Onde Investir 1 Milhão de Reais: Aprenda a Utilizar a Alocação de Ativos e Preservar o Seu Patrimônio (em 10 Passos Práticos)

Onde investir 1 milhão de reais

Onde investir 1 milhão de reais?

Pode até ser que essa não seja uma dúvida sua neste momento, mas com certeza é uma pergunta que gera curiosidade.

Você saberia respondê-la?

Se não, você está no lugar certo.

Neste artigo do Clube do Valor, eu vou mostrar uma estratégia de 10 passos que você pode seguir para saber exatamente onde investir 1 milhão de reais.

“Mas isso só vale se eu tiver exatamente 1 milhão de reais?”

É claro que não!

Na verdade, este guia também serve para os leitores que possuem outras quantias para investir.

5 mil, 10 mil, 100 mil, 500 mil, 2 milhões…

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O importante é você entender a essência da estratégia de investimentos que seguimos e a importância que ela tem para preservar e multiplicar o seu patrimônio.

Se esse tema chamou a sua atenção, então continue a leitura para aprender detalhes como:

PASSO #1 – FOQUE NA ESTRATÉGIA

Onde investir 1 milhão de reais

O primeiro passo é mudar o seu mindset.

Se tem um aspecto que não me agrada na dinâmica do mercado financeiro é o foco exagerado nos produtos que são oferecidos.

Ouvimos falar muito nas principais características de CDBs, LCIs, LCAs, Títulos Públicos e Ações.

Em contrapartida, pouco se discute a respeito de assuntos como estratégia de investimentos, alocação de ativos e planejamento financeiro.

E isso, na minha opinião, é um grande problema.

Por conta disso, muitas pessoas estão “contaminadas” com esse mindset focado em produtos financeiros.

É por isso que o primeiro passo é um convite para focar na estratégia e não apenas em tentar saber qual é o investimento da moda ou aquele que supostamente vai fazer o seu patrimônio se multiplicar de forma mágica.

Este guia tem exatamente essa pretensão: mostrar a importância de uma estratégia muito bem pensada para quem pensa em investir 1 milhão, 2 milhões, 500 mil, 100 mil, 10 mil ou qualquer outro valor.

O importante é a estratégia e não os produtos financeiros.

PASSO #2 – CONSTITUIR A SUA RESERVA DE EMERGÊNCIA

Onde investir 1 milhão de reais

Depois de mudar o seu mindset, chegou a hora de partir para o primeiro passo prático do nosso guia, que é a construção da sua reserva de emergência.

Esse dinheiro vai garantir que você esteja financeiramente amparado diante de um revés em sua vida, como reparos inesperados na sua casa ou carro, ou até a perda de um emprego.

E tudo isso sem atrapalhar o planejamento ou ter que recorrer a outros meios, como empréstimos.

Recomendo que o tamanho da sua reserva financeira fique entre 3 e 12 meses de suas despesas mensais.

O valor, dentro dessa faixa, deve ser arbitrado de acordo com suas características pessoais, como o seu nível de estabilidade profissional.

O dinheiro da reserva financeira deve estar investido em títulos de renda fixa pós-fixados com liquidez diária.

As duas melhores alternativas são:

  • Tesouro Selic
  • CDB a 100% do CDI com liquidez diária

O vídeo abaixo pode te dar alguns insights sobre como construir sua reserva financeira:

PASSO #3 – ENTENDA A IMPORTÂNCIA DO DINHEIRO PARA VOCÊ

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Este terceiro passo pode soar como um grande clichê em um primeiro momento.

Mas ele não é…

Antes de pensar em fazer qualquer investimento de médio e de longo prazo, você precisa se fazer a seguinte pergunta:

“Por que o dinheiro é importante para mim?”

A sua resposta para essa pergunta pode revelar detalhes importantes sobre você mesmo.

Se você chegou a uma resposta que parece genérica, como “conforto” ou “segurança”, repita a pergunta:

“Por que conforto é importante para mim?”

Ou:

“Por que segurança é importante para mim?”

Faça isso quantas vezes forem necessárias.

Entender o seu “porquê” de investir é essencial para que você entenda quais são os seus principais valores, desejos e medos.

E reconhecer seus valores, desejos e medos é necessário para que você determine os seus objetivos financeiros.

Para mim, por exemplo, o dinheiro é importante porque me traz liberdade.

Eu sou apaixonado por liberdade e valorizo muito o fato de eu poder trabalhar de onde eu quiser e sem precisar ficar me reportando a um chefe a todo momento.

Também prezo a liberdade de passar mais tempo com as pessoas que eu gosto, se assim eu desejar.

Como eu cheguei a essa conclusão?

Fazendo exatamente o exercício que eu estou propondo neste terceiro passo desse guia.

PASSO #4 – DEFINIR E DOCUMENTAR SEUS OBJETIVOS FINANCEIROS

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Depois de entender a importância do dinheiro para você, é necessário documentar os seus objetivos financeiros.

E você só vai conseguir fazer isso se concluir o exercício do passo anterior.

Na prática, você realmente precisa pegar um papel e caneta (ou utilizar meios digitais, como um documento do Word ou uma planilha do Excel) e escrever quais são os seus objetivos financeiros.

Mas eles precisam estar acompanhados de dois dados muito importantes:

  • Um prazo para a conquista desse objetivo
  • Um “custo” financeiro para a conquista desse objetivo

Vou usar um dos meus objetivos como exemplo: eu desejo conquistar a independência financeira até 2032.

Esse é o meu prazo.

Para isso, eu preciso acumular o patrimônio de R$ 5.000.000,00.

Esse é o meu “custo”.

Faço o mesmo para todos os seus outros objetivos financeiros e deixe-os muito bem documentados em algum lugar seguro e de fácil acesso.

PASSO #5 – AUDITE SEUS OBJETIVOS FINANCEIROS

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O quinto passo é auditar os seus objetivos financeiros.

Como fazer isso?

Simples!

Tudo o que você precisa fazer é ver o que você determinou como o “porquê” de investir dinheiro e a importância dele para você e comparar com a forma com a qual você gasta seu dinheiro atualmente.

O processo de auditar os objetivos financeiros é verificar se o seu comportamento está alinhado com o que você quer alcançar.

Neste passo, é muito comum encontrar “incoerências financeiras”.

É comum de vermos pessoas que não agem de acordo com sua grande motivação financeira e seus objetivos.

Bons exemplos são aqueles que prezam pela liberdade financeira, mas que gastam mais do que recebem para manter um padrão de vida extremamente alto e incompatível com o seu nível de receita e objetivos de vida.

Ao fazer a auditoria, podemos nos deparar com situações como essa.

Nesse caso, a pessoa tem duas alternativas:

  • Mudar os seus objetivos financeiros
  • Mudar o seu estilo de vida e visão de dinheiro

Como mudar os objetivos financeiros não parece ser interessante para quem quer conquistá-los, é preciso mudar a forma como se leva a vida financeira.

PASSO #6 – DESENHE SUA ALOCAÇÃO DE ATIVOS IDEAL PARA CADA PRAZO DE INVESTIMENTO

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Depois de tudo isso, o sexto passo é sobre investimentos na prática.

Você vai precisar desenhar a alocação de ativos para os seus objetivos financeiros de acordo com o prazo de conquista de cada um deles:

  • Objetivos de curto prazo: até 1 ano
  • Objetivos de médio prazo: entre 1 e 5 anos
  • Objetivos de longo prazo: acima de 5 anos

Se você não faz ideia do que seja alocação de ativos, recomendo a leitura deste artigo.

Se preferir, também pode assistir ao vídeo abaixo:

Em resumo, você pode seguir a seguinte estratégia:

  • Para os objetivos de curto prazo, siga o mesmo raciocínio da reserva de emergência e invista em ativos de renda fixa pós-fixados;
  • Para os objetivos de médio prazo, você também pode incluir ativos de outras classes de renda fixa, como títulos prefixados e atrelados à inflação, além de títulos privados, como CDBs, LCIs/LCAs e debêntures;
  • Para os objetivos de longo prazo, considere também incluir ativos de renda variável, como ações e fundos de investimento imobiliários;

Mas eu preciso deixar um alerta: sempre que for investir em um novo tipo de ativo, pesquise e procure entender muito bem como ele funciona.

Conhecer o seu perfil de investidor também ajuda muito, pois vai auxiliá-lo a fugir daqueles investimentos que vão na contramão do seu perfil.

Assista a esse vídeo para entender mais sobre o assunto:

PASSO #7 – EXECUTE SEUS INVESTIMENTOS

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O sétimo passo – a parte de executar os seus investimentos – é a parte mais fácil.

Acredite: depois de estudar sobre a alocação de ativos e estratégia de investimentos, aprender a parte operacional – de como utilizar uma corretora para fazer seus investimentos – vai ser bem mais simples.

Somente nessa etapa que é recomendável você olhar os produtos financeiros para encontrar quais aplicações estão de acordo com a alocação de ativos que você pré determinou.

Ao executar os seus investimentos, é recomendável manter salvas todas as notas de negociação.

Também é muito bom manter um registro em uma planilha dos ativos adquiridos e de seus respetivos preços.

Essas práticas vão ser importantes para os processos de revisão que virão depois.

PASSO #8 – NÃO ACOMPANHE O DIA A DIA DO MERCADO

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O oitavo passo é muito importante.

E é quase um “tapa na cara” de quem fica vidrado nos noticiários e sites especializados em finanças e investimentos.

Se você é esse tipo de pessoa, vai por mim: não perca o seu tempo investindo.

Ao ficar “vidrado” no dia-a-dia do mercado, a tendência é que você acabe fugindo de estratégias inteligentes de investimento em longo prazo.

Pior do que isso: ao focar muito em notícias de curto prazo, as pessoas acabam “girando” muito a sua carteira, gerando custos desnecessários e, como consequência, piorando o retorno de seus investimentos.

Evidentemente, isso é muito ruim para a conquista de seus os objetivos financeiros.

Os ruídos do dia a dia que a mídia adora espalhar só vão prejudicar os seus investimentos.

Pense comigo:

O que você acha que faria mais sucesso, dentre as duas opções:

  • Um programa de televisão/site que debate exaustivamente notícias do cotidiano que impactam o mercado (como as discussões do congresso nacional e as declarações polêmicas dos principais chefes de estado); ou
  • Um programa de televisão/site que fale sobre a importância de criar um bom planejamento financeiro a longo prazo?;

É claro que a primeira opção vai atrair muito mais audiência.

Pois é esse tipo de informação que as pessoas querem consumir para tomar as suas decisões financeiras.

São essas informações que geram mais negócios na bolsa de valores e, consequentemente, mais lucro para sua corretora.

Minha visão sobre esse ponto é bem definida: esse tipo de atitude e mentalidade só vai atrapalhar as suas decisões, prejudicar os seus objetivos financeiros e atrapalhar o seu sucesso no longo prazo.

PASSO #9 – REVISE O SEU PLANOS FINANCEIRO COM UMA FREQUÊNCIA PRÉ-DETERMINADA

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Se por um lado você não deve ficar vidrado no dia a dia do noticiário econômica, por outro você não deve deixar de lado o seu plano financeiro.

Portanto, estabeleça um prazo para dar uma revisada em sua carteira de investimentos e promover – se necessário – o rebalanceamento dos ativos.

A minha sugestão é fazer isso de acordo com três tipos de periodicidade:

  • De 3 em 3 meses;
  • De 6 em 6 meses;
  • De 12 em 12 meses;

Quando eu digo que você precisa rebalancear a sua carteira de ativos, eu digo que talvez você precisa vender aqueles ativos que mais subiram em relação aos demais e comprar aqueles que mais caíram em relação aos demais.

Pode parecer uma ideia confusa e contraditória, mas garanto que se você assistir ao vídeo sobre alocação de ativos tudo vai ficar mais claro.

A revisão do seu plano financeiro é uma atividade que precisa ser repetida para sempre na sua vida como investidor.

Trata-se da manutenção do seu patrimônio.

E isso é importante tanto para aquele que está investindo 1 milhão quanto para aqueles que investe 10 mil.

PASSO #10 – AVALIE UM PROFISSIONAL DE INVESTIMENTO PARA TE AJUDAR NO PROCESSO

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Nas minhas recomendações, eu sempre sugiro que as pessoas aprendam a investir por conta própria.

Porém, há aqueles que preferem delegar essa atividade para profissionais especializados na área de investimentos.

O motivo?

Ganhar mais tempo e se concentrar no seu próprio trabalho.

Foi para atender esse público que eu criei a AGM Brasil Administradora de Carteiras de Valores Mobiliários, empresa da qual sou co-fundador e diretor de gestão de investimentos.

Nós somos devidamente credenciados pela CVM como uma gestora de recursos.

Por conta dessa credencial, temos o aval para prestar o serviço de gestão de carteira administrada para pessoas físicas e jurídicas.

Para nos mantermos alinhados com a nossa filosofia de personalização de serviço e visão de longo prazo, atendemos somente clientes que se enquadrem nos dois critérios abaixo:

  1. Patrimônio financeiro mínimo de R$ 500.000,00;
  2. Horizonte de investimentos superior a 5 anos.

Esses dois critérios não foram criados de forma aleatória.

O primeiro deles é necessário para manter a nossa capacidade temporal em atender os clientes.

Por causa do nível de dedicação e entrega pessoal de resultados, não conseguimos oferecer o serviço para um gama muito grande de clientes.

O segundo critério está relacionado a nossa filosofia de investimentos baseado na estratégia de alocação de ativos, cujos resultados são bastante superiores no longo prazo.

Se você se interessou por esse serviço ou ainda tem dúvidas sobre o seu funcionamento, não hesite em entrar em contato conosco.

Você pode utilizar o formulário abaixo para este fim.


A equipe do Clube do Valor vai ter o maior prazer em te ajudar!

CONCLUSÃO

Onde investir 1 milhão de reais

Enfim, chegamos ao fim de mais um artigo.

Aqui você teve a oportunidade de aprender como e onde investir 1 milhão de reais, guia prático que também pode funcionar para outros valores.

Tudo o que você precisa fazer é seguir os 10 passos acima e você já estará fazendo isso da forma correta.

Se mesmo depois de ler o artigo você ainda estiver com dúvidas – ou quiser saber mais a respeito do serviço oferecido pela AGM Brasil –, pode preencher o formulário acima para podermos ajudá-lo.

Se preferir, você também pode deixar um comentário na seção logo abaixo.

E se você gostou deste artigo, tenho certeza que você também vai gostar da ferramenta de cálculo para independência financeira que a equipe do Clube do Valor criou para você.

Cálculo Independência Financeira
 
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Tudo o que você precisa fazer é preencher os campos acima e descobrir quanto falta para você acumular para viver de renda!

Um forte abraço,

Ramiro Gomes Ferreira.

Onde Investir 1 Milhão de Reais: Aprenda a Utilizar a Alocação de Ativos e Preservar o Seu Patrimônio (em 10 Passos Práticos)
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