Quantas vezes você já assistiu ao noticiário e escutou um economista falando sobre os últimos acontecimentos no Mercado Financeiro?
Quase que diariamente, não é mesmo?
E, assim como boa parte das pessoas que está começando a investir, talvez você tenha ficado confuso e está até agora se perguntado:

“Mas o que exatamente é o Mercado Financeiro?”

Essa é uma dúvida relativamente comum, se levarmos em conta a última pesquisa da ANBIMA, realizada ao final de 2017.
Conforme a pesquisa, apenas 9% dos brasileiros possuíam produtos do Mercado Financeiro naquele ano.
Portanto, se essa dúvida também o incomoda, saiba que escrevi este artigo especialmente para ajudá-lo com isso!
Vou explicar o que é o Mercado Financeiro, de forma completa, pontuando também toda a sua estrutura e o seu funcionamento.
Espero que, ao concluir esta leitura, suas dúvidas em relação ao Mercado Financeiro sejam esclarecidas e você se sinta mais preparado para falar sobre o assunto.
E se você está procurando aprender sobre o Mercado Financeiro, é provável que esteja tentando dar os primeiros passos rumo à independência financeira, não é mesmo?
Então, para te ajudar nessa tarefa, ao final do artigo, vou compartilhar uma ferramenta poderosa do Clube do Valor.
Continue comigo até o fim para garantir esse bônus e aprender, de uma vez por todas:

  • O que é o Mercado Financeiro?
  • Quais são as partes envolvidas nas negociações?
  • Como ele funciona?
  • Quais os produtos negociados nele?

Agora, vamos à primeira pergunta!

[thrive_leads id=’3964′]

O QUE É MERCADO FINANCEIRO?

De forma simples, podemos definir Mercado Financeiro como:
O ambiente onde os participantes podem comprar e vender produtos financeiros.
É claro que essa breve definição, por si só, não é o suficiente para você ter clareza sobre o funcionamento do mercado financeiro.
Apenas trouxe esse conceito inicial para que você possa continuar o texto com uma ideia clara sobre o tema.
Nas próximas linhas, vamos nos ocupar com a explicação aprofundada sobre o assunto.
Portanto, esse conceito vai ser importante para que você entenda todo o resto.

QUEM ATUA NO MERCADO FINANCEIRO?

Vamos falar, então, sobre os envolvidos no funcionamento do Mercado Financeiro, ou seja, os “participantes” descritos no conceito apresentado no tópico acima.
Podemos dividir os participantes em três categorias:

  • Os Emissores;
  • Os Investidores;
  • Os Intermediários.

Cada um tem seu papel específico dentro do Mercado Financeiro, como você verá a seguir:

1) Os Emissores

São as instituições que emitem títulos.
Esses títulos podem ser de crédito – como os da dívida pública – ou de valores mobiliários – como ações.
Por isso, os exemplos mais claros de emissores são as empresas cujo capital foi aberto ao mercado por meio da Bolsa de Valores e o governo que emite títulos públicos através do Tesouro Direto.
Com os mecanismos oferecidos pelo Mercado Financeiro, os emissores buscam o dinheiro dos investidores para financiarem seus projetos e seu crescimento.
Isso posto, resumidamente, as empresas emitem títulos para que investidores ofereçam dinheiro em troca.

2) Os Investidores

Os investidores trocam seu dinheiro pelos títulos oferecidos pelos emissores.
Ou seja, tanto emprestando dinheiro em troca de juros quanto adquirindo participações, os investidores são os participantes que ajudam os emissores a crescer.
Existem dois tipos distintos de investidores, que são as pessoas físicas e as pessoas jurídicas (empresas).
Ainda assim, seus objetivos são os mesmos:
Preservar ou multiplicar seu patrimônio pela compra de produtos financeiros.

3) Os Intermediários

E para que as negociações entre emissores e investidores possam acontecer, os intermediários atuam, como seu próprio nome diz, intermediando essas operações financeiras.
Eles são a ponte entre emissores e investidores.
Oferecem os mais diversos mecanismos para que as negociações sejam realizadas, contando com a atuação de profissionais para isso.
Entre os principais intermediários do Mercado Financeiro estão, por exemplo, as Corretoras de Valores.

OUTROS AGENTES IMPORTANTES NO MERCADO FINANCEIRO

Além dessas três categorias de participantes, temos algumas instituições que cumprem um papel diferente, mas não menos importante.
São participantes que ajudam a regulamentar e fiscalizar o Mercado Financeiro.

1) Banco Central

O “BC”, ou BACEN, como também é chamado o nosso Banco Central, é uma das principais figuras dentro da nossa economia.
Em sua página oficial, determina como missão:

“Assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro sólido e eficiente”

Para isso, atua no controle da inflação e da emissão de moeda, determina a taxa SELIC, além de supervisionar o Mercado Financeiro.
Sua sede é em Brasília e possui representações regionais em Belém, Belo Horizonte, Curitiba, Fortaleza, Porto Alegre, Recife, Rio de Janeiro, Salvador e São Paulo.

2) CVM – Comissão de Valores Mobiliários

Outra instituição importante no funcionamento do Mercado Financeiro é a Comissão de Valores Mobiliários, a “CVM”.
É ela quem fiscaliza o Mercado de Valores Mobiliários.
Esse mercado inclui diversos produtos que conhecemos muito bem aqui no Clube do Valor, como ações e cotas de fundos de investimento.
Sua administração é coordenada por um Presidente e quatro Diretores, todos nomeados pelo Presidente da República e aprovados pelo Senado.
Esse grupo de cinco membros é chamado de “colegiado” da CVM.

3) CMN – Conselho Monetário Nacional

Por fim, temos o Conselho Monetário Nacional, que é o órgão máximo do Mercado Financeiro.
Ele não tem função executiva, cabendo ao “CMN” normatizar o mercado, ou seja, criar normas e supervisionar o seu cumprimento.
Foi o CMN também que autorizou a constituição do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito.
Se você ainda não sabe o que é e como funciona o FGC, assista a essa explicação rápida antes de continuar a leitura:

QUAIS PRODUTOS SÃO NEGOCIADOS NO MERCADO FINANCEIRO?

Agora que você já sabe o que é o Mercado Financeiro e quais são as partes integrantes desse sistema, é hora de explicar quais produtos são negociados nele.
A negociação, como expliquei anteriormente, ocorre entre os investidores e os emissores, com o amparo dos intermediários.
E muito provavelmente você já deve ter deduzido quais produtos são negociados nessas operações, não é mesmo?
Os diversos nomes que frequentemente escutamos por aí, como sendo os tipos de investimento para aplicarmos nosso dinheiro, são os produtos negociados nesse mercado.
Títulos Públicos, Ações, ETF’s, Fundos Imobiliários, CDB’s, Debêntures, LCI’s e LCA’s…
Para simplificar, imagine os produtos financeiros como as “mercadorias” que são “comercializadas” no mercado financeiro.

COMO O MERCADO FINANCEIRO É DIVIDIDO?

Por conta da variedade de produtos financeiros e suas peculiaridades, o Mercado Financeiro é segmentado em quatro ramificações:

  • Mercado de Crédito;
  • Mercado de Câmbio;
  • Mercado Monetário;
  • Mercado de Capitais.

Deixe-me detalhar cada um deles agora:

1) Mercado de crédito

Nesse mercado atuam instituições financeiras e não-financeiras, que intermedeiam a oferta de recursos de curto e médio prazo.
Crédito para consumo e capital de giro se enquadram nesse mercado.
Quem controla, fiscaliza e regulamenta esse mercado é o Banco Central.

2) Mercado de Câmbio

Aqui ocorrem as trocas de moedas estrangeiras por reais, ou seja, as operações de câmbio.
O Banco Central é quem controla e fiscaliza essas operações e determina as taxas de câmbio.
Esse monitoramento é baseado na Política Cambial do país.
Para você que quer investir nesse mercado ou precisa calcular uma conversão de moeda, o BC disponibiliza um Conversor de Moedas que pode te ajudar!

3) Mercado Monetário

Nesse mercado ocorrem as operações de oferta de moeda nacional, além do controle de taxas de juros de curto prazo.
O BC também atua fortemente nesse mercado por meio da Política Monetária, controlando:

  • A quantidade de dinheiro que circula;
  • As taxas de juros correntes e;
  • A concessão de crédito do país.

Por meio desse mercado o BC consegue garantir, também, a liquidez da economia.
E antes de passar ao próximo item, quero fazer uma pergunta:
Você sabe quem realmente imprime o dinheiro que está em circulação no país?
Está enganado se pensa que é o Banco Central!
Apesar de o BC ser o responsável por controlar a produção do dinheiro, quem imprime – ou cunha, no caso das moedas – o nosso precioso Real é a Casa da Moeda.
Essa estatal existe há mais de 300 anos e foi criada justamente para atender a demanda de produção de moedas do país.
É a detentora exclusiva do direito de emitir a moeda nacional, além de outros itens controlados, como passaportes com chips e selos fiscais.

4) Mercado de Capitais

Por fim, o Mercado de Capitais é aquele que está mais perto dos investidores e está diretamente relacionado à distribuição de valores mobiliários.
É nesse mercado que estão a Bolsa de Valores, as corretoras e outras instituições que conectam os investidores com os diversos produtos financeiros.
Dentro desse mercado, ocorrem dois tipos de negociação:
Aquelas negociações que acontecem diretamente entre emissor e comprador compõem o que chamamos de mercado primário.
Uma empresa que decide abrir seu capital e negociar ações na bolsa, por exemplo, está negociando no mercado primário.
Porém, se a negociação envolve apenas a troca de titularidade e não está relacionada ao mercado primário, dizemos que a negociação aconteceu no mercado secundário.
É isso que acontece na maioria das negociações da Bolsa de Valores – para não dizer praticamente em todas.
Ao vender uma ação, o investidor está passando a titularidade daquele papel para outro investidor no mercado secundário.

O QUE É MERCADO FINANCEIRO: OUTRAS DÚVIDAS COMUNS

O que é Sistema Financeiro?

Alguns até confundem o Sistema Financeiro com o Mercado Financeiro, mas saiba que são duas coisas distintas.
O Sistema Financeiro é composto pelas instituições responsáveis pela captação de recursos financeiros, pela distribuição e circulação de valores e pela regulação desses processos.
Grande parte dessas instituições foram apresentadas ao longo do artigo, como o Banco Central, a CVM, o CMN, a Bolsa de Valores e as Corretoras de Valores.
Segundo o site do Banco Central, o SFN é organizado da seguinte forma:
O que é Mercado FinanceiroO que é Mercado FinanceiroFonte: Banco Central do Brasil.

O que fazer para trabalhar no Mercado Financeiro?

Ficou Interessado pelo ambiente do Mercado Financeiro?
Quer ganhar dinheiro trabalhando nele?
Existem inúmeras formas de atuar no Mercado Financeiro.
Desde algo mais tradicional, como um cargo público no BC ou em alguma outra instituição do Sistema Financeiro, ou então como um planejador financeiro.
Nesse vídeo, eu explico melhor como você pode seguir essa carreira:

CONCLUSÃO: USE O MERCADO FINANCEIRO PARA ALCANÇAR A SUA INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA!

E esses foram os principais pontos sobre o que é o Mercado Financeiro!
Espero que você tenha compreendido como ele funciona, quais são os principais participantes, quais são as instituições que regulam seu funcionamento e como ele é dividido.
Eu sei que você chegou até esse artigo com muitas dúvidas, tentando entender mais sobre o assunto.
Então, depois de completar a leitura desse texto, quero te dizer que não basta limitar seus estudos até aqui.
Continue pesquisando mais, lendo outros artigos sobre investimentos e finanças.
Tudo isso vai te preparar para atuar com mais propriedade no Mercado Financeiro.
E se você está ansioso, esperando pelo bônus prometido no começo do artigo, é hora de compartilhar com você essa ferramenta fantástica.
Quero te apresentar a Calculadora da Independência Financeira!
Com ela, você pode calcular o número ideal para alcançar a sua independência financeira e, quem sabe, começar a operar no Mercado Financeiro.
Gostou do artigo? Ele foi útil para você?
Então não deixe de compartilhar esse conteúdo com o máximo de pessoas que puder!
É importantíssimo que você colabore divulgando o trabalho do Clube do Valor, ajudando cada vez mais brasileiros a se educarem financeiramente.
Participe também deixando seu comentário!
Conte para mim se você pretende negociar no Mercado Financeiro e se já tem uma previsão para isso.
Quero muito ler todos os comentários e saber quais são os planos dos nossos leitores.
[thrive_leads id=’3964′]
Eu vou ficando por aqui.
Forte abraço,
Ramiro Gomes Ferreira

O Que É Mercado Financeiro? Tudo O Que Você Precisa Saber Antes de Negociar Nele

Avalie-nos