“Eu tenho 10 mil reais para investir e quero saber qual é o melhor investimento para mim… Você pode me ajudar?”
Esse é um tipo de abordagem que eu recebo toda hora dos leitores do Clube do Valor.
Sério mesmo. Tipo umas 2x por semana.
E entendo perfeitamente a angustia por trás do investidor que tem essa dúvida.
Afinal, essa situação é muito comum para muitos que começam a se educar financeiramente e organizar as suas finanças pessoais.
Quase 100% dos novos potenciais investidores passam pelo seguinte ciclo:
Você começa a estudar sobre finanças e percebe que é possível economizar bastante dinheiro.
Então, começa a juntar um dinheiro de forma recorrente.
Daí se vê com cerca de R$ 10.000,00 “parados” na poupança ou na conta corrente.
Então o desespero bate: “eu preciso começar a investir esse dinheiro”, você pensa.
Porém, você não sabe nem por onde começar.
Pois bem: se você se vê nessa situação ou se já passou por isso, esse artigo é para você!
Aqui, eu vou te ensinar exatamente como investir R$ 10.000,00, R$ 20.000,00, R$ 50.000,00 e valores similares a esses.
Em outras palavras, eu vou te mostrar como sair da inércia e começar a investir com segurança!
Então continue lendo esse artigo para saber mais sobre pontos como…

COMO E ONDE INVESTIR R$ 10.000,00?

A melhor forma de se investir R$ 10.000,00 é….
…
NÃO EXISTE UMA RESPOSTA CERTA PARA ESSA PERGUNTA.
Sim.
Não existe nada como um “melhor investimento” que todas as pessoas devem investir.
Por quê?
Porque o melhor investimento para você depende de valores específicos da sua vida: sua situação financeira atual, seus objetivos financeiros, sua tolerância a risco e aí por diante…
Mas não se preocupe.
Apesar de não existir um “melhor investimento universal”, o que existe, sim, é um processo.
Um processo que todo o investidor deve passar antes de decidir em quais ativos investir o seu dinheiro.
Tenha certeza: você precisa se submeter a esse processo para ter sucesso como investidor.
Ele é essencial para que você consiga ter maior clareza sobre onde realizar seus investimentos.
Se você não seguir esse passo a passo, você acaba assumindo o enorme risco de investir de forma errada.
Então, sem mais delongas, vamos conhecer agora cada passo desse processo.

O SIMPLES PROCESSO DE 5 PASSOS PARA INVESTIR MELHOR

Investir bem é muito mais questão de comportamento do que conhecimento.
É muito mais importante você desenvolver uma disciplina de seguir cada um dos passos que seguem do que saber exatamente como cada tipo de investimento funciona.
Afinal, de nada adianta saber tudo sobre como investir na bolsa de valores se você não souber identificar que você é um investidor que “aguenta” o risco de expor a sua carteira de investimentos a ações.
Mas enfim, os 5 passos desse processo são:

  1. Entender porque o dinheiro é importante para você.
  2. Definir objetivos financeiros.
  3. Avaliar o prazo de cada um dos seus objetivos.
  4. Desenhar uma alocação de ativos ideal, baseada nesses prazos de investimentos.
  5. Executar os seus investimentos.

Vamos ver aqui então cada um desses 5 passos.

PASSO #1 – ENTENDER O PORQUÊ DE INVESTIR DINHEIRO

Vamos ser bem francos.
Ninguém investe porque investir dinheiro é algo bem bacana ou divertido.
Investimentos servem para nos proporcionar uma vida melhor no futuro.
Uma vida que pode ser com mais conforto, com mais tranquilidade ou com mais paz de espirito…
Mas em qualquer cenário, uma vida melhor do que a de hoje…
O importante aqui é você ter bem claro um motivo pelo qual você está investindo seu dinheiro.
Apenas ao entender isso (se é por conforto, se é por liberdade, se é por segurança, ou se é por tudo junto) você pode passar para o passo número 2.

PASSO #2 – SABER DEFINIR OS SEUS OBJETIVOS FINANCEIROS

E aqui eu estou falando de saber definir seus objetivos claros.
Isso significa, em outras palavras, saber o que você quer conquistar.
Mais do que isso: saber qual é o valor financeiro que você precisa acumular para conquistar cada um desses objetivos.
A dica ninja aqui é: o primeiro objetivo que você deve pensar, se você está começando do absoluto zero, é montar sua reserva financeira.
Uma reserva financeira é aquele montante separado especialmente para cobrir despesas inesperadas.
Isso são aqueles gastos emergenciais, que podem ser, por exemplo, uma perda de emprego.
Na maioria dos casos em que você procura investir 10 mil reais, todo investimento deve ir para a sua reserva financeira, já que o tamanho dela deve variar entre três e doze meses a sua despesa média mensal.
Outro exemplo muito comum de objetivo é a conquista da independência financeira.
Se esse for o seu caso, recomendo que você dê uma olhada nessa ferramenta que desenvolvemos para te ajudar a entender o quanto falta para você chegar lá:

Depois de definir os seus objetivos por escrito, passamos para o passo 3!

PASSO #3 – AVALIAR O PRAZO DE SEUS OBJETIVOS FINANCEIROS

A divisão de objetivos financeiros por prazos deve ser algo bem pragmático.
Você deve dividir seus objetivos em objetivos de curto prazo, de médio prazo, e de longo prazo.
Curto prazo é tudo aquilo que você almeja conquistar no prazo de até 1 ano.
Objetivos de médio prazo, por sua vez, são aqueles objetivos que você almeja conquistar num prazo superior a um ano, e inferior a cinco anos.
E os de longo prazo são aqueles objetivos que você quer conquistar em prazos superiores a cinco anos.
Então a lógica desse terceiro passo é essa:
Você lista os objetivos definidos no prazo 2 e separe eles por objetivos de curto, médio e longo prazo.
Depois de fazer isso, todo o framework para a realização de seus investimentos estará praticamente pronto.
O que lhe resta a fazer é desenhar a sua alocação de ativos ideal e escolher os investimentos que vão se adequar a essa sua alocação de ativos.
Esses são, justamente, os prazos 4 e 5!

PASSOS #4 E #5 – DESENHAR UMA ALOCAÇÃO DE ATIVOS “IDEAL” PARA A SUA CARTEIRA E REALIZAR SEUS INVESTIMENTOS

Para te ajudar aqui, separei as orientações com base no tipo de objetivo.
Para objetivos de curto prazo, você não pode fugir muito dos investimentos de renda fixa pós-fixados.
Esses ativos são aqueles cuja rentabilidade está atrelada a um índice ou indicador financeiro, como o CDI.
Pode ser, por exemplo, um CDB com rendimento de 110% do CDI ou o próprio tesouro Selic, que é um título público do governo federal pós-fixado.
Para objetivos de médio prazo, você pode incluir aí outros ativos de renda fixa, como tesouro IPCA+ e o tesouro prefixado.
E para os investimentos de longo prazo, aí sim, o jogo fica bacana.
Aí você precisa avaliar se é viável ou não incluir nessa sua carteira de longo prazo ativos de renda variável, como ações, investimentos atrelados ao exterior e fundos imobiliários, por exemplo.
Lembre-se: quanto maior for o peso desses ativos de renda variável na sua carteira de longo prazo, maior tende a ser o retorno futuro dessa carteira (é claro, se você realizar uma boa seleção desses ativos).
DICA IMPORTANTE: Nunca se esqueça do “paradoxo do investidor conservador“, que é aquela ideia de que adotar uma postura “conservadora” (isso é, investir apenas em ativos de renda fixa com baixa volatilidade) pode ser uma atitude muito “agressiva” para o seu futuro financeiro (já que, nesses casos, a sua carteira tenderá a ter um resultado de longo prazo inferior).
Entenda um pouco mais sobre esse paradoxo nesse vídeo aqui:

Ok, eu sei: esses dois últimos passos parecem bem complexos.
E de fato eles são.
Afinal, a aplicação deles requer um conhecimento bastante avançados em algumas áreas específicas do mercado financeiro.
Se eu fosse entrar com profundidade nesses dois temas nesse artigo, ele poderia muito bem ser transformado num livro.
Mas para facilitar a sua curva de aprendizado, vou deixar aqui um link para um artigo em que eu trato com maior profundidade sobre esses temas: como investir com pouco dinheiro!

PASSO BÔNUS – INICIAR SEU PRÓPRIO NEGÓCIO

Iniciar seu próprio negócio não deixa de ser uma opção, também, de como investir R$ 10.000,00.
É claro: essa é uma opção bastante mais arriscada, uma vez que você concentra todo o seu patrimônio em apenas um negócio.
Numa analogia com o mercado financeiro, seria como você comprar apenas ações de uma só empresa.
Entretanto, muitas das pessoas que me procuram querem, sim, saber como iniciar seu próprio negócio.
Nesses casos, sempre sugiro o nosso guia com 29 ideias de como ganhar dinheiro em cada.
Também sugiro uma análise rigorosa para você escolher um setor lucrativo para empreender (e, é claro, que você tenha expertise).

CONCLUSÃO

Espero que com esse artigo tenha ficado bem mais fácil para você decidir como investir seu dinheiro.
Agora, fica o meu pedido aqui para você.
Se você gostou desse artigo, deixe um comentário compartilhando isso comigo e compartilhe-o com as pessoas que você mais gosta.
E se você quiser saber mais sobre investimentos, sugiro então a leitura desses outros artigos relacionados.

Tenho certeza que você vai adorar esses conteúdos sugeridos!
Um grande abraço e até a próxima!