Quanto aportar mensalmente para conquistar a tranquilidade financeira?
Aposto que essa é uma dúvida comum para o investidor — seja ele iniciante ou não.
Neste artigo, você vai descobrir a resposta para essa pergunta. Mas mais do que isso: você vai aprender a encontrar o caminho mais adequado, de acordo com a sua realidade, para alcançar a renda passiva que você tanto busca.
E antes da leitura, quero te oferecer um benefício exclusivo. Se você está lendo esse artigo, é porque quer aprender a investir bem e está estudando para isso. E eu admiro quem tem essa determinação.
Por isso, vou disponibilizar algumas vagas na agenda dos nossos consultores de investimento para uma Análise de Carteira Gratuita. Assim, além de descobrir neste artigo quanto aportar, você poderá fazer perguntas direcionadas a um profissional especializado.
Aceita o convite? Então clique aqui, preencha seu cadastro e aguarde o agendamento.
O que é aporte mensal
De maneira prática, os aportes mensais dos investimentos referem-se ao ato de aplicar uma quantia, geralmente fixa, de dinheiro em um intervalo regular de tempo — tipicamente todo o mês.
A depender da sua estratégia, pode ser feita em um ou mais ativos financeiros, como ações, títulos públicos de renda fixa, fundos de investimento, contas de poupança, entre outros.
Essa é uma estratégia saudável e recomendada para quem quer alcançar a tranquilidade financeira, especialmente para quem busca uma renda passiva suficiente para viver o futuro com sustentabilidade econômica.
Para entender como funcionam os aportes mensais, imagine que você está construindo uma casa e faz isso tijolo por tijolo, todos os meses. Cada tijolo representa um esforço, uma parte do seu trabalho que você decide não gastar imediatamente, mas sim reservar para construir algo maior no futuro.
Por que fazer aporte mensal
#1 Desenvolve disciplina financeira
Quem escolhe manter o compromisso consigo mesmo de investir todos os meses desenvolve uma disciplina saudável para o futuro. Isso ajuda a construir um hábito que será responsável por construir um patrimônio sólido ao longo do tempo, sem que seja necessário um grande esforço financeiro de uma só vez.
Além disso, esse compromisso facilita o planejamento financeiro pessoal e permite que o investidor saiba com maior precisão quanto e quando poderá gastar em cada etapa da sua vida.
#2 Dilui os riscos ao investir
Investir uma quantia fixa todos os meses permite que o investidor compre mais ativos quando os preços estão baixos — o que tornará a estratégia, como a das Ações Mais Baratas da Bolsa, mais sólida e mais diversificada. Esse é um fator determinante tanto para a segurança, quanto para a rentabilidade do investimento.
Além disso, o investimento constante suaviza os efeitos da volatilidade do mercado no portfólio do investidor, já que o foco é no acúmulo de ativos a longo prazo.
#3 Possibilita o crescimento composto
Aportes regulares aumentam o potencial de crescimento composto, no qual os retornos gerados por um investimento são reinvestidos para gerar seus próprios retornos.
Com o passar do tempo, isso pode levar a um aumento significativo no valor total do investimento.
Afinal, quanto mais dinheiro, mais retorno. Quanto mais retorno, mais dinheiro para gerar novos retornos. Concorda?
Para além do crescimento composto, o investidor também vê o crescimento progressivo do seu patrimônio — o que incentiva a continuidade e o possível aumento dos aportes conforme a capacidade financeira também aumenta.
#4 Proporciona flexibilidade
Com o “gancho” do crescimento progressivo, podemos pensar no ajuste do valor dos aportes mensais, conforme a fase que o investidor está vivendo. Afinal, nossas condições financeiras mudam ao longo do tempo, certo?
Ou seja, o investidor pode ajustar o valor do aporte mensal de acordo com suas condições e objetivos, ao passo que elas se desenvolvem no longo prazo.
Mas não é só essa flexibilidade que os aportes proporcionam: quanto mais dinheiro você coloca nas suas aplicações, mais condições você tem de alocar seus ativos em uma gama mais variada de opções.
Por exemplo, você pode começar aplicando apenas em renda fixa. Ao passo que a sua carteira vai se estruturando, pode partir para a renda variável e quando você vê, já está fazendo investimentos até em ações norte-americanas!
Quanto aplicar em aporte mensal
Agora, chegou o momento de botar a mão na massa e fazer as contas! E eu quero fazer um combinado com você: neste artigo, vou simular um possível cenário de um investidor que fez suas escolhas de acordo com determinada realidade e conseguiu alcançar uma renda passiva de R$ 30 mil.
Mas, também quero que você simule de acordo com a sua realidade. Para que isso seja possível, vou fornecer o material adequado para que você possa ter acesso a um plano tático apurado para chegar lá.
Esse material é uma Planilha Para Cálculo de Independência Financeira totalmente gratuita. Com ela, você terá respostas sobre:
- Os aportes mensais que precisa fazer para chegar até o seu objetivo;
- O aporte inicial adequado para diminuir o tempo de espera;
- O patrimônio meta necessário para alcançar a tranquilidade financeira almejada;
- A quantidade de tempo que você poderá usufruir do valor.
Quer uma cópia para si? Então clique aqui e baixe a sua gratuitamente.
Preparado? Planilha baixada? Então, primeiro vamos ao exemplo e depois vamos aprender a calcular por conta própria.
Aporte mensal: quanto preciso investir por mês para ter uma renda passiva de R$ 30 mil
O primeiro passo para esse cálculo é definir alguns parâmetros.
O primeiro é quanto você quer ter de renda passiva mensal ao final do período de investimento. No nosso caso, a resposta para essa pergunta é R$ 30 mil.
Em seguida, precisamos preencher com a taxa anual de retorno acima da inflação.
O que é a taxa de retorno acima da inflação?
Também conhecida como “retorno real”, é uma medida do ganho ou da perda em um investimento após ajustar os efeitos da inflação. Essa taxa mostra o poder de compra real que seu retorno sobre o investimento oferece.
Ou seja, quanto o valor do seu investimento cresce em termos de bens e serviços que você pode comprar, não apenas em termos de dinheiro.
Para calculá-la, é preciso subtrair a taxa de inflação projetada do retorno “prometido” (que chamamos de retorno nominal).
A fórmula é a seguinte:
Retorno Real = Retorno Nominal − Taxa de Inflação
Para um resultado ainda mais preciso, você pode usar a seguinte fórmula:
No exemplo a seguir, a taxa anual de retorno acima da inflação será de 5,53%, baseada em uma estratégia de investimentos diversificada, equilibrada e rentável, como as que aplicamos às carteiras dos clientes de Wealth do Clube do Valor.
Patrimônio Meta
Dito isto, vamos descobrir o patrimônio meta para alcançar a renda passiva de R$ 30 mil.
Ao preencher as lacunas, como indicado, o patrimônio meta necessário seria de cerca de R$ 6,6 milhões.
Mas como conquistar esse montante?
Aporte mensal: quanto eu preciso aplicar
Preciso deixar claro: essa resposta vai depender 100% de quanto dinheiro você tem disponível para o aporte inicial, combinado?
Para a simulação, vamos imaginar que, dos R$ 6,6 milhões necessários, um investidor hipotético chamado Leonardo, de 30 anos, já tenha acumulado R$ 1 milhão.
Esse R$ 1 milhão vai ser responsável por permitir que Leonardo “largue na frente” na corrida consigo mesmo em direção à tranquilidade financeira. Quanto mais ele acumula, melhor a sua posição de saída e, neste caso, mais rápido e menor será o percurso.
Portanto, tendo aportado o primeiro R$ 1 milhão, os aportes mensais é que vão definir em quanto tempo ele vai chegar lá.
Dá uma olhada na planilha de cálculo:
Na etapa a qual chamamos de “fase de acumulação”, pois é o momento de acumular dinheiro para o futuro, se Leonardo aportar os R$ 1 milhão inicialmente e R$ 2 mil todos os meses, ele alcançará o patrimônio meta em pouco mais de 29 anos.
Agora, se ele aumentasse s os aportes mensais para R$ 5 mil, por exemplo, esse tempo cairia consideravelmente:
Percebe que os aportes mensais são decisivos na hora de alcançar a tranquilidade financeira e a renda passiva almejada?
Resultado final
Depois de preencher rapidamente a Planilha Para Cálculo da Independência Financeira gratuita, chegamos a algumas conclusões:
- Quanto maior o aporte inicial, menor precisarão ser os aportes mensais;
- Quanto maior os aportes mensais o inicial, menor será o tempo até alcançar a renda passiva;
- Quanto melhor a estratégia de investimentos, maior será o rendimento e menor será o tempo;
- Investir pensando no futuro demanda disciplina.
Agora que já tiramos as conclusões racionais, vamos aos resultados palpáveis.
Exemplo prático
Caso Leonardo escolhesse aportar seu R$ 1 milhão em uma estratégia que renda 5,53% acima da inflação e aportasse, todos os meses, R$ 5 mil, em menos de 25 anos ele alcançaria o patrimônio de mais de R$ 6,6 milhões.
Ao final destes 25 anos estimados, no caso de ele não aumentar os aportes mensais e não realizar nenhum saque financeiro, antes dos 55 anos Leonardo já poderia usufruir dos seus R$ 30 mil todos os meses.
Mais do que isso: ele teria anos de economia restantes infinitos e provavelmente viveria mais 70 anos saudáveis e bem vividos. Isso significa que até o fim da sua vida, Leonardo pode se beneficiar da tranquilidade financeira.
Calcule por conta própria
Bom demais, não é? Agora chegou a sua vez de calcular conforme o seu dinheiro em conta e conforme a sua disponibilidade de aportes mensais.
Para isso, faça o download gratuito da sua Planilha de Independência Financeira e descubra o jeito certo de chegar à renda passiva almejada sem precisar passar horas e horas do seu dia criando planejamentos e contas gigantescas.
Clique aqui para fazer o download gratuito.
Aprenda a calibrar os seus investimentos para chegar lá
Agora que você já deixou a sua calculadora de independência financeira na aba de downloads, eu te convido a refletir sobre a sua estratégia atual de investimentos.
Você só coloca o dinheiro lá e deixa ele trabalhar sozinho? Você tem um estratégia baseada no seu influenciador financeiro preferido? Ou o seu amigão te ajuda a calibrar seus investimentos?
Vem cá, deixa eu te fazer um convite, caso a sua resposta tenha sido afirmativa para uma dessas perguntas:
Aqui no Clube do Valor, a primeira etapa do serviço de consultoria de investimentos é 100% gratuita.
Isso significa que você pode ter um atendimento premium, que vai direcionar sua estratégia atual para um modelo mais rentável e seguro, sem precisar pagar por isso e sem precisar se comprometer.
E como eu já te disse no começo do artigo, são vagas especiais para quem quer estudar e se aprofundar no assunto para atingir a tranquilidade financeira. Esse é o seu caso?
Então agende uma Análise de Carteira Gratuita e esteja um passo mais próximo do seu futuro próspero.
