Investir em ações ou em fundos de investimento em ações?
Qual é a melhor alternativa?
Essa é uma dúvida bastante comum entre os investidores, especialmente aqueles que começaram a aprender sobre a bolsa de valores.
E é uma pergunta muito interessante, já que cada forma de investir possui vantagens e desvantagens.
Neste artigo, quero trazer essa discussão e apresentar a minha opinião sobre o tema.
Além disso, também vou mostrar uma terceira alternativa que pode ser do seu interesse.
Depois de ler este texto, tenho certeza que você terá uma visão muito mais clara sobre o que fazer com o seu dinheiro.
Portanto, continue a leitura para dominar os seguintes pontos:
- INVESTIMENTO “DIRETO” EM AÇÕES
- INVESTIMENTO EM AÇÕES VIA FUNDOS DE INVESTIMENTOS
- MINHA VISÃO SOBRE O TEMA
- CONHEÇA O SERVIÇO DE GESTÃO DE CARTEIRA DE INVESTIMENTOS
- CONCLUSÃO
Quer aprender tudo sobre a bolsa de valores, ações e fundo de ações?
E ainda aprender a investir usando uma estratégia que rendeu 61.864% enquanto o Ibovespa rendeu “apenas” 1.872% no mesmo período?
Então eu convido você a conhecer o MEU Fundo de Ações, baseado na minha estratégia de Deep Value Investing!
Se tiver alguma dúvida sobre o Fundo ou este artigo, pode enviar sua pergunta aqui nos comentários ou pelo e-mail [email protected].
INVESTIMENTO “DIRETO” EM AÇÕES
O primeiro ponto para entendermos a diferença entre essas duas formas de investir é explicar um pouco de cada uma delas.
Começando pelo investimento direto em ações – que é bem simples e fácil de entender.
Nessa modalidade, o investidor seleciona as ações que vai comprar por conta própria.
Para isso, ele pode utilizar qualquer critério ou uma estratégia de seleção de ações.
Nesse processo, o investidor precisa ter acesso a uma corretora e seu Home Broker.
É através dessa plataforma que são emitidas as ordens de compra e venda de ações.
Nessa modalidade, o investidor é o responsável pela gestão da carteira e pela decisão de quando comprar e vender cada ativo.
Esse processo está melhor explicado no vídeo que eu falo sobre como investir na bolsa de valores:
Vantagens
- O investidor tem maior controle sobre as empresas que compõem a carteira de ações
- Menores custos, em geral (taxa de corretagem e taxa de custódia)
- Isenção do IR para vendas de até R$ 20.000,00 por mês
- Maior controle sobre os dividendos recebidos
Desvantagens
- Maior dificuldade em diversificar a carteira de ações
- Mais tempo e energia gastos (avaliando ações e montando a carteira)
- Maior risco de cometer erros financeiros
INVESTIMENTO EM AÇÕES VIA FUNDOS DE INVESTIMENTOS
No investimento através de um fundo de ações, o investidor escolhe um fundo específico (ou mais de um) para aplicar seu dinheiro.
Nessa modalidade, em vez de comprar ações, compra-se cotas do fundo e o investidor pode ganhar com a valorização dessas cotas.
Dessa forma, delega-se a gestão da carteira para um gestor profissional.
É ele quem escolhe, de acordo com seus próprios critérios, quais ações comprar ou vender.
Para mais detalhes sobre os fundos de ações, recomendo que você assista ao vídeo abaixo:
Vantagens
- Gestão profissionalizada
- Maior facilidade de diversificação da carteira
- Menor energia e tempo gastos
- Isenção de IR entre as operações realizadas dentro do fundo (IR só é devido no resgate das cotas)
Desvantagens
- Sem isenção de IR para vendas de até R$ 20.000,00 por mês
- Maiores custos (taxa de administração, taxa de performance, taxa de auditoria, etc.)
- Menor controle sobre os ativos investidos
- Dificuldade em analisar bem um fundo e escolher um “vencedor” (66% dos fundos perdem para o Ibovespa)
MINHA VISÃO SOBRE O TEMA
Como você pode perceber, as duas modalidades têm suas vantagens e desvantagens.
O que eu penso sobre isso:
- É muito difícil escolher um bom fundo de investimento em ações para investir. Porém, existem sim vários casos de sucesso de gestores de fundos de ações brasileiras que consistentemente batem o Ibovespa
- Também pode ser muito difícil para você montar a sua própria carteira de ações e promover a diversificação necessária. Porém, há investidores que conseguem fazer isso
No final das contas, a escolha varia de investidor para investidor.
Diversos critérios acabam influenciando essa decisão, como o perfil de investidor, o tempo disponível para se dedicar aos investimentos, nível de conhecimento do mercado, entre outros.
Infelizmente não existe uma resposta correta.
Contudo, existe uma terceira alternativa, que mescla características dessas duas formas de investir.
CONHEÇA O SERVIÇO DE GESTÃO DE CARTEIRA DE INVESTIMENTOS
O serviço de Gestão de Carteira de Investimentos é uma alternativa para quem não quer investir direto em ações ou investir através de um fundo.
Essa modalidade, na verdade, mescla características dessas duas formas de investir.
Ao contratar um serviço de gestão de carteira de investimentos, o investidor contrata um gestor (devidamente credenciado pela CVM) que vai assumir o “controle” da sua carteira.
Quando eu digo “assumir o controle”, eu quero dizer que ele vai tomar decisões como:
- Qual estratégia de investimentos seguir;
- Quais classes de ativos e quais ativos adquirir;
- Como otimizar a relação entre risco e retorno;
- E muito mais.
Geralmente vemos esse serviço muito ligado à gestão de fundos de investimentos.
Porém, o grande diferencial é que ele é realizado diretamente na carteira do investidor e em seu próprio nome e CPF.
Ou seja: é como se o próprio investidor estivesse realizado a compra e venda de ativos.
Você pode entender mais a respeito do serviço de gestão de carteira de investimentos assistindo ao vídeo abaixo:
É claro que esse serviço possui vantagens e desvantagens.
Vantagens
- Mais tempo disponível para se dedicar a outras atividades
- A expertise de profissionais qualificados
- Experiência prática dos profissionais
- Flexibilidade na alocação dos recursos
- Gestão das obrigações tributárias
Desvantagens
- Custo para ter a carteira gerida por uma gestora profissional (taxa de administração e taxa de performance)
- Acessibilidade
QUAL É A MELHOR ALTERNATIVA PARA ALCANÇAR MINHA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA?
Em se tratando de investimentos, eu sei que uma das maiores preocupações dos investidores é o prazo para a conquista da independência financeira.
É por isso que muitos têm dúvidas como essa que eu tentei sanar neste artigo.
Foi pensando nisso que desenvolvemos a calculadora para cálculo de independência financeira.
Essa ferramenta compara a rentabilidade histórica do CDI com a rentabilidade do que chamamos de “Modelo Clube do Valor de Alocação de Ativos”.
Essa é a estratégia que eu utilizo para mim e para meus clientes de gestão.
Utilizar essa calculadora pode ajudá-lo a entender qual é a melhor alternativa para você alcançar a independência financeira.
CONCLUSÃO
E aí, o que achou da diferenciação entre investir direto em ações ou através de um fundo?
Minha explicação ficou clara?
Eu espero que sim, mas se sobrou alguma dúvida, não hesite em enviá-la por e-mail ou deixá-la aqui nos comentários!
Eu vou ficando por aqui.
Um forte abraço,
Ramiro Gomes Ferreira.
