de investidores para que outros investidores apliquem este dinheiro no setor imobiliário. Esses recursos podem ser investidos em propriedades como edifícios comerciais, shoppings, hotéis, títulos de valores mobiliários (CRIs e LCIs, por exemplo), entre outros.
É uma forma de você investir em imóveis, sem precisar comprar um. Capiche?
Calculando na prática
Utilizando os mesmos R$ 250 mil dos testes anteriores, vamos aos FIIs. Para isso, vamos precisar preencher somente os campos em azul da Planilha de Rendimento de FIIs, como mostra a imagem abaixo. Resumidamente, só é preciso adicionar o valor que você quer investir e os tickers dos FIIs escolhidos.
Para o exemplo, utilizamos 15 FIIs presentes no banco de dados automático da planilha. Lembrando que os FIIs da lista não são uma recomendação de investimento e servem unicamente para fins de teste.
Como resultado, descobrimos que ao investir R$ 250.000,00 em FIIs, obteríamos um recebimento mensal de mais de R$ 2.200,00 a um DY mensal de 0,89% e um DY anual de 11,25%.
Ou seja, em 36 meses (3 anos), somente em renda passiva mensal, obteríamos mais de R$ 80.000,00 para além dos R$ 250.000,00 investidos.
Quer calcular por conta própria e simular de acordo com o dinheiro e os FIIs que você tem na sua carteira?
Baixe sem qualquer custo a Planilha de Rendimento de FIIs. É só clicar aqui, preencher um formulário simples e fazer o download na hora.
Recapitulando…
Neste artigo, te apresentamos 3 ferramentas importantes para testar, validar e calcular suas estratégias de investimento. Além delas, também oferecemos alguns outros recursos que podem te ajudar na sua trajetória de investidor.
Uma delas é a Análise de Carteira Gratuita do Clube do Valor, na qual você agenda uma horinha do seu dia para conversar com um consultor especializado em investimentos que te oferece um diagnóstico personalizado e preciso sobre os seus esforços atuais.
Ou seja, ele analisa, totalmente de graça, a sua carteira de investimentos, identifica os pontos fortes, te apresenta opções mais rentáveis para maximizar os seus lucros e ainda te encaminha para estratégias mais eficientes. O que acha?
Se fez sentido para você, clique aqui e agende a sua.
Agora, se você quer dar uma olhada nos outros materiais apresentados neste artigo, clique na(s) opção(ões) escolhida(s) abaixo. Até a próxima!
