Você ainda não começou a planejar a sua aposentadoria?
Está entre as pessoas que acredita que o Estado vai cuidar disso para você?
Saiba que você não está só!
Boa parte dos brasileiros responderia “sim” a essas duas perguntas.
Digo isso com base na última pesquisa “O Preparo para a Aposentadoria”, do SPC Brasil e da CNDL, onde oito em cada dez brasileiros admitiram não estar se preparando para a aposentadoria.
É assustador, não é mesmo?
E que tal fugir dessa situação agora?
Eu tenho 6 dicas para você começar a planejar a sua aposentadoria ainda hoje e escapar de vez dessa estatística!
Neste artigo, vou te ensinar como calcular a aposentadoria que você tanto sonha, para que logo você alcance a liberdade e tranquilidade financeira.
E se você continuar me acompanhando até o final da leitura, tenho uma calculadora gratuita que vai te ajudar nessa tarefa.
Ela vai te dar clareza sobre a sua situação atual e mostrar o quanto você precisa para a sua aposentadoria.
Ficou curioso?
No índice a seguir eu te dou uma palhinha do que está por vir:

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POR QUE É TÃO DIFÍCIL SABER COMO CALCULAR A APOSENTADORIA?

Para começarmos, quero tentar mostrar para você por que a maioria dos brasileiros não tem qualquer planejamento financeiro sério em relação a sua aposentadoria.
Então, eu te pergunto:
Você sabe como calcular a aposentadoria?
E aqui estou falando da previdência pública, aquela oferecida pelo INSS.
Bom, eu suponho que se você chegou até este artigo, deve estar justamente procurando pela resposta.
Mas, faço essa pergunta porque, dificilmente, alguém saberia responder a isso.
São inúmeros detalhes, que envolvem contas confusas e uma série de dados que muitos nem sabem onde encontrar.
Então, fica fácil de entender quando olhamos ao nosso redor e vemos tantos aposentados passando por problemas financeiros.
Alguns vivem pedindo ajuda para familiares, outros acabam tendo que voltar a trabalhar para manter seu padrão de vida…
E, convenhamos, além de ser difícil de calcular, está cada vez mais difícil de manter um padrão de vida bacana com a aposentadoria pública atual.
E como escapar disso?
Com as 6 dicas que eu vou te dar agora!
Já adianto que elas vão fazer com que você fuja desse mito de que o Estado ainda será capaz de garantir a sua aposentadoria – o que é uma forma muito perigosa de se pensar!

DICA #1: NÃO DEPENDA DO INSS

E a primeira dica é justamente não depender do INSS.
Não preciso me alongar mais sobre isso, não é mesmo?
O que eu quero acrescentar aqui é que, se você não vai mais depender de uma aposentadoria pública, então você precisa de outra fonte de renda.
E você deve estar aí se perguntando:

“Ramiro, como vou conseguir outra fonte de renda passiva como a aposentadoria?”

Primeiro, você precisa se planejar para atingir um montante que vá proporcionar uma renda mensal.
Ela precisa ser suficiente para você sobreviver.
Quando chegar nesse patamar, você atinge aquilo que chamamos aqui de independência financeira.
Portanto, quando você alcança a sua independência financeira, você não depende de mais ninguém, nem do seu trabalho.

DICA #2: COMECE A PLANEJAR A SUA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA COM O MINDSET CORRETO

Fale a verdade:
Você sonha com a situação que eu descrevi na dica #1, não é mesmo?
Não precisar depender de ninguém para manter seu padrão de vida…
Uma situação maravilhosa, difícil até de imaginar.
Mas, sim, é possível!
Agora, é claro, isso só depende de você.
Eu sei que já é um clichê e você está cansado de ouvir esse tipo de frase motivacional.
Porém, é a mais pura verdade.
Depende de você e do seu mindset.
Cultive pensamentos que te façam agir na direção correta para o seu sucesso financeiro.
Napoleon Hill, jornalista e pesquisador americano, dedicou boa parte da sua vida para escrever sobre isso.
Nesse resumo da obra “Quem Pensa, Enriquece”, de Hill, você pode entender melhor como funciona um mindset adequado aos seus objetivos.
Utilize a mentalidade adequada para estar 100% comprometido com a sua carreira.
Seja como empregado, autônomo, empresário, investidor, fique sempre de olho na sua independência financeira, pois é ela que vai garantir a sua aposentadoria.
Dica bônus: Quanto mais cedo você começar, mais rápido você chega lá.

DICA #3: SAIBA QUAL A RENDA MENSAL VOCÊ PRECISA E QUANTO TEMPO AINDA PRECISA TRABALHAR

Para poder começar a calcular a sua aposentadoria, você precisa saber quanto vai precisar poupar para sobreviver ao parar de trabalhar.
Além disso, é importante saber em quanto tempo você pretende se aposentar.
E eu sei que pode parecer meio óbvio, mas sem esses dados você não vai saber, com clareza, qual o seu objetivo.
Sem um objetivo, você fica “à deriva”, como um marinheiro sem bússola.
Então, por mais que seja simples, pense com cuidado e leve em consideração um fator importante:
Seu custo de vida daqui a alguns anos não será mais o mesmo e seus interesses e necessidades podem mudar.
Sendo assim, faça uma estimativa realista, determinando rigorosamente o quanto você precisará para se sustentar ao parar de trabalhar!
E leve o tempo que for preciso, pois esse é um aspecto muito importante para os próximas etapas.

DICA #4 UTILIZE A NOSSA CALCULADORA DE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA

Definiu o quanto e quando?
Ótimo! Quero te parabenizar por ter sido tão proativo!
Afinal, não são todos que se dispõem a sair de sua zona de conforto e fazer isso.
Agora, basta pegar esses números que você determinou, colocá-los na nossa calculadora da independência financeira.
Junto com os dados acima, acrescente o seu patrimônio atual e estipule o valor dos aportes que você pretende fazer.
Lembrando que essa poderosa ferramenta também estará disponível no final do artigo, gratuitamente, para você.
Ah! Uma coisa importante:
Não se assuste se, ao calcular a sua aposentadoria, a calculadora disser que você não vai atingir seu objetivo no prazo que você estipulou.
Para resolver isso, continue lendo que eu vou explicar tudo na dica #5!

DICA #5: INVISTA EM VOCÊ MESMO

Essa talvez seja a dica mais importante, então preste muita atenção.
Nós vemos muitas empresas, experts do Mercado Financeiro, canais de investimento, blogs de finanças, enfim, muitos players importantes falando sobre o tal segredo do enriquecimento:

“Guarde um pouco por mês – o que você conseguir – e daqui a 50 ou 60 anos você estará vivendo de renda!”

Aqui no Clube do Valor somos avessos a essa ideia.
Não porque poupar dinheiro não seja algo importante.
Muito pelo contrário!
Se você é um leitor assíduo do nosso blog, sabe o quanto eu bato na tecla da disciplina para quem está começando a organizar suas finanças pessoais.
Só que, se você ainda não tem uma renda considerável, que permita poupar o suficiente todos os meses, você deve investir em você mesmo e aumentar o seu valor como profissional.
A consequência disso será um aumento de renda.
E adivinhe?
Aumentar a sua renda é a forma mais simples e eficaz para poupar mais.
Seja como empregado, autônomo, empresário…
Dedique-se ao seu aprimoramento e aumente o seu valor.
Isso vai acelerar a sua jornada rumo à independência financeira e, consequentemente, à aposentadoria.
Seja com cursos online, presenciais, graduações, livros, artigos em blogs ou vídeos no YouTube.
Tenha esse mindset de aprimoramento muito forte e você, com certeza, vai desfrutar de uma aposentadoria tranquila.

DICA #6: INVISTA POR MEIO DE UMA ESTRATÉGIA SÓLIDA DE INVESTIMENTOS

Depois de cumprir todas as seis dicas acima, chegou a hora de você preparar, de verdade, a sua aposentadoria.
É preciso que você escolha bem onde investir, procurando por estratégias e tipos de investimento mais adequados ao seu perfil.
Não canso de falar aqui que a melhor estratégia do mundo para que você invista como os ricos é a de alocação de ativos.
Então, a última dica é simples, mas não tão fácil de executar:
Invista com uma estratégia sólida de investimentos que proporcione uma rentabilidade adequada ao longo do tempo.
Utilize a alocação de ativos a seu favor e se mantenha fiel aos seus objetivos.
No vídeo abaixo eu explico como essa estratégia funciona:

COMO CALCULAR A APOSENTADORIA: OUTRAS DÚVIDAS COMUNS

COMO FAZER O CÁLCULO DA APOSENTADORIA?

Se você não consegue abrir mão da previdência pública ou se faltam poucos anos para receber o benefício, talvez você ainda queira calcular a sua aposentadoria pelo INSS.
Nesse caso, o próprio Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) pode te ajudar com essa conta.
Em sua página oficial, o INSS oferece simulações que vão te ajudar a saber o tempo que falta para se aposentar e qual o valor do seu benefício, caso já tenha direito.
Para que você entenda como é feito o cálculo, vou te explicar, resumidamente, com esse fluxograma simples:
como-calcular-a-aposentadoriacomo-calcular-a-aposentadoria
Todas essas informações estão muito bem detalhadas no site do INSS, onde você pode saber todas as regras para a aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição.
Caso queira se aposentar pelo tempo de contribuição, o fator previdenciário é disponibilizado nessa tabela.

COMO CALCULAR O VALOR DA APOSENTADORIA PROPORCIONAL?

Para fazer essa conta, primeiro você precisa estar ciente de que apenas têm direito a essa modalidade os trabalhadores que contribuíram com o INSS até dezembro de 1998.
Então, se você começou a contribuir após esse período, não conseguirá solicitar o benefício.
Tenha em mente também que essa modalidade te obriga a pagar um “pedágio”.
Ou seja, caso queira antecipar a sua aposentadoria, precisará trabalhar mais 40% do tempo que está faltando para ter direito ao benefício.
Esse percentual está relacionado ao tempo que restava quando a medida foi implantada.
O cálculo feito é semelhante ao da aposentadoria integral por idade.
Utiliza-se 70% do salário-base, com o acréscimo de 5% para cada ano de trabalho adicional, sem esquecer do tempo mínimo de serviço com o “pedágio”.
Em resumo, se você está prestes a se aposentar, é melhor aguardar e garantir um valor maior, do contrário, talvez seja interessante buscar essa modalidade.

CONCLUSÃO: CHEGUE À SUA APOSENTADORIA COM TRANQUILIDADE FINANCEIRA

Aqui encerro mais um artigo do Clube do Valor.
Você compreende agora como calcular a aposentadoria é importante para garantir a sua tranquilidade financeira no futuro?
Espero também que você tenha compreendido como existem formas muito melhores para se preparar para a aposentadoria além da previdência pública.
Por isso, o Clube do Valor desenvolveu um fundo com a facilidade da previdência, mas com a estratégia vencedora do Clube do Valor.
Nele, você encontra diversificação com valor acessível, sucessão patrimonial sem complicações, aporte inicial de apenas R$200, facilidade para migrar de outras previdências e menor alíquota de IR (10%, podendo chegar a 0).
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Por fim, não deixe de conferir os conteúdos gratuitos e continue desenvolvendo a sua educação financeira no instagram, youtube e facebook.

Um forte abraço,
Ramiro Gomes Ferreira.