Cartão de crédito: Você acha que sabe como usá-lo corretamente?
Neste artigo, eu quero apresentar algumas dicas importantes para você que tem costume de parcelar todas as suas compras.
Esse pequeno pedaço de plástico, se mal utilizado, pode se tornar uma dos maiores vilões da sua vida. E é também por isso que eu desenvolvi esse conteúdo.
Quero ajudar você a transformar o cartão de crédito em uma ferramenta valiosa para sua organização financeira.
Você vai descobrir algumas estratégias que te ajudam a economizar mais dinheiro, organizar suas finanças e até mesmo aumentar a sua renda.
Esse “vilão” irá se tornar um importante aliado. Ou seja, você vai aprender a como usar o cartão de crédito da maneira certa!
Ao longo deste artigo, você verá o tamanho do impacto que os juros compostos têm na sua saúde financeira.
Esse impacto pode ser tanto positivo quanto negativo. Tudo depende da forma com que você utiliza esse poderoso instrumento matemático.
Para ajudar você a entender a dinâmica dos juros compostos e te facilitar a realizar esse cálculo, ao final deste artigo você terá acesso a nossa Planilha para Cálculo de Juros Compostos.
Esse é um material totalmente gratuito e com uma imensa variedade de aplicações na sua organização financeira. Ele te ajuda a entender os custo de um cartão de crédito, por exemplo, e também a como calcular o tempo para sua independência financeira!
Dê uma olhada nos tópicos que serão abordados e fique a vontade para ir direto ao que mais te interessa!
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COMO O PARCELAMENTO DE COMPRAS PODE AUMENTAR A SUA RENDA NO LONGO PRAZO?
É muito comum ouvir como o brasileiro tem problemas com o cartão de crédito. E que ele é um dos maiores inimigos das finanças pessoais.
Mas será que o problema realmente é o cartão de crédito ou a forma com que você utiliza ele?
É óbvio que é a forma com que você utiliza ele!
O cartão de crédito, na verdade, funciona como se fosse uma faca. Nas mãos de um cozinheiro experiente, esse utensílio pode ser usado para preparar pratos incríveis.
Porém, se deixada nas mãos de uma pessoa inexperiente, ou despreparada, como uma criança, a faca pode se tornar um instrumento capaz de causar acidentes e até mesmo tragédias.
Eu quero te mostrar situações em que o uso do cartão de crédito pode ser muito vantajoso e situações em que não vale a pena recorrer a ele.
Primeiro, vamos falar da parte boa.
O cartão de crédito pode ser muito bom, por exemplo, para postergar o pagamento de dívidas.
E aqui não estou me referindo a atrasar suas dívidas, mas sim de saber aproveitar os prazos de pagamento que o cartão de crédito pode te oferecer.
Digamos que você está para comprar um produto ou serviço qualquer. Na hora do pagamento, você descobre que a compra vai lhe custar R$1.000,00 e não há desconto algum para o pagamento à vista.
No entanto, é possível parcelar a compra em, digamos, até 10 vezes sem juros.
O que fazer nesse caso?
Como não há desconto para pagamento à vista e o parcelamento pode ser feito sem juros, uma excelente escolha é parcelar a sua compra e aproveitar o poder dos juros compostos a seu favor.
Deixa eu te explicar: em vez de desembolsar R$1.000,00 de uma só vez, você pode escolher pagar esse mesmo valor em 10 vezes mensais de R$100,00.
Optando pelo parcelamento, você tem a oportunidade de fazer com que o dinheiro que ainda não foi dado para o vendedor possa continuar trabalhando para você por mais tempo.
No primeiro mês, os R$ 900,00 restantes depois de pagar a primeira parcela poderiam render, mais ou menos, uns três, quatro reais se aplicado em um ativo de renda fixa, sem risco qualquer.
No segundo mês, mesmo descontada a segunda parcela, o dinheiro restante poderia render um pouquinho mais de juros para o seu bolso.
Percebe a estratégia que está sendo desenhada?
Imagine isso acontecendo com absolutamente todas as suas contas.
ANTECIPE O PAGAMENTO DAS FATURAS
Como você pôde ver, saber aproveitar os prazos de pagamento de compras pode ser uma boa alternativa para usar de forma inteligente o cartão de crédito.
E esse benefício pode ser ainda maior se o seu cartão permite realizar a antecipação do pagamento de faturas futuras.
O Nubank, por exemplo, oferece essa funcionalidade.
Sempre que eu vou fazer alguma compra cujo valor é igual à vista ou parcelado, eu opto pelo parcelamento no maior número de meses possíveis.
Posteriormente, através do aplicativo do Nubank, eu faço a antecipação das demais parcelas ganhando um desconto de, mais ou menos, 0,35% ao mês, líquido, para reduzir o valor total da compra.
Em compras menores pode parecer um “descontinho” bem pequeno, mas “de grão em grão” você acaba poupando uma boa quantia mensal com essa estratégia.
COMO USAR O CARTÃO DE CRÉDITO PODE ORGANIZAR SUAS FINANÇAS?
Outra situação em que o cartão de crédito pode se mostrar vantajoso é quando você deseja centralizar todas as contas.
Como todos os pagamentos vão para a mesma fatura, é mais fácil fazer o seu controle de fluxo de caixa e entender para onde o seu dinheiro foi em um determinado mês.
Se você possui esses cartões de créditos mais modernos e dinâmicos, como o Nubank, uma vantagem adicional é saber exatamente o tamanho da sua fatura a qualquer momento.
Não de espere chegar aquela “cartinha” no final do mês e descobrir que a conta é muito maior do que você esperava.
Se você souber como usar o cartão de crédito corretamente, você pode simplificar a sua vida colocando todas as suas contas em um único lugar.
É o que eu faço, por exemplo, com as minhas contas pessoais.
E se você fizer isso pode acabar tirando muito proveito da minha última sugestão para tirar vantagens do cartão de crédito: acumular pontos em programas de fidelidade.
APROVEITE OS BENEFÍCIOS DOS PROGRAMAS DE FIDELIDADE
Algumas empresas recompensam seus clientes à medida que eles utilizam mais o cartão.
Geralmente, a recompensa vem na forma de pontos, que podem ser trocados por produtos ou serviços, como viagens e outros benefícios interessantes.
Se usado corretamente é possível até mesmo viajar praticamente de graça usando os pontos acumulados no cartão.
Logicamente, isso depende muito do seu programa de pontos, do tipo de cartão que utiliza, da anuidade que o cartão pode cobrar e da sua capacidade de concentrar todas as suas compras no cartão de crédito.
QUANDO NÃO USAR O CARTÃO DE CRÉDITO?
A essa altura, você já deve ter bastante claro em quais situações pode ser bom usar o cartão crédito.
É importante estar atento a essas oportunidades porque elas realmente podem ter um impacto positivo no seu orçamento.
Entretanto, existem situações que usar o cartão de crédito pode não ser a melhor opção.
SITUAÇÃO #1
Muitas vezes, na hora de efetuar uma compra, pode-se conseguir com bom desconto ao fazer o pagamento a vista.
Se, em vez de oferecer parcelamento sem juros, o vendedor disser que pode dar um desconto de 20%, 10%, ou que seja 5%, pode ser vantajoso – e provavelmente vai ser – optar pelo pagamento à vista.
Por mais que você guarde a diferença das parcelas mensais em um ótimo ativo financeiro, como sugerir anteriormente, você dificilmente vai conseguir obter uma rentabilidade equivalente ao dinheiro economizado.
Portanto, sempre peça descontos na hora de fazer as suas compras.
Às vezes, o valor economizado pode te surpreender.
SITUAÇÃO # 2
Existe uma segunda situação em que eu não recomendo o uso do cartão de crédito e que pode parecer engraçada.
Jamais use o cartão de crédito se você não tem dinheiro.
Acredite você ou não, muitas pessoas simplesmente utilizam a opção de parcelamento ou pagamento no vencimento para contar com algo que não possuem condições de pagar.
Elas enxergam um cartão de crédito como uma extensão da sua conta bancária e isso está absolutamente errado.
Caso queria comprar um produto ou serviço, certifique-se de que você terá como pagar por ele.
Se você tiver o dinheiro em mãos pode ser até que você consiga um bom desconto no pagamento à vista.
Na pior das hipóteses, pode acabar se beneficiando dos juros do dinheiro que sobra após os pagamentos mensais.
SITUAÇÃO # 3
A última situação em que o uso do cartão de crédito não é recomendado é para aquelas pessoas que não possuem disciplina.
Você já deve ter reparado que usar o cartão de crédito exige planejamento.
Sem planejamento é muito fácil cair na armadilha de passar tudo no cartão e torcer, rezar para que a fatura não seja muito alta no final do mês.
Em vez de fazer isso, muito melhor é controlar as contas a pagar e ter a certeza de que você sabe qual será a sua fatura na data de fechamento.
Sem disciplina é quase certo o caminho para a perdição ao utilizar o cartão de crédito, ainda mais se o seu limite for alto.
Portanto, tome muito cuidado com o seu cartão de crédito e use muito bem todas as dicas que foram apresentadas aqui.
CONCLUSÃO: SABER COMO USAR O CARTÃO DE CRÉDITO FAZ MUITA DIFERENÇA NAS FINANÇAS PESSOAIS
E aí, você já conhecia todos esses benefícios e potenciais problemas que o cartão de crédito pode causar?
Muitas vezes deixamos de lado esses pequenos detalhes. Em um primeiro momento, eles podem parecer de baixo impacto, mas no longo prazo eles fazem muita diferença.
Experimente implementar essas boas práticas e eliminar aquelas ruins. Dê um tempo a essa estratégia para que você possa observar com clareza os benefícios. Tenho certeza que você não vai se arrepender!
Aproveite, agora, para começar a calcular o impacto dos juros compostos nas suas finanças pessoais! Faça o download da Planilha para Cálculo de Juros Composto de forma totalmente gratuita.
Com essa ferramenta você poderá estimar os ganhos que um bom uso do cartão de crédito pode gerar.
Lembra da estratégia de parcelamentos? Estime o valor “poupado” no mês com as compras parceladas em aplicações seguras e veja o potencial desta quantia!
E se você acha que esse conteúdo pode ajudar outras pessoas a organizar as suas finanças, compartilhe!
Sabemos que grande parte dos brasileiros têm dificuldades financeiras. Faça sua parte e ajude essas pessoas a descobrir como usar o cartão de crédito corretamente!
Divulgue com seus familiares e amigos e deixe seu comentário abaixo sobre o que você achou deste artigo!
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Eu vou ficando por aqui.
Um forte abraço,
Ramiro Gomes Ferreira.
