Conseguir construir um patrimônio ao longo da vida não é uma tarefa fácil. Porém, o gerenciar pode ser ainda mais desafiador. É aí que entra o wealth management.

Saber como fazer a gestão do seu patrimônio pode lhe custar tempo, dedicação e estudo. Por isso, contratar um serviço de wealth management, às vezes, pode ser mais vantajoso.

Afinal, todo o trabalho duro durante anos e tudo o que você precisou abrir mão para conquistar o seu patrimônio atual precisam se transformar numa vida tranquila e despreocupada. Por isso, você precisa cuidar do seu dinheiro desde já.

Porém, dependendo do tamanho do patrimônio acumulado, fazer a gestão dele não é uma tarefa tão simples.

Ou, como dizem, quanto maior a altura, maior a queda.

Por isso, contar com a ajuda de profissionais qualificados que saibam cuidar do seu dinheiro tão bem quanto você faria é fundamental.

Descubra o que é o wealth management, como saber se deve o contratar e quais são as principais vantagens desse serviço.

O que é wealth management?

O que é wealth management

Wealth management, ou gestão de patrimônio, é um serviço de planejamento e gestão de investimentos para os clientes que acumularam uma grande quantia ao longo da vida. No geral, acima de R$ 500 mil.

Se traduzirmos ao literal o inglês, wealth management significa “gestão de riquezas”, o que faz sentido já que o patrimônio deve ser alto para que o serviço possa ser contratado.

Ademais, é importante frisar que o cliente deste tipo de serviço pode ser tanto uma pessoa física, quanto jurídica.

É ideal, então, para quem possui uma alta renda e está preocupado com a gestão dos seus investimentos a longo prazo, pensando no futuro de sua família.

Qual a diferença entre asset management e wealth management?

Apesar dos nomes parecidos, existe uma grande diferença entre asset management e wealth management.

Enquanto wealth management diz respeito ao gerenciamento da vida financeira do cliente de forma mais geral, como cuidar dos investimentos, imóveis e consultorias, a asset management é uma gestora de patrimônio financeiro. Ou seja, trabalha com fundos de investimentos e seu principal objetivo é obter o máximo de rentabilidade e diversificação da carteira.

As asset management são, na maioria das vezes, remuneradas por uma taxa de gestão e investem o dinheiro de seus clientes de uma forma mais específica. Já o wealth management tem uma visão mais holística e uma abrangência maior, pois se preocupa não só com os investimentos atuais, mas com a manutenção da riqueza da família ao longo de gerações.

Além disso, o wealth management também pode ser remunerado por uma taxa que varia de acordo com os serviços financeiros acordados com o planejador.

Existe diferença entre wealth management e gestão patrimonial?

O wealth management é o serviço de gestão patrimonial de nível mais alto. Ou seja, de quantidade de dinheiro maior. Enquanto uma gestão patrimonial não possui uma fortuna mínima para que seja feita.

O que faz a área de wealth management?

O serviço pode ser realizado por gestoras especializadas ou por um único consultor. Entre seus principais serviços, estão:

Qual o objetivo do wealth management?

O principal objetivo do wealth management é gerir o seu patrimônio exatamente da forma que você faria, se você tivesse o tempo necessário para estudar e gerenciar o seu dinheiro.

Assim, o wealth management centraliza e atende todas as suas necessidades financeiras e patrimoniais.

Como funciona o wealth management?

Objetivo do serviço de wealth management

Para que se possa iniciar o trabalho de wealth management, é preciso que o cliente e o gestor estejam alinhados. Por isso, é necessário criar um plano de manutenção e crescimento do patrimônio do investidor.

Também é necessário que ambos estejam alinhados quanto a objetivos de curto, médio e longo prazo, além de traçar o perfil do investidor.

Depois de tudo alinhado e trabalhos iniciados, o cliente pode agendar reuniões periódicas para avaliar os resultados e rever a estratégia.

Valor do wealth management

O valor de um serviço de wealth management vai muito além do que o preço pago por ele. Para a pessoa física, isso pode representar o acesso a faculdade dos filhos ou a sua aposentadoria, enquanto que para uma pessoa jurídica, pode estar relacionado até à sobrevivência da própria empresa.

Além de fazer a manutenção do patrimônio para atingir seus objetivos, o serviço também é focado em o aumentar.

Quanto custa um wealth management?

O wealth management pode variar de acordo com o tamanho do seu patrimônio.

Por não estar atrelado a taxa de gestão variável, como as asset management, ele pode ser remunerado de três formas distintas:

  • Remuneração fixa;
  • Percentual acordado;
  • Receita recorrente.

Quanto ganha um wealth management?

Devido à variação acordada entre consultor e investidor, o salário do prestador de serviço de wealth management também pode sofrer alterações, podendo ser algo entre R$ 4.000,00 e R$ 12.000,00.

Como virar um gestor de wealth management?

Para se tornar um gestor de wealth management, é preciso muito estudo e experiência na área financeira. Apesar de não ser uma exigência, ter uma graduação em Economia ou em uma área semelhante pode fazer a diferença.

Além disso, o profissional pode atuar tanto sozinho quanto vinculado a uma instituição financeira. É importante lembrar que todo o networking e cadeia de contatos que o gestor conseguir fazer, melhor. São poucas pessoas atuando nesta área, por isso é vital “unir forças” para que o seu trabalho alcance mais clientes.

Existe curso para ser gestor de wealth management?

Não existe um curso específico para se tornar um gestor de wealth management, mas todos os estudos e certificações que você fizer podem fazer a diferença no mercado de trabalho.

Algumas certificações que podem ser interessantes de se ter são:

  • CFP (Certified Financial Planner);
  • CEA (Certificação de Especialista em Investimentos ANBIMA);
  • CGA (Certificação de Gestores ANBIMA).

Como saber qual o melhor serviço de wealth management?

Existem algumas características que você pode procurar na hora de escolher o melhor serviço de wealth management:

  • Quantia sob gestão da corretora;
  • Avaliações de outros clientes;
  • Tipo de remuneração dos consultores;
  • Histórico dos profissionais;
  • Frequência de comunicação da empresa com os clientes;
  • Resultados alcançados pela gestora em períodos anteriores.

Como achar um wealth management em Porto Alegre?

Para encontrar este serviço em Porto Alegre, você pode fazer uma lista das principais gestoras da cidade, procurando no Google ou pedindo indicações a amigos que já utilizam o serviço.

Além disso, escolha entre os três ou cinco nomes mais citados e busque por informações em seus blogs, redes sociais e demais conteúdos gratuitos.

Por fim, marque uma conversa com duas delas para que você tire suas principais dúvidas.

Como achar um wealth management no Brasil?

Para achar este serviço no Brasil, você pode fazer o mesmo passo anterior. Contudo, faça uma pesquisa com amigos e colegas de trabalho de outros estados do país.

Ademais, você pode procurar pelas três maiores gestoras de wealth management e começar a sua pesquisa por ali.

Qual a diferença entre o wealth management e os bancos e corretoras?

Como o wealth management está focado na gestão do seu patrimônio a longo prazo e nos seus objetivos, a consultoria é individualizada e personalizada. Além disso, não há conflitos de interesses, pois o consultor está apenas focado em você.

Já nos bancos, os gerentes possuem uma lista de produtos disponíveis ao qual eles estão presos. Ou seja, por mais que aqueles produtos não façam sentido para a sua estratégia a longo prazo, eles não poderão variar os seus investimentos.

Além disso, outro ponto importante é que, dependendo do tamanho da sua conta, você não terá um gerente exclusivo no banco. Já no wealth management, os atendimentos são únicos.

Qual o perfil dos clientes de gestão patrimonial?

Geralmente, os clientes de gestão patrimonial possuem uma grande quantia de dinheiro já guardada, além de ter uma alta renda mensal.

Isso pois o custo do próprio serviço de wealth management acaba sendo elevado, devido ao seu alto grau de especialização e personalização de soluções.

Na maioria das vezes, os clientes atendidos por gestoras de wealth management costumam ter um patrimônio de, no mínimo, R$ 500 mil.

Como saber se devo contratar o serviço de wealth management?

Clientes de um serviço de gestão patrimonial

Se você está lendo este artigo, deve estar na dúvida se deve contratar este tipo de serviço. Para ajudar na sua decisão, separei algumas situações que podem estar acontecendo com você. Caso se identifique com a maioria, é provável que o serviço de gestão patrimonial seja ideal para você.

Você está insatisfeito com o seu assessor

Está se sentindo meio deixado de lado pelo seu assessor? Ou as estratégias estabelecidas por ele não correspondem ao seu objetivo de longo prazo?

Este não é um incômodo atípico. A falta de abertura e transparência de um gestor pode causar um forte sentimento de insegurança no cliente investidor. E, considerando que o seu patrimônio não significa apenas uma quantia de dinheiro, mas sim o futuro da sua vida e da sua família, honestidade e segurança se tornam aspectos essenciais do trabalho.

Não está satisfeito com o retorno da sua carteira de investimentos

Pode ser pela falta de tempo para estudar e otimizar a sua carteira (se você faz a sua própria gestão de patrimônio), ou pela ineficiência de um assessor.

Se a sua carteira de investimentos não está rendendo tanto quanto gostaria, você pode rever a estratégia utilizada e alinhar ela quantas vezes forem necessárias. Isso para que consiga de fato se aproximar cada vez mais dos seus objetivos a longo prazo.

Tem pouco tempo e quer aumentar a sua rentabilidade

Sabemos que fazer uma gestão de patrimônio eficiente não é apenas escolher um ativo e transferir o seu dinheiro. Existem muitos fatores envolvidos, como estudos, otimização, análise de tendências e muitos outros.

Por isso, é vital que se tenha tempo e dedicação para optar pelas melhores estratégias para o seu objetivo.

Quer diminuir os riscos e proteger seu capital em crises

Investir dinheiro é estar exposto a riscos.

Quando se tem um patrimônio alto e ele serve para um objetivo maior (aposentadoria, por exemplo), as estratégias precisam ser minuciosamente pensadas, para que todo o esforço do seu trabalho e economias não seja desperdiçado.

Quer ter conhecimento total sobre o que é feito com o seu patrimônio

Os consultores de gestão patrimonial do Clube do Valor presam completamente pela abertura e transparência quando se trata das estratégias adotadas nas carteiras. Só você sabe realmente o que é importante na sua vida, seus objetivos e valores.

Por isso, desconfie de assessores que “escondem” o que estão fazendo com o argumento de terem mais conhecimento do que você. Mesmo se tratando de profissionais especializados, as estratégias devem estar alinhadas com o que faz sentido para você e com o seu perfil de investidor.

Por que contratar o wealth management? Quais são as vantagens?

As vantagens para contratar um serviço de wealth management para cuidar da gestão do seu patrimônio são inúmeras. Veja algumas:

Portfólio 100% alinhado com o perfil do investidor

O foco do gestor patrimonial é estar 100% alinhado às suas estratégias e ao seu perfil de investidor.

Ou seja, após analisar se você é conservador, moderado ou agressivo, e os seus principais objetivos, o gestor irá montar o seu portfólio personalizado.

Relatório mensal totalmente transparente

Para que não seja preciso se preocupar com o que está acontecendo com os investimentos o cliente recebe, mensalmente, um relatório totalmente transparente de todas as movimentações e rentabilidades dos seus investimentos.

Contato periódico com o seu planejador financeiro

O planejador financeiro deve ser alguém de fácil acesso e que, a qualquer momento, você possa contatar.

Além disso, são marcadas conversas periódicas para que tanto você quanto o seu consultor fiquem alinhados quanto aos objetivos.

Análise de previdência privada

Não somente na área financeira, mas o wealth management também ajuda o cliente nas áreas fiscal, jurídica e tributária.

Além disso, o serviço abrange uma análise financeira mais holística e não apenas de investimentos, inclusive sobre previdência privada. A análise é muito detalhada e vai desde os custos com os investimentos, até a utilização para economizar impostos ou preparar sucessões.

Encontro com gestores

Como dito a cima, constantemente é possível marcar encontros com os gestores para que eles expliquem as estratégias adotadas, o relatório mensal e possam tirar qualquer tipo de dúvidas.

Gestão de riscos

Os gestores também analisam se a pessoa tem necessidade de seguros e, se já tem um, se as coberturas e preços estão dentro de suas necessidades.

Consultoria em planejamento sucessório

Na consultoria em planejamento sucessório, os consultores tiram dúvidas e te ajudam a não cometer erros na hora de preparar o patrimônio para as próximas gerações.

Além disso, te ajudam a transformar seu patrimônio em renda passiva ou aposentadoria para receber um valor mensal sem se preocupar se o dinheiro vai acabar um dia – quase como uma aluguel ou INSS caindo na conta todo mês.

Depois de decidir a carreira que você vai seguir e quantos filhos deseja ter, a forma que transforma seu patrimônio em renda é uma das decisões mais importantes da sua vida e tem que ser muito bem planejada.

Mais rentabilidade e menos risco

Você pode ficar ligado nos noticiários e tranquilo em saber que seu capital está seguro e rendendo, pois as estratégia do wealth management são claras, transparentes e focadas a longo prazo.

Mais tempo para focar no que realmente importa (família, trabalho e hobbies)

Se você conseguiu acumular o patrimônio que tem hoje e possui uma renda mensal estável e alta, é porque sabe a importância de se dedicar a uma atividade e aos estudos.

Por isso, confiar o seu patrimônio a quem entende pode te trazer segurança e tempo para o que realmente tem importância na vida: a sua família, hobbies e o trabalho.

Tipos de wealth management

Existem dois tipos de wealth management: um focado apenas em uma pessoa e outro no patrimônio de toda uma família. Saiba mais sobre cada tipo:

Private wealth management

O serviço de private wealth management é destinado à vida individual de uma pessoa, normalmente com alta renda e alto potencial de investimento.

Como a vida do indivíduo é finita, as estratégias adotadas devem levar em conta a aposentadoria e o conforto no fim de sua vida.

Além disso, esse serviço irá demandar um trabalho ainda mais personalizado. Portanto, a quantia mínima para contratar este serviço costuma ser maior do que os R$ 500 mil iniciais.

Family wealth management

Já o serviço de family wealth management corresponde ao gerenciamento do patrimônio de toda a família e não só de um indivíduo – o que leva em conta muitas outras variantes além do dinheiro, como capital humano, intelectual, cultural e social da família.

Por isso, a complexidade do serviço dos consultores é muito maior.

Além disso, fatores como sucessão familiar, herança, inventários e demais possíveis problemas também devem ser considerados.

Neste caso da family wealth management, o consultor não faz a gestão de empresas, mas pode auxiliar em questões de lucros e planejamento da organização familiar, por exemplo.

Wealth management com o Clube do Valor

Contratar um serviço de wealth management proporciona mais tempo com a família

Você trabalha tanto todos os dias para acumular seu patrimônio e viver uma vida tranquila no futuro, que não deve negligenciar o que é feito com o seu dinheiro até lá.

Por isso, é importante estudar e ter o conhecimento de como gerir o patrimônio para alcançar os seus objetivos e poder aproveitar a família.

Mas você sabe o quão complexo pode ser o mercado financeiro e que, de repente, não vale a pena priorizar esses estudos em relação ao tempo de qualidade com sua família.

Com o serviço de wealth management do Clube do valor, você poderá:

  • Ter tranquilidade que seu capital está seguro e bem protegido;
  • Seu capital está alocado nas melhores estratégias de acordo com o seu objetivo;
  • Equipe especializada e à disposição;
  • Mais tempo para passar com sua família, praticar seus hobbies e se dedicar ao trabalho.

Entre em contato conosco, marque uma conversa com um especialista e mude o seu futuro!

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