A sua vida financeira está organizada?
Você tem em mente (ou anotado em algum lugar) todos as suas receitas e despesas, a evolução do seu patrimônio e os seus investimentos?
Eu aposto que não.
Não porque eu acredite que você seja uma pessoa desorganizada ou algo do tipo.
Mas porque falar de dinheiro (e cuidar bem dele) é um daqueles assuntos rodeados de mitos e mentiras que só atrapalham.
Além disso, organizar as finanças é aquele tipo de coisa que as pessoas adoram deixar para depois.
Até parece uma dieta!
A partir de segunda-feira eu vou começar a anotar todas as minhas despesas e controlar os meus gastos.
Ou essa promessa clássica de começo de ano:
Neste ano, eu vou guardar X% do meu salário para realizar todos os meus planos.
Você provavelmente já deve ter ouvido (ou até feito) uma dessas ou outras promessas similares.
Mas eu te afirmo uma coisa: sem planejamento, fazer isso é praticamente impossível.
Estou falando, é claro, dos planos financeiros.
É por isso que, neste artigo, eu quero apresentar 13 opções de planilhas financeiras gratuitas para você colocar a sua vida (e suas finanças) em ordem.
São modelos grátis para baixar que eu encontrei por aí em minha jornada e que eu realmente acredito que podem te ajudar na sua e no seu objetivo de alcançar a independência financeira.
Então continue a leitura para não somente encontrar essas planilhas para download, bem como aprender a utilizá-las corretamente.
- #1 – PLANILHA DE ORÇAMENTO PESSOAL – BM&FBOVESPA;
- #2 – PLANILHA DE ORÇAMENTO DOMÉSTICO – INSTITUTO BRASILEIRO DE DEFESA DO CONSUMIDOR (IDEC);
- #3 – PLANILHA PARA CÁLCULO DE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA;
- #4 – PLANILHA COMPARATIVA DE INVESTIMENTOS EM RENDA FIXA;
- #5 – PLANILHA DE INVESTIMENTOS – MOBILLS;
- #6 – PLANILHA DE ORÇAMENTO PESSOAL MENSAL – MICROSOFT;
- #7 – PLANILHA PARA CONTROLAR GASTOS DO CARTÃO DE CRÉDITO – MICROSOFT;
- #8 – PLANILHA DE ORÇAMENTO FAMILIAR MENSAL – MICROSOFT;
- #9 – PLANILHA DE GASTOS NO MERCADO (LISTA DE COMPRAS) – MICROSOFT;
- #10 – PLANILHA DE RASTREADOR DE CONSUMO DE COMBUSTÍVEL – MICROSOFT;
- #11 – PLANILHA PARA CALCULAR DESPESAS ESCOLARES – MICROSOFT;
- #12 – PLANILHA DE ORÇAMENTO MENSAL DE NEGÓCIOS – MICROSOFT;
- #13 – PACOTÃO DE PLANILHAS – HC INVESTIMENTOS;
- BÔNUS: FERRAMENTA PARA CÁLCULO DE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA;
- CONCLUSÃO.
#1 – PLANILHA DE ORÇAMENTO PESSOAL – BM&FBOVESPA
A nossa primeira sugestão vai para a Planilha de Orçamento Pessoal desenvolvida pela BM&FBOVESPA (a atual B3).
Com um visual simples e direto, essa planilha é uma ótima forma de documentar as receitas e despesas de cada mês.
Ela é perfeita para quem não consegue ter previsibilidade de como o salário é gasto e quer organizar a vida financeira.
A planilha ainda tem um espaço específico para o gerenciamento de investimentos.
Ela está dividida em basicamente 4 partes: receitas, investimentos, despesas e o saldo final.
Tudo o que você precisa fazer é baixar o documento e começar a preenchê-lo de acordo com cada mês. Caso preferir, você pode fazer uma cópia e editar on-line.
Se você decidir começar a utilizar essa planilha, minha sugestão é fazer uma cópia da aba para sempre ter um modelo de backup.
Dessa forma, você pode organizar o seu orçamento de acordo com o ano vigente.
Dessa forma:
#2 – PLANILHA DE ORÇAMENTO DOMÉSTICO – INSTITUTO BRASILEIRO DE DEFESA DO CONSUMIDOR (IDEC)
A próxima sugestão vai para quem quer algo muito mais completo do que a planilha oferecida pela BM&FBOVESPA.
O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (IDEC) também desenvolveu uma Planilha de Orçamento Doméstico, mas com muito mais opções.
Além de um controle minucioso de receitas e despesas, você também pode ter acesso a um gráfico completo que é gerado automaticamente pela planilha.
O mérito do documento está na organização.
A primeira aba da planilha contém apenas instruções e dicas de como usar o documento.
O restante das abas está dividido entre os meses, a realidade financeira, a previsão, um contraponto entre a realidade e o previsto, controle de cartão de crédito, aplicações e o já mencionado gráfico.
Se você quer atingir um novo nível de organização nas suas finanças, essa planilha certamente é para você.
#3 – PLANILHA PARA CÁLCULO DE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
E, trago também, as planilhas oferecidas pelo Clube do Valor.
A primeira delas é a planilha para cálculo de independência financeira.
A planilha foi criada especialmente para que você descubra o “seu número” da independência financeira.
Ou seja, o valor necessário, em termos de patrimônio, que você precisa acumular para viver exclusivamente de seus investimentos.
Para baixar esta planilha, clique no botão abaixo:
#4 – PLANILHA COMPARATIVA DE INVESTIMENTOS EM RENDA FIXA
A nossa outra planilha da lista é a planilha comparativa de investimentos em renda fixa.
Alguma vez você já caiu no dilema perguntando-se se vale mais a pena investir em um CDB, uma LCI ou uma LCA?
Foi para responder esse tipo de questionamento que eu criei essa planilha incrível.
Ela considera, no seu cálculo, a rentabilidade de cada ativo líquida de imposto de renda e de demais taxas.
Com ela, você consegue descobrir qual título de renda fixa rende mais e escolher o melhor para você!
Para baixar esta planilha de cálculo de investimentos, clique no botão abaixo:
#5 – PLANILHA DE INVESTIMENTOS – MOBILLS
Desenvolvida por especialistas em educação financeira e investimentos da Mobills, essa planilha de controle de investimentos é para aqueles investidores que desejam gerenciar seus investimentos de forma mais ágil e simples.
Nela, você pode registrar suas aplicações e ganhos de diferentes investimentos, como:
- Renda fixa;
- Fundos de investimentos;
- Ações;
- E muito mais!
Para mais detalhes a respeito desse documento, recomendo que você veja o vídeo sobre a explicação de como utilizar a planilha.
#6 – PLANILHA DE ORÇAMENTO PESSOAL MENSAL – MICROSOFT
Com esta planilha de gastos mensais desenvolvida pela Microsoft, é possível prever o que você gasta por mês, adicionar o custo real e saber a diferença entre eles. Assim, é possível que você descubra se sobrará ou faltará dinheiro no final do mês.
Você também pode incluir gastos específicos como entretenimento, transporte, seguro, alimentação e outros.
Esta planilha é um modelo amplo de orçamento feita para simplificar o seu controle.
#7 – PLANILHA PARA CONTROLAR GASTOS DO CARTÃO DE CRÉDITO – MICROSOFT
Mais uma planilha da Microsoft, dessa vez para controle de gastos no cartão de crédito.
Você pode inserir detalhadamente itens da fatura, como cobranças, pagamentos e eventuais taxas de transação.
O saldo é calculado automaticamente e a planilha pode ser usada para mais de um cartão – assim, você consegue ter mais controle sobre o seu orçamento.
Caso você contraia alguma dívida no cartão, o ponto negativo desta planilha é que ela não é capaz de calcular juros.
#8 – PLANILHA DE ORÇAMENTO FAMILIAR MENSAL – MICROSOFT
Esta é outra planilha desenvolvida pela Microsoft, mas dessa vez é para controlar os gastos da família toda – e não apenas os pessoais.
Nela você consegue acompanhar as despesas mensais da sua família, como gastos com alimentação, entretenimentos, filhos, transporte, cuidados pessoais, investimentos e muito mais.
E para os amantes de gráficos, a planilha oferece um gráfico detalhado com a porcentagem de gastos para cada um dos itens.
#9 – PLANILHA DE GASTOS NO MERCADO (LISTA DE COMPRAS) – MICROSOFT
Para quem gosta de ir no detalhe de gastos, esta planilha da Microsoft é essencial.
Ela é ideal para quem tem altos gastos no mercado.
Nela, é possível inserir produtos em uma lista, separá-los por categorias, incluindo preços e quantidades que você gostaria de comprar.
No final, você consegue identificar se está gastando muito no mercado e quais são as categorias responsáveis pelo alto valor.
#10 – PLANILHA DE RASTREADOR DE CONSUMO DE COMBUSTÍVEL – MICROSOFT
Se você usa o carro todos os dias, é importante verificar os gastos com a gasolina e quanto isso compromete do seu orçamento.
Com esta outra planilha da Microsoft, você pode inserir a distância percorrida, a quilometragem, a quantidade de gasolina abastecida e o preço do combustível por litro.
Assim que você preencher com essas informações, a planilha gera automaticamente o custo médio por litro de combustível e o preço por quilômetro gasto.
Com tudo isso em mãos, é possível planejar os gastos com o veículo ao longo do mês.
#11 – PLANILHA PARA CALCULAR DESPESAS ESCOLARES – MICROSOFT
Esta planilha da Microsoft é especial para quem tem filhos.
Gastos como mensalidade, alimentação, transporte, livros e demais materiais escolares fazem parte do gerenciamento de custos dessa planilha de controle de gastos escolares.
Porém, ela não precisa se basear apenas em custos com escola, podendo ser perfeitamente adaptável a alunos universitários, incluindo gastos com xerox e formatura, por exemplo.
#12 – PLANILHA DE ORÇAMENTO MENSAL DE NEGÓCIOS – MICROSOFT
A minha última recomendação do site da Microsoft é esta planilha sobre orçamento dos seus negócios.
Ela foi especificamente pensada nas despesas e receitas da sua empresa.
Ela compara os gastos projetados e reais, controla gastos com funcionários, despesas operacionais e muito mais.
Entenda tudo sobre a saúde financeira da sua empresa com esta planilha.
#13 – PACOTÃO DE PLANILHAS – HC INVESTIMENTOS
Expert quando o assunto é Alocação de Ativos, Henrique Carvalho, autor do blog HC Investimentos, também disponibiliza algumas planilhas para download.
Na verdade, podemos dizer que ele oferece um pacotão de planilhas, ideal para quem quer se especializar ainda mais nas finanças.
São realmente várias opções para download, motivo pelo qual vou me limitar a compartilhar o link com a listagem e explicação do funcionamento de cada uma delas.
Porém, aqui vai algumas recomendações:
- Planilha de Como Calcular o Risco de um Investimento;
- Planilha de Como Calcular o Retorno de um Investimento;
- Planilha de Como Calcular a Rentabilidade Mensal e Anual;
- Planilha de Como Calcular o Preço Justo dos Fundos Imobiliários;
- Planilha de Como Calcular a Rentabilidade dos Fundos Imobiliários;
- Planilha de Como Calcular a Correlação entre Investimentos.
Vale a pena explorar os documentos contidos nesse pacotão de planilhas disponibilizado pelo Henrique.
BÔNUS: FERRAMENTA PARA CÁLCULO DE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
Para fecharmos a lista com chave de ouro, te apresento a nossa incrível ferramenta on-line para cálculo de independência financeira.
Essa calculadora, disponibilizada abaixo, automatiza diversos cálculos de seu planejamento financeiro.
Basta você indicar algumas premissas pessoais e clicar em “calcular” que ela te indica qual é o patrimônio que você precisa acumular para viver de renda e qual é o prazo estimado que você levará para chegar neste objetivo.
Interessante?
Então confira por si mesmo:
CONCLUSÃO
E depois dessa enxurrada de recomendações, chegamos ao fim de mais um artigo do Clube do Valor.
Este aqui pode ser considerado o conjunto definitivo das melhores planilhas de controle de investimentos e financeiras da internet brasileira.
Selecionei apenas aquelas planilhas de investimentos grátis que eu realmente acredito que podem ajudar os leitores e investidores.
Qual delas você gostou mais?
Por acaso você recomenda mais alguma para completar a lista?
Deixe a sua contribuição no campo dos comentários!
Como sugestão, gostaria de recomendar estes outros artigos para você continuar o aprendizado sobre o assunto:
- Juros Compostos: A Força Mais Poderosa do Mundo em Finanças Pessoais – Entenda o Que é e Aprenda a Calcular no Excel e Na HP12C
- Taxa Selic: O Que É, Como É Definida, Taxa Atual, Histórico e o Impacto Em Seus Investimentos (Com Calculadora)
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Abraços,
Ramiro Gomes Ferreira.
