Você quer investir em renda fixa, mas ainda não sabe qual é a melhor escolha para a sua realidade?
Então este artigo é para você! Nele, vamos te ensinar a utilizar uma Planilha de Renda Fixa como ferramenta para te ajudar a decidir onde investir o seu dinheiro, de acordo com os seus objetivos financeiros.
Faremos isso ao mostrar as melhores taxas de retorno, levando em consideração o valor que você tem disponível para investir, o tempo de retorno estimado, a inflação projetada ao ano, os impostos e outros indicadores essenciais para que você tome a decisão mais estratégica para a sua conta bancária.
Preparado(a)? Então antes de descobrir todos os detalhes, já baixe a sua Planilha de Renda Fixa gratuita e esteja preparado para começar a investir.
Já está com a planilha em mãos? Então vamos em frente!
O que é uma planilha de investimentos em renda fixa?
Essa é uma ferramenta importante tanto para que você tenha maior controle sobre os seus ativos, quanto para que você tome decisões mais assertivas, baseadas em cálculos e testes que vão te guiar na hora de escolher a opção mais rentável para você.
Afinal, com uma planilha automatizada em mãos, você garante maior organização, planejamento e previsibilidade para a sua carteira.
Por que usar uma planilha de renda fixa
Seja você um investidor conservador, moderado ou arrojado, ter em seu portfólio investimentos de renda fixa é garantir que a sua carteira permaneça balanceada, com riscos menores e retornos maiores.
Mas para que isso aconteça de fato, é preciso ter o planejamento adequado conforme as suas metas financeiras. Por exemplo, um investidor que quer aplicar em renda fixa para comprar um carro novo em cinco anos provavelmente escolherá uma carteira de investimentos diferente daquele que busca aplicações para viver de renda passiva dentro de 20 anos, certo?
Mas este não é a única razão pela qual uma planilha de renda fixa pode te ajudar. Conheça algumas das motivações para aderir à planilha na hora de tomar essa decisão:
1. Organização e controle:
Uma planilha de renda fixa pode tornar-se a ferramenta mais útil para te ajudar na composição, organização e acompanhamento da sua estratégia de alocação de ativos em renda fixa. Com esse recurso, você se torna capaz de registrar detalhes importantes, como a taxa de retorno, o valor necessário do investimento e o tempo estimado para alcançar determinada meta.
Além disso, também é possível descobrir o retorno real da sua aplicação — ou seja, o percentual que representa o retorno que o investidor obtém depois de descontar a inflação e outras taxas de rentabilidade bruta. Em outras palavras, esse indicador representa o ganho ou a perda do poder de compra do dinheiro após descontar o impacto da inflação e de outros impostos incidentes.
2. Cálculo de rendimentos
Como planejar o futuro sem conhecer as condições que temos hoje para chegar lá? As respostas para este questionamento podem ser obtidas por meio da Planilha de Renda Fixa gratuita do Clube do Valor.
A sua funcionalidade mais poderosa está na capacidade de cálculo automatizado sobre os rendimentos projetados para cada investimento. Com base nas taxas de retorno e nos prazos pré-estabelecidos, a planilha pode fornecer uma estimativa do valor que você pode esperar receber no final do período de aplicação.
Essa função é muito importante para entender o potencial de retorno das diferentes opções de renda fixa que você tem em mãos. Mas vale lembrar: projeções baseadas no passado não são garantia de retorno futuro.
3. Melhor escolha de investimento em renda fixa
Com a Planilha de Renda Fixa gratuita, você tem o poder de comparar, por conta própria, as diferentes opções de investimento de acordo com as suas principais características, como o prazo, a taxa de retorno e a incidência de impostos.
Isso permite que você identifique a melhor opção para o seu perfil investidor e para os seus objetivos pessoais. A planilha ajuda a eliminar (ou, ao menos, minimizar) a necessidade do processo de tentativa e erro — o que permite que você tome decisões mais informadas e eficazes.
4. Redução de erros e riscos
Erros financeiros podem custar caro, especialmente quando se trata das suas economias para garantir um futuro mais tranquilo. Utilizar ferramentas como a Planilha de Renda Fixa gratuita do Clube do Valor reduz de maneira significativa a probabilidade de erros manuais nos cálculos.
Também, a planilha pode ser uma aliada poderosa para que você tome decisões com bases racionais, ao invés de escolher seus investimentos sem embasamento teórico, ou em momentos em você está tomado pelo seu lado emocional. Afinal, somos seres humanos e nossas escolhas estão suscetíveis a erros, por isso, minimizá-las com o uso de ferramentas como esta pode ser o caminho mais efetivo para o sucesso nos investimentos.
Você já está com a sua Planilha de Renda Fixa em mãos? Se ainda não fez o download gratuito, clique aqui e tenha acesso a esse recurso importante. Ao garantir a sua, você poderá fazer uma cópia sem custos do material e salvá-la para consultar sempre que preciso.
Qual a melhor planilha de renda fixa gratuita?
A planilha perfeita é aquela que se adequa às suas necessidades. Melhor ainda: é aquela que te entrega resultados e insights valiosos, sem que você precise dedicar muito do seu tempo para isso. Por isso, o Clube do Valor indica que você faça o teste com essa Planilha de Renda Fixa gratuita.
Ao continuar a leitura, você vai descobrir exatamente como utilizá-la para otimizar os seus rendimentos e para descobrir qual o investimento mais lucrativo para você. Mas antes disso, te convidamos a entender tudo o que ela pode fazer por você:
- Comparar os melhores ativos de renda fixa;
- Ajudá-lo a investir na opção mais adequada para você;
- Descobrir qual título oferece a maior rentabilidade líquida;
- Comparar ativos de diferentes classes (pós-fixado, prefixado e híbrido/atrelado à inflação);
- Conhecer o tipo de renda fixa mais adequado para o prazo que você pretende investir.
Como usar a Planilha de Renda Fixa do Clube do Valor
Já está convencido(a) de que a Planilha de Renda Fixa é uma boa oportunidade para você que quer tomar boas decisões em investimentos? Se a sua resposta foi positiva, então vamos aprender a utilizar essa ferramenta de forma a tirar o melhor proveito possível dela.
Passo 01: garanta uma cópia da planilha
Clique aqui e seja redirecionado para a página de download. Nela, você vai preencher um formulário simples e prático e, em seguida, terá acesso a uma planilha de renda fixa para chamar de sua. Ao fazer uma cópia gratuita do material, você terá uma versão exclusiva para preencher e usar como e onde quiser.
Planilha em mãos? Então vamos ao segundo passo:
Passo 02: explore as abas das classes de ativos
Cada aba da planilha representa uma classe de ativo em renda fixa diferente. São elas:
Títulos Pós-Fixados:
Para entender de forma simples como funcionam os títulos pós-fixados, basta pensar que você está emprestando dinheiro para o governo ou para uma determinada empresa e, em troca, eles devolvem o seu dinheiro com juros.
A diferença dessa modalidade para as classes seguintes está justamente na forma como esses juros se comportam: o valor que você vai ganhar de rendimento não é um número fixo que você conhece desde o começo, mas sim um índice que muda conforme o tempo — geralmente marcado pela Taxa Selic ou CDI. Na prática, se esses índices sobem, os seus juros também sobem. Se eles caem, o seu rendimento tende a cair também.
Títulos Prefixados:
Funciona de maneira muito semelhante aos Pós-Fixados, mas nesta classe você tem maior previsibilidade de ganhos, já que a taxa é combinada antes mesmo de você alocar o seu dinheiro nessa modalidade de investimento.
Nos títulos Prefixados, você faz um “acordo” no qual você empresta o dinheiro para o emissor e ele se compromete em te devolver o dinheiro com uma taxa de retorno (juros) já definida. Ou seja, você já sabe desde o início quanto dinheiro vai ganhar no prazo de vencimento do título.
Títulos Atrelados à Inflação (Híbridos):
Como o próprio nome sugere, os híbridos são aqueles títulos que misturam os prefixados aos pós-fixados. Na prática, esse tipo de investimento tem uma parte em que os juros variam de acordo com algum índice (IPCA ou Selic, por exemplo), que agem como pós-fixados, e outra parte já tem seus juros definidos desde o início, como os prefixados.
Um dos exemplos mais comuns de títulos híbridos são os do Tesouro IPCA+, que estão ligados ao índice IPCA, responsável por medir a inflação. Neles, você ganha uma taxa de juros fixa e outra que te protege da perda de poder de compra devido à própria inflação. Há também o Tesouro Selic, que funciona de forma semelhante.
Agora que você já conhece quais são as suas opções, chegou a hora de aprender a preencher essa planilha. Vamos em frente?
Passo 03: preencha a sua planilha
Primeiro, precisamos fazer um combinado: nós só preencheremos as células de cor roxo claro, certo? Aquelas em azul mais intenso e cinza são fixas e devem ser mantidas como estão para que a sua planilha funcione a todo o vapor.
Ao preencher cada etapa, as fórmulas do material calcularão automaticamente os resultados e te indicarão, com o uso da flecha “melhor título nestas condições“, qual o título que mais vale a pena sob o critério de rentabilidade. Observe a imagem abaixo.
Agora, para preencher os campos necessários, você precisa entender um pouco sobre alguns conceitos importantes. No material, você vai contar com instruções inclusas em cada uma das células, mas nós vamos te ensinar neste artigo também.
Taxa Selic:
Trata-se da taxa de juros básica da economia. Ela é usada como referência para muitos investimentos e está diretamente atrelada ao rendimento das aplicações financeiras que dependem deste índice. Quando a Selic cai, os juros tendem a ficar mais baixos.
Para preencher esta etapa da planilha, clique aqui, visite o site do Banco Central e descubra a Selic atualizada.
Taxa DI:
A taxa DI ou CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros utilizada pelos bancos para emprestar dinheiro entre si. Também é usada como referência para investimentos e costuma ser muito próxima da Taxa Selic. Quando ela sobe, os juros também costumam subir (e vice-versa).
Para preencher esse campo da sua planilha, clique aqui e visite o site da B3 para descobrir a Taxa DI atualizada.
Taxas dos investimentos em renda fixa:
Para completar as lacunas referentes às taxas dos investimentos, você precisa conferir esses indicadores diretamente no site ou aplicativo da sua corretora ou com o próprio emissor.
Valor aplicado e meses da aplicação:
Chegou o momento de pensar nos seus objetivos. Estas lacunas devem ser preenchidas com o valor que você pretende aplicar e, ainda, o tempo disponível para que você usufrua deste valor.
Por exemplo, você pode desejar investir R$ 20.000,00 em um título prefixado com o prazo de 36 meses. Observe abaixo o resultado:
Neste caso, a planilha calcula os rendimentos para você (no quadro à direita) e te indica o investimento mais rentável para o seu caso. No exemplo (à esquerda), o mais indicado é que esse possível investidor aplique seus R$ 20.000,00 no período de 36 meses em LCI ou LCA. Deu para entender?
Passo 04: compreenda a tabela de IR
As alíquotas do Imposto de Renda (IR) para renda fixa são percentuais que determinam quanto você precisa pagar de imposto sobre os ganhos obtidos em investimentos desse tipo. As taxas variam de acordo com o tempo de aplicação do investimento.
Na planilha de renda fixa, você pode conferir todos esses indicadores, de acordo com o tempo, à direita de cada uma das abas. Por isso, leve em consideração essa alíquota na hora de determinar um prazo sustentável para o seu investimento. Combinado?
Passo 05: esteja ainda mais preparado para investir
Agora que você já tem em mãos uma ferramenta poderosa para tomar melhores decisões quando o assunto é renda fixa, sugerimos que você converse, de maneira gratuita e sem compromisso, com um profissional qualificado, com anos de experiência no mercado.
Por isso, disponibilizamos totalmente sem custos, uma análise gratuita da sua carteira de investimentos. Para agendar a sua reunião personalizada, clique aqui e preencha o formulário. É simples, prático e eficaz: com esse amparo, você terá investimentos mais rentáveis e bem planejados. Vamos nessa?
