O primeiro milhão é uma marca almejada por todos os investidores (e os não investidores também hehe).
Muitas pessoas se perguntam o quanto conseguiriam adquirir de renda passiva investindo esse dinheiro.
Aqui, vou te contar quanto 1 milhão de reais rende em diferentes lugares e qual o melhor caminho para você que está buscando isso, ou que já superou esta marca e quer investir melhor. Vamos lá:
Quanto rende 1 milhão na poupança?
Para falarmos sobre o rendimento da poupança, é necessário que você entenda como ela funciona. A poupança tem uma diferença de rentabilidade em 2 cenários:
- Taxa Selicmenor ou igual a 8,5% ao ano:
- Aqui, a rentabilidade da poupança será de 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial (TR);
- Taxa Selic maior que 8,5% ao ano:
- A rentabilidade nesse caso é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
Portanto, quanto rende 1 milhão ao mês?
*Para efeito de cálculo iremos considerar a TR em 0%.
Vamos fazer um exemplo com número fictícios.
Contando que a Selic permaneça em um patamar de 12% ao ano, teríamos o seguinte cálculo:
Rendimento da Poupança = Valor investido* (0,5% + Taxa Referencial (TR))
Rendimento da Poupança = R$1.000.000,00 * 0,5%
Rendimento da poupança = R$5.000,00
Então, com R$1.000.000,00 no cenário apresentado, você receberia R$5.000,00 por mês. Lembrando que a poupança é um veículo sem Imposto de Renda.
Quanto rende 1 milhão no Tesouro Selic por mês?
Outra alternativa seria você investir diretamente no Tesouro Direto.
Aqui, vamos utilizar como exemplo o Tesouro Selic, o qual acompanha a taxa básica de juros (Selic).
Utilizando uma Taxa Selic de 12% ao ano, teríamos 0,95% ao mês (lembrando que aqui estamos falando de juros compostos).
Também utilizaremos a alíquota máxima do Imposto de Renda (22,5%), portanto:
Rendimento do Tesouro Selic = R$1.000.000 * 0,95% – Imposto de Renda
Rendimento do Tesouro Selic = R$9.500 – (22,5% de R$9.500,00)
Rendimento do Tesouro Selic = R$9.500 – R$2.137,50
Rendimento do Tesouro Selic = R$7.362,50
Então, com R$1.000.000,00, no cenário apresentado, você receberia R$7.362,50 por mês.
Bem melhor que na poupança, não é mesmo?!
Quanto rende 1 milhão no Banco do Brasil?
E se eu deixar meu dinheiro no banco “mais seguro” do Brasil (Banco do Brasil)?
Se você deixar ele parado na conta corrente você não terá rentabilidade.
Rendimento do BB = R$1.000.000,00 * 0
Rendimento do BB = R$0,00
Sendo assim, um péssimo negócio.
O que você pode fazer para melhorar a rentabilidade é investir em um CDB com liquidez diária. Muito mais inteligente do que deixar parado na conta corrente!
Quando rende 1 milhão na poupança Nubank?
E chegamos ao querido “roxinho”.
Para começarmos é importante que você entender que a poupança Nubank é diferente da poupança tradicional.
Assim, a poupança do Nubank promete uma rentabilidade de 100% do CDI após 30 dias investidos.
Então, vamos a um exercício prático. Vamos simular a rentabilidade com alguns cenários de patrimônio. O que vamos usar para o teste:
- Taxa Selic = 12% ao ano
- Imposto de renda = 22,5%
- Tempo investido = 30 dias
Ou seja, investindo 100 mil por 30 dias você consegue um rendimento líquido de 736,25 reais. Investindo 300 mil, o seu rendimento é de 2,208,75 reais. Além disso, investindo 1 milhão no Nubank, o seu rendimento líquido é de 7362,50 reais.
Quanto rende 300 milhões na poupança 2022?
*Para efeito de cálculo iremos considerar a TR em 0%.
Vamos fazer um exemplo com número fictícios, como no inicio do texto, e ainda levando em consideração que a Selic permaneça em um patamar de 12% ao ano. Assim, o cálculo seria:
Rendimento da Poupança = Valor investido* (0,5% + Taxa Referencial (TR))
Rendimento da Poupança = R$300.000.000 * 0,5%
Rendimento da poupança = R$1.500.000
Então, com R$300.000.000 no cenário apresentado, você receberia R$1.500.000 por mês. Lembrando que a poupança é um veículo sem Imposto de Renda.
Quanto rende 8 milhões na poupança em 2022?
Nos mesmos parâmetros do cálculo acima:
Rendimento da Poupança = Valor investido* (0,5% + Taxa Referencial (TR))
Rendimento da Poupança = R$8.000.000 * 0,5%
Rendimento da poupança = R$40.000
Então com R$8.000.00, no cenário apresentado, você receberia R$40.000 por mês.
Quanto rende 2 milhões na poupança por mês?
Rendimento da Poupança = Valor investido* (0,5% + Taxa Referencial (TR))
Rendimento da Poupança = R$2.000.000 * 0,5%
Rendimento da poupança = R$10.000
Com R$2.000.00, você receberia R$10.000 por mês.
Qual a melhor maneira de investir 1 milhão de reais?
Não existe uma melhor maneira de investir.
Posso dizer com tranquilidade que a melhor maneira NÃO é aquela que vai rentabilizar mais.
Isso porque o importante é construir uma carteira de investimentos diversificada, visando suavizar os riscos do mercado e potencializar a rentabilidade.
Eu preciso te lembrar que todas as rentabilidades que falamos aqui foram líquidas, ou seja, descontando o Imposto de Renda.
“E eu devo me preocupar com mais algo?”.
Sim. A rentabilidade mais importante é a rentabilidade real. Ou seja, a que já desconta a inflação.
De nada adianta rentabilizar 1% ao mês se a inflação está maior que 1%. Assim você estaria perdendo dinheiro todos os meses! Vou mostrar o exemplo da Poupança:
Desde setembro de 2020, a poupança demonstrava ganhos reais negativos. Ou seja, quem deixou o dinheiro na poupança neste período perdeu dinheiro!
Parece que a máxima, “não sei o que fazer, vou deixar na poupança”, é muito perigosa.
Onde investir 1 milhão de reais e viver de renda?
“Então fala logo, como eu posso ter uma carteira de investimentos diversificada e que forneça renda passiva?”.
Existem 2 respostas para sua pergunta:
1. Você pode estudar por conta própria
O risco aqui é você achar que estudando 1 ou 2 horas por semana, vai superar a média do mercado.
A média está aí justamente pelo fato de que existem pessoas muito qualificadas e outras pouco qualificadas realizando a gestão de investimentos…
2. Você pode contar com um profissional ao seu lado
Você pode ter alguém que estude há muito anos e tenha seu foco 100% destinado aos investimentos. A tendência é que essa pessoa, por conta de seus estudos e vasta experiência no mercado, maximize a SUA chance de estar acima da média.
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