Vérios é Confiável?
A Vérios é confiável?
Da mesma forma que eu já fiz com a Easynvest e a ModalMais, vou analisar a Vérios e descobrir se ela é uma empresa confiável.
Com base nisso, você terá maior capacidade de descobrir se vale a pena ou não investir através dessa plataforma de investimentos.
Nos próximos parágrafos, vamos conhecer quem é a Vérios, como ela funciona, as ferramentas oferecidas e como ela pode ajudar você a alcançar a independência financeira.
Embora a Vérios não seja uma corretora de valores, ela é escolhida por muitos investidores como o intermediário entre o dinheiro e os investimentos.
É por isso que eu acho que faz todo sentido essa análise estar por aqui.
Dito tudo isso, convido você a finalizar essa leitura e depois dizer o que você achou deste artigo no campo dos comentários.

O QUE É A VÉRIOS?

A Vérios é uma empresa que foi criada para oferecer uma solução inteligente de investimentos.
Com a ajuda da tecnologia, a Vérios criou uma forma de aproximar o investidor de uma solução prática e automatizada de carteira administrada – técnica conhecida como robo-advisor.
Além disso, a empresa também se destaca por oferecer ferramentas úteis para o investidor, com destaque para o comparador de fundos e o seu blog, com bons conteúdos gratuitos.
Fundada em 2009 por Felipe Sotto-Maior (atual CEO da empresa) e dois sócios, a Vérios veio testando vários modelos diferentes para ajudar as pessoas a investirem melhor, se reinventando, e atualmente vem chamando atenção no cenário de fintechs graças a sua atuação inteligente e diferenciada.
Eu já tive a oportunidade de bater um papo com os dois e foi uma experiência realmente gratificante poder conhecer um pouco mais a respeito dessa empresa.
Confere aí o vídeo dessa entrevista:

A Vérios tem sede na cidade de São Paulo e responde através de dois canais principais:

Inscrita sob o CNPJ 23.351.397/0001-61 desde 2015, a empresa está enquadrada na atividade de administração de fundos por contrato ou comissão.
O site oficial da Vérios traz muitas outras informações para quem quer se aprofundar no histórico da empresa.

COMO A VÉRIOS FUNCIONA?

Um dos fatores que motivou os fundadores da Vérios a atuarem no segmento financeiro era a complexidade com que as informações eram apresentadas aos investidores.
Por conta disso, a empresa preza pela simplicidade na hora de mostrar o que faz.
Ao escolher investir com a Vérios, os investidores estão contratando um serviço de gestão de carteira de investimentos.
Porém, trata-se de um tipo de investimento específico: o automatizado.
Em franco crescimento nos Estados Unidos e Europa, esse modelo usa a tecnologia para gerenciar os ativos, colocando de lado aspectos emocionais e os clássicos “achismos”.
A estratégia adotada pela Vérios segue a Teoria Moderna do Portfólio, ideia que foi reconhecida com o Prêmio Nobel de Economia.
Como resultado, a empresa oferece 5 tipos de carteiras para seus clientes, de acordo com seu perfil e objetivos financeiros.
Essas carteiras lidam com 5 classes de ativos:

É com base na diversificação entre essas 5 classes que foram criadas as 5 carteiras inteligentes da Vérios.
Vérios é Confiável?
Em cada carteira, os percentuais de alocação entre os ativos são recalculados e revisados a cada 45 dias, após a reunião do Copom divulgar sua decisão sobre a taxa de juros, a Selic.

Funcionamento na prática

O investidor que se interessar pelo serviço da Vérios precisará passar por um rápido processo para começar a investir.
Ele consiste em um teste de perfil de risco, definição de um plano de investimento, assinatura digital do contrato e abertura de conta em uma corretora de valores, no caso a Rico.
O processo de abertura de conta na Vérios é realmente muito simples e pode ser feito em apenas alguns minutos.
A parte que pode levar algum tempo é a abertura de conta na corretora.
A corretora é essencial para esse processo, já que é ela a instituição financeira que dá a segurança de onde estão seu dinheiro e seus investimentos, ainda que o seu relacionamento no dia-a-dia seja sempre com a Vérios.
O seu dinheiro nunca passa pela Vérios.
Sua conta é na corretora e o papel da Vérios é cuidar dessa conta por você.
Depois que tudo isso estiver concluído, o investidor já pode começar a investir transferindo dinheiro para a corretora e contando com a gestão de seus recursos pela Vérios.

QUANTO CUSTA INVESTIR PELA VÉRIOS?


A Vérios possui uma forma bem transparente de cobrar por seus serviços.
O custo total para os investidores é de 0,95% ao ano sobre o valor investidor.
Nisso está incluído:

  • Taxas de corretagem na compra e venda de ativos: R$ 16,20 de corretagem a cada compra ou venda de ETF
  • Taxas de liquidação e emolumentos da BM&FBovespa: 0,0325% do valor de cada compra
  • Taxas dos ETFs: 0,059% ao ano é a taxa de administração do PIBB11; 0,24% ao ano é a taxa de administração do IVVB11
  • Taxas do Tesouro Direto: 0,30% ao ano, cobrado pela B3 (antiga BM&FBovespa)

O que sobra após o desconto de todas essas taxas é a remuneração da Vérios.
É por isso que a empresa diz que a sua remuneração “líquida” varia 0,40 e 0,65% ao ano sobre o valor investido, o que depende de vários fatores, como o risco da carteira e a frequência de aportes/resgates.
Porém, para o investidor o valor é fixo: 0,95% do patrimônio investido.

Impostos

Além das taxas, também é preciso lembrar dos impostos, que são cobrados separadamente.
Como a Vérios trabalha apenas com Títulos Públicos e ETFs é mais fácil entender as cobranças.
Em ambos os casos, quanto maior o tempo de investimento, menor é alíquota do Imposto de Renda.
Para períodos maiores do que 720 dias, o percentual devido é de 15% sobre o rendimento.
As aplicações que durarem menos de 30 dias ainda podem ser taxadas com o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Ao fazer um resgate, as cobranças de IR são retidas na fonte, no caso do Tesouro Direto.
Já nos ETFs, quando devido, o IR é apurado e pago no mês seguinte ao resgate.

VANTAGENS E DESVANTAGENS DE INVESTIR PELA VÉRIOS

A Vérios oferece um serviço interessante e que realmente promete ajudar os investidores.
Para ajudar aqueles que estão com dúvida, separo aqui alguns pontos positivos e negativos que identifiquei no serviço.

Vantagens

  • Boa rentabilidade sem ter o trabalho de ficar escolhendo investimentos a cada novo depósito
  • Diversificar a carteira com baixo risco, sem precisar estudar a fundo o mercado
  • Plataforma fácil de entender e usar
  • Todos os investimentos são custodiados no nome e CPF do investidor
  • Atendimento de qualidade
  • Custo de gestão competitivo
  • Investimento em ativos seguros (Títulos Públicos e ETFs)

Desvantagens

  • Prazo de resgate de 5 dias úteis (o que invalida o investimento para objetivos de curtíssimo prazo)
  • Investimento mínimo de R$ 12.000,00 (embora seja possível conseguir um convite para começar com R$ 5.000,00)
  • Impossibilidade de personalizar mais a carteira

É claro que esses pontos positivos e negativos podem ser interpretados de outra forma.
Investidores que possuem um grande patrimônio podem não entender que o investimento mínimo de R$ 12.000,00 é um problema.
Porém, aqueles que investidores que procuram uma maior exposição ao mercado acionário, por exemplo, podem não encontrar uma carteira recomendada na Vérios.
Além disso, considero que a Vérios possui vantagens e desvantagens similares ao serviço de gestão de carteira de investimentos.

AS FERRAMENTAS E CONTEÚDOS DA VÉRIOS

Vérios é Confiável?
Além do serviço de carteira administrada, a Vérios também oferece outras ferramentas e recursos para seus clientes.

Blog

O blog é a sessão do site em que os investidores podem aprender mais a respeito de investimentos, finanças pessoais e outros temas relacionados.
Diversos conteúdos de qualidade são publicados com frequência por lá.
Por isso acredito que o blog da Vérios é uma excelente fonte de informação para quem quer se informar sobre esses assuntos.
Eu mesmo já contribui com um artigo sobre planejamento financeiro e frequentemente me deparo com excelentes textos publicado no blog.

Comparador de fundos

A ferramenta de maior destaque da Vérios é o comparador de fundos.
Essa é uma ferramenta gratuita que ajuda os investidores a obter informações a sobre mais de 15 mil fundos de investimento de forma simples e prática.
Tudo que o investidor precisa fazer é digitar parte do nome ou CNPJ do fundo para obter mais informações.
Depois, pode ainda comparar diversos fundos e obter informações detalhadas sobre cada um deles.
Sempre usei essa ferramenta e recomendo muito para quem está pesquisando fundos de investimento.

A VÉRIOS PODE ME AJUDAR A ALCANÇAR A INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA?

Se este for o seu objetivo, sim, a Vérios pode ajudá-lo a alcançar a independência financeira.
A empresa tem uma forma bem clara de atuação e realmente aproxima as pessoas dos investimentos.
Com muito trabalho (poupando e investindo), o investidor pode eventualmente alcançar a independência financeira se souber quanto precisa acumular.
O quê? Você não sabe?
Então utilize a nossa ferramenta de cálculo de independência financeira para descobrir qual é o “seu número”.

CONCLUSÃO

E essa foi a minha análise sobre a Vérios, uma excelente opção para os investidores que estão buscando uma forma inteligente e automatizada de investir.
Da mesma forma que a AGM Brasil, a Vérios atua com o serviço de gestão profissional de investimentos, oferecendo os benefícios exclusivos que somente uma carteira administrada oferecem.
Não à toa, eu costumo sempre dizer que a Vérios está no “lado da luz” do mercado financeiro. ?
Caso você queira saber mais a respeito desse serviço, recomendo que você dê uma lida no artigo completo sobre o tema.
Também recomendo o nosso artigo sobre carteira administrada.

Eu vou ficando por aqui.
Forte abraço,
Ramiro Gomes Ferreira.