Já vou começar afirmando: Não existe o melhor fundo de investimento.
Se você analisa apenas a rentabilidade para classificar os fundos, você DEVE ler este texto até o final. Certamente você está investindo de forma errada.
Aqui irei te explicar os principais pontos que você deve cuidar ao avaliar o investimento via fundos.
Vamos lá?!
O que é fundo de investimento?
É um veículo para investir no mercado financeiro. Ele funciona como um condomínio:
Você pode comprar a menor parcela deste condomínio, chamada de cota. Assim, você se torna um cotista do fundo.
Como funcionam fundos de investimento?
Assim como os condomínio são gerenciados pelo síndico, os fundos são gerenciados pelo seu próprio gestor. Ele irá ditar a estratégia a ser utilizada e realizar a compra e venda de ativos.
Você, ao comprar uma cota, está colocando dinheiro no fundo. Com esse dinheiro o fundo irá comprar ativos. Ou seja, você está comprando ativos indiretamente.
É bom investir em fundos de investimento?
Não existe resposta certa ou errada. Tudo depende do seu contexto como investidor.
Se você não possui uma estratégia e não tem tempo, é um bom mecanismo!
Se você tem a possibilidade e conhecimento para diversificar da forma correta, pode não valer a pena.
Quais as vantagens de um fundo de investimentos?
1- Diversificação
Você pode ter uma carteira de investimentos diversificada sem necessitar de um grande capital.
2- Praticidade
Se você não deseja ter estresse em relação aos investimentos, um fundo é ideal para você.
O gestor realizará todas as movimentações e você só terá o trabalho de acompanhar.
3- Estratégia
O gestor do fundo possui uma estratégia de investimentos. Isso faz com que você não tenha que investir tempo para estudar qual a estratégia ideal.
Quais as desvantagens de um fundo de investimentos?
1- Taxas
Normalmente, os fundos possuem 2 taxas: administração e performance. Elas são a remuneração do gestor e podem, em alguns casos, ser abusivas – fazendo com que sua rentabilidade seja comprometida.
2- Come-cotas
Alguns fundos possuem come-cotas. Essa antecipação de imposto acaba prejudicando a sua rentabilidade. Isso não acontece em investimentos discricionários.
3- Falta de personalização
O fundo seguirá a estratégia do gestor. Ela não estará, necessariamente, alinhada com o que seus objetivos e necessidades.
Quais são os riscos de um fundo de investimento?
O principal risco é você não entender no que o fundo investe, ou seja, a sua estratégia.
Os riscos – em relação a volatilidade do fundo – dependem da estratégia que o fundo irá seguir. Um fundo de direito creditório, por exemplo, pode sofrer um default e ter uma desvalorização relevante em sua cota.
Outro risco é a liquidez. Se você não estudar o fundo, poderá estar alocando o seu capital em um fundo que tem seu resgate em D+360, ou seja, levará 1 ano para resgatar o seu capital.
Como escolher um fundo de investimentos?
O ponto inicial é você entender quais são os seus objetivos e a sua tolerância ao risco.
Após isso, basta você procurar o gestor que tenha uma estratégia que vá em linha a isso. Você precisa estudar.
Quando você compra a cota de um fundo, está comprando a estratégia de um gestor. Você investiria em um negócio que não sabe qual a estratégia?
É a mesma coisa que investir em um fundo de investimento.
O que olhar para escolher um fundo de investimento?
RENTABILIDADE!
Espero que você tenha entendido que é uma grande ironia. Mesmo assim, é o principal erro do investidor: se apegar a rentabilidade passada de certo ativo.
É muito fácil vender rentabilidade. Basta pegar uma janela específica de tempo e voilá.
Você sempre deve analisar, primeiramente, a estratégia de investimentos adotada pelo gestor. Ela que deve ser o guia para você decidir em qual fundo deve investir.
Como avaliar se um fundo de investimento é bom?
Lembre que o fundo replica a estratégia de um gestor de investimentos. Se a estratégia tem resultados expressivos ajustados ao risco, o fundo será bom.
Em resumo, entenda a estratégia do gestor!
Como saber se um fundo de investimento é de curto ou longo prazo?
Fundos de Renda Fixa podem ser classificados como de curto ou longo prazo. Isso acaba tendo impacto no come-cotas. No fundo de curto prazo, o come-cotas é de 20% e no de longo prazo, 15%.
Para descobrir qual o prazo, é simples: basta olhar o nome do fundo:
Augme 45 Advisory FIC FIRF CP
O CP significa curto prazo. Fundos de longo prazo aparecem com o sufixo LP.
Como avaliar a rentabilidade de um fundo?
Você deve analisar a relação entre risco e retorno. Um indicador interessante para isso é o Índice de Sharpe.
Além dele, você pode olhar a comparação do resultado do fundo com o seu benchmark (lembrando de olhar em um período de tempo relevante).
Como ler a lâmina de um fundo de investimento?
A lâmina de um fundo contém informações básicas para o investidor. São elas:
- Público-alvo e restrições de investimento;
- Resumo da política de investimentos do fundo;
- Informações sobre investimento mínimo, taxas cobradas e condições de resgate;
- A composição da carteira do fundo;
- Histórico de rentabilidade;
- Informações sobre o serviço de atendimento do cotista.
Você deve estar atento, principalmente, a política de investimentos do fundo, as taxas cobradas (incluindo taxa máxima) e as condições de saída (liquidez). Assim você terá o entendimento básico sobre onde está investindo seu capital.
Quando é a hora de sair de um fundo de investimentos?
No momento em que você não tiver clareza da estratégia de investimentos do fundo ou a tese não fizer mais sentido para você.
Se você confia na estratégia do gestor, não faz sentido você pensar em sair do fundo.
Qual é o melhor fundo de investimento para 2022?
O melhor fundo é aquele que está alinhado com a sua estratégia.
No meu caso é o FIA do Clube do Valor. Ele replica nossa estratégia das Ações Mais Baratas Brasil.
Mas também existem bons fundos de previdência privada, como este aqui.
Veja o artigo que explica tudo sobre os Fundos do Clube do Valor.
Como aplicar em fundos de investimentos?
Basta você ter uma conta na corretora! Assim, você pode buscá-los e investir diretamente pelo seu homebroker.
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