A sua vida financeira está organizada?
Você tem em mente (ou anotado em algum lugar) todos as suas receitas e despesas, a evolução do seu patrimônio e os seus investimentos?
Eu aposto que não.
Não porque eu acredite que você seja uma pessoa desorganizada ou algo do tipo.
Mas porque falar de dinheiro (e cuidar bem dele) é um daqueles assuntos rodeados de mitos e mentiras que só atrapalham.
Além disso, organizar as finanças é aquele tipo de coisa que as pessoas adoram deixar para depois.
Até parece uma dieta!
A partir de segunda-feira eu vou começar a anotar todas as minhas despesas e controlar os meus gastos.
Ou essa promessa clássica de começo de ano:
Neste ano, eu vou guardar X% do meu salário para realizar todos os meus planos.
Você provavelmente já deve ter ouvido (ou até feito) uma dessas ou outras promessas similares.
Mas eu te afirmo uma coisa: sem planejamento, fazer isso é praticamente impossível.
Estou falando, é claro, dos planos financeiros.
É por isso que, neste artigo, eu quero apresentar 13 opções de planilhas financeiras gratuitas para você colocar a sua vida (e suas finanças) em ordem.
São modelos grátis para baixar que eu encontrei por aí em minha jornada e que eu realmente acredito que podem te ajudar na sua e no seu objetivo de alcançar a independência financeira.
Então continue a leitura para não somente encontrar essas planilhas para download, bem como aprender a utilizá-las corretamente.
- #1 – PLANILHA DE ORÇAMENTO PESSOAL – BM&FBOVESPA
- #2 – PLANILHA DE ORÇAMENTO DOMÉSTICO – INSTITUTO BRASILEIRO DE DEFESA DO CONSUMIDOR (IDEC)
- #3 – CALCULADORA DO PRIMEIRO MILHÃO – QUERO FICAR RICO
- #4 – PLANILHA DE GASTOS COM AUTOMÓVEL – QUERO FICAR RICO
- #5 – PLANILHA PARA POUPAR DINHEIRO EM 52 SEMANAS – QUERO FICAR RICO
- #6 – PLANILHA DE SIMULAÇÃO DE JUROS COMPOSTOS – DINHERAMA
- #7 – PLANILHA DE CONTROLE DE INVESTIMENTOS SIMPLIFICADA – DINHERAMA
- #8 – SIMULADOR DE ENDIVIDAMENTO USANDO JUROS COMPOSTOS – DINHERAMA
- #9 – PLANILHA DE CUSTO/BENEFÍCIO – CASA PRÓPRIA OU ALUGUEL – DINHERAMA
- #10 – PLANILHA DE FINANCIAMENTO DE AUTOS (COM AMORTIZAÇÃO) – DINHERAMA
- #11 – PACOTÃO DE PLANILHAS – HC INVESTIMENTOS
- #12 – PLANILHA PARA CÁLCULO DE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
- #13 – PLANILHA COMPARATIVA DE INVESTIMENTOS EM RENDA FIXA
- BÔNUS: FERRAMENTA PARA CÁLCULO DE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
- CONCLUSÃO
#1 – PLANILHA DE ORÇAMENTO PESSOAL – BM&FBOVESPA
A nossa primeira sugestão vai para a Planilha de Orçamento Pessoal desenvolvida pela BM&FBOVESPA (a atual B3).
Com um visual simples e direto, essa planilha é uma ótima forma de documentar as receitas e despesas de cada mês.
Ela é perfeita para quem não consegue ter previsibilidade de como o salário é gasto e quer organizar a vida financeira.
A planilha ainda tem um espaço específico para o gerenciamento de investimentos.
Ela está dividida em basicamente 4 partes: receitas, investimentos, despesas e o saldo final.
Tudo o que você precisa fazer é baixar o documento e começar a preenchê-lo de acordo com cada mês.
Se você decidir começar a utilizar essa planilha, minha sugestão é fazer uma cópia da aba para sempre ter um modelo de backup.
Dessa forma, você pode organizar o seu orçamento de acordo com o ano vigente.
Dessa forma:
#2 – PLANILHA DE ORÇAMENTO DOMÉSTICO – INSTITUTO BRASILEIRO DE DEFESA DO CONSUMIDOR (IDEC)
A próxima sugestão vai para quem quer algo muito mais completo do que a planilha oferecida pela BM&FBOVESPA.
O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (IDEC) também desenvolveu uma Planilha de Orçamento Doméstico, mas com muito mais opções.
Além de um controle minucioso de receitas e despesas, você também pode ter acesso a um gráfico completo que é gerado automaticamente pela planilha.
O mérito do documento está na organização.
A primeira aba da planilha contém apenas instruções e dicas de como usar o documento.
O restante das abas está dividido entre os meses, a realidade financeira, a previsão, um contraponto entre a realidade e o previsto, controle de cartão de crédito, aplicações e o já mencionado gráfico.
Se você quer atingir um novo nível de organização nas suas finanças, essa planilha certamente é para você.
#3 – CALCULADORA DO PRIMEIRO MILHÃO – QUERO FICAR RICO
Desenvolvida por Rafael Seabra – autor do blog Quero Ficar Rico –, a próxima planilha é para aqueles que almejam alcançar o primeiro milhão.
Trata-se de uma calculadora que mostra quanto tempo (e dinheiro) ainda falta para chegar lá.
É possível trabalhar com ela de duas formas diferentes:
- Definindo os aportes mensais e recebendo como resposta o tempo necessário para chegar ao primeiro milhão; ou
- Definindo quanto tempo você quer levar para alcançar o seu objetivo.
Os dois formatos funcionam muito bem, mas respondem a mesma pergunta de modos diferentes.
Ao trabalhar com a planilha, substitua apenas os campos com números na cor azul.
Para mais detalhes a respeito desse documento, recomendo a leitura deste artigo.
#4 – PLANILHA DE GASTOS COM AUTOMÓVEL – QUERO FICAR RICO
Mais uma planilha do blog Quero Ficar Rico, dessa vez para gerenciar os controles de gastos com o automóvel.
O documento praticamente responde as dúvidas sobre o custo mensal de um veículo, considerando diversos fatores do segmento, como IPVA, seguro obrigatório, licenciamento, seguro participar, multas e até depreciação.
Essa planilha é perfeita para aqueles que estão considerando comprar um automóvel, mas não têm certeza se vale a pena.
Esse documento ajuda a obter essa resposta.
Durante o preenchimento, altere somente o valor das células com números em azul.
#5 – PLANILHA PARA POUPAR DINHEIRO EM 52 SEMANAS – QUERO FICAR RICO
A última planilha do Rafael Seabra nesta lista, na verdade, compreende um desafio para aqueles que querem economizar.
Estou falando do desafio das 52 Semanas Para Poupar Dinheiro.
Esse documento é ideal para aqueles que vivem dando desculpas para guardar dinheiro, dizendo que “sobra mês ao final de cada salário”.
O documento desafia os investidores a guardar a mesma quantia do dia anterior acrescida de R$ 1 real, começando exatamente com R$ 1 durante 52 semanas.
Ao final do período, tem-se uma economia de R$ 1.378,00, valor que pode muito bem ser aplicado para os objetivos de independência financeira ou formação de uma reserva de emergência.
Caso você deseje experimentar essa planilha, a minha recomendação é que você tente, na medida do possível, aumentar o tamanho dos aportes a cada dia.
Dessa forma você vai potencializar o resultado da sua economia, melhorando ainda mais os seus resultados.
#6 – PLANILHA DE SIMULAÇÃO DE JUROS COMPOSTOS – DINHERAMA
O Dinheirama é um conhecido site que fala sobre diversos assuntos ligados a investimentos e finanças.
Para ajudar ainda mais os seus leitores, o site recomenda uma série de planilhas e outros documentos para download.
São várias planilhas disponíveis e recomendo que você teste aquelas que chamarem mais a sua atenção.
A minha primeira sugestão é a planilha de simulação de juros compostos.
Se você sempre quis entender como os juros compostos funcionam na prática, esse download é uma ótima pedida (juntamente com o artigo que eu escrevi sobre esse assunto).
#7 – PLANILHA DE CONTROLE DE INVESTIMENTOS SIMPLIFICADA – DINHERAMA
Mais uma recomendação do Dinheirama, dessa vez para a planilha de controle de investimentos simplificada.
Se você ainda não tem uma forma de controlar os aportes mensais que você faz, recomendo começar por essa planilha.
Como o seu nome diz, ela é bem simples e ajuda a começar a organização dos investimentos.
Depois que você pegar o jeito, pode evoluir para uma planilha que consiga juntar o orçamento junto com os investimentos (como a opção #2 desta lista).
#8 – SIMULADOR DE ENDIVIDAMENTO USANDO JUROS COMPOSTOS – DINHERAMA
O simulador de endividamento usando juros compostos, também do Dinheirama, é a ferramenta perfeita para aqueles que precisam medir o tamanho do buraco em que estão enfiados.
Da mesma forma que a calculadora de juros compostos, essa planilha ajuda a mostrar a evolução do dinheiro.
Neste caso, trata-se do dinheiro que o investidor está devendo.
O documento é muito bom para que as pessoas entendam o tamanho da dívida e como a taxa de juros atual influencia sobre o saldo devedor.
#9 – PLANILHA DE CUSTO/BENEFÍCIO – CASA PRÓPRIA OU ALUGUEL – DINHERAMA
Outra planilha que eu indico do pessoal do Dinheirama é a planilha de custo/benefício – casa própria ou aluguel.
O nome é bem autoexplicativo.
O documento ajuda a responder a questão sobre se vale a pena ou não entrar em um financiamento ou permanecer no aluguel.
Ela funciona muito bem, mas tem um ponto negativo: não é possível alterar a quantidade de meses do financiamento, que é fixado em 240.
Como alguns financiamentos podem ter períodos maiores ou menores, seria muito bom poder fazer esse ajuste.
Fora isso, vale a pena baixar e testar essa planilha caso você esteja considerando sair do aluguel e investir na casa própria.
#10 – PLANILHA DE FINANCIAMENTO DE AUTOS (COM AMORTIZAÇÃO) – DINHERAMA
A minha última recomendação do site Dinheirama é a planilha de financiamento de autos (com amortização).
Da mesma forma que o download anterior, esse documento ajuda a esclarecer a dúvida sobre o financiamento, dessa vez considerando os automóveis.
A planilha funciona muito bem, mas tem o mesmo problema com os ajustes de períodos.
O destaque aqui vai para a coluna de amortização e juros, que aparecem separadas.
É por isso que vale a pena explorar o documento para entender como as taxas afetam o financiamento de automóveis no longo prazo.
#11 – PACOTÃO DE PLANILHAS – HC INVESTIMENTOS
Expert quando o assunto é Alocação de Ativos, Henrique Carvalho, autor do blog HC Investimentos, também disponibiliza algumas planilhas para download.
Na verdade, podemos dizer que ele oferece um pacotão de planilhas, ideal para quem quer se especializar ainda mais nas finanças.
São realmente várias opções para download, motivo pelo qual vou me limitar a compartilhar o link com a listagem e explicação do funcionamento de cada uma delas.
Porém, aqui vai algumas recomendações:
- Planilha de Como Calcular o Risco de um Investimento;
- Planilha de Como Calcular o Retorno de um Investimento;
- Planilha de Como Calcular a Rentabilidade Mensal e Anual;
- Planilha de Como Calcular o Preço Justo dos Fundos Imobiliários;
- Planilha de Como Calcular a Rentabilidade dos Fundos Imobiliários;
- Planilha de Como Calcular a Correlação entre Investimentos;
Vale a pena explorar os documentos contidos nesse pacotão de planilhas disponibilizado pelo Henrique.
#12 – PLANILHA PARA CÁLCULO DE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
E, para fechar esta lista com chave de ouro, trago também as planilhas oferecidas pelo Clube do Valor.
A primeira delas é a planilha para cálculo de independência financeira.
A planilha foi criada especialmente para que você descubra o “seu número” da independência financeira.
Ou seja, o valor necessário, em termos de patrimônio, que você precisa acumular para viver exclusivamente de seus investimentos.
Para baixar esta planilha, clique no botão abaixo:
#13 – PLANILHA COMPARATIVA DE INVESTIMENTOS EM RENDA FIXA
A última planilha da lista é a planilha comparativa de investimentos em renda fixa.
Alguma vez você já caiu no dilema perguntando-se se vale mais a pena investir em um CDB, uma LCI ou uma LCA?
Foi para responder esse tipo de questionamento que eu criei essa planilha incrível.
Ela considera, no seu cálculo, a rentabilidade de cada ativo líquida de imposto de renda e de demais taxas.
Com ela, você consegue descobrir qual título de renda fixa rende mais e escolher o melhor para você!
Para baixar esta planilha, clique no botão abaixo:
BÔNUS: FERRAMENTA PARA CÁLCULO DE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
Para fecharmos a lista com chave de ouro, te apresento a nossa incrível ferramenta online para cálculo de independência financeira.
Essa calculadora, disponibilizada abaixo, automatiza diversos cálculos de seu planejamento financeiro.
Basta você indicar algumas premissas pessoais e clicar em “calcular” que ela te indica qual é o patrimônio que você precisa acumular para viver de renda e qual é o prazo estimado que você levará para chegar neste objetivo?
Interessante?
Então confira por si mesmo:
Cálculo Independência Financeira
Considerar poder de compra atual (a dinheiro de hoje)
CONCLUSÃO
E depois dessa enxurrada de recomendações, chegamos ao fim de mais um artigo do Clube do Valor.
Este aqui pode ser considerado o conjunto definitivo das melhores planilhas financeiras da internet brasileira.
Selecionei apenas aquelas planilhas que eu realmente acredito que podem ajudar os leitores e investidores.
Qual delas você gostou mais?
Por acaso você recomenda mais alguma para completar a lista?
Deixe a sua contribuição no campo dos comentários!
Como sugestão, gostaria de recomendar estes outros artigos para você continuar o aprendizado sobre o assunto:
- Juros Compostos: A Força Mais Poderosa do Mundo em Finanças Pessoais – Entenda o Que é e Aprenda a Calcular no Excel e Na HP12C
- Taxa Selic: O Que É, Como É Definida, Taxa Atual, Histórico e o Impacto Em Seus Investimentos (Com Calculadora)
- 21 Blogs Sobre Investimentos e Finanças que Você Precisa Conhecer
Abraços,
Ramiro Gomes Ferreira.
